EU ออกกฎหมาย AML ฉบับใหม่ แบน Privacy Coin จำกัดการใช้เงินสด และยกระดับการตรวจสอบคริปโตฯ

1. ข้อกำหนดสำคัญของกฎระเบียบ (EU) 2024/1624 (AMLR)

Privacy Coin (สกุลเงินดิจิทัลที่เพิ่มความไม่เปิดเผยตัวตน) — AMLR กำหนดให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (CASP) ห้าม ใช้ Privacy Coin (ในทางเทคนิคเรียกว่า "anonymity-enhancing coins" หรือ "anonymity-enhancing tokens") ในธุรกรรมใดๆ ที่ตนอำนวยความสะดวก โดยบริษัทที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลจะถูกห้ามไม่ให้ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์เหล่านี้

วงเงินทำธุรกรรม — สำหรับธุรกรรมสกุลเงินทั่วไป (Fiat) AMLR ยังคงใช้เกณฑ์ 1,000 ยูโร สำหรับการตรวจสอบสถานะลูกค้า (Customer Due Diligence - CDD) ในการทำธุรกรรมเป็นครั้งคราว อย่างไรก็ตาม กฎ Travel Rule ภายใต้ Regulation (EU) 2023/1113 จะมีผลบังคับใช้ โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงิน สำหรับการโอนสินทรัพย์ดิจิทัลทั้งหมดที่มี CASP เข้ามาเกี่ยวข้อง

การจำกัดการใช้เงินสด — กฎระเบียบนี้กำหนด เพดานสูงสุดทั่วทั้ง EU สำหรับการชำระด้วยเงินสดจำนวนมากที่ 10,000 ยูโร ประเทศสมาชิกอาจกำหนดขีดจำกัดที่ต่ำกว่านี้ได้หากมีความเสี่ยงเฉพาะภายในประเทศ แต่ต้องไม่เกินเพดาน 10,000 ยูโร

2. การปฏิบัติต่อการโอนคริปโตแบบ Peer-to-Peer จากกระเป๋าส่วนตัว

การโอนแบบ Peer-to-Peer โดยตรงระหว่างกระเป๋าส่วนตัว (self-hosted wallets) สองกระเป๋าที่ ไม่มีตัวกลางที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลเข้ามาเกี่ยวข้อง จะได้รับการ ยกเว้น จากข้อกำหนดในการระบุตัวตนและ Travel Rule ภายใต้ AMLR กฎระเบียบนี้ระบุอย่างชัดเจนให้การโอนกระเป๋าเงินส่วนตัวถึงกระเป๋าเงินส่วนตัวดังกล่าวอยู่นอกขอบเขตของการตรวจสอบยืนยันตัวตนที่บังคับ

อย่างไรก็ตาม หากฝ่ายผู้ส่งหรือผู้รับเกี่ยวข้องกับ CASP ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล (เช่น การส่งจากกระเป๋าส่วนตัวไปยังศูนย์ซื้อขายแลกเปลี่ยน) CASP ที่เป็นตัวกลาง จะต้อง ปฏิบัติตามข้อกำหนด Travel Rule ตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง

3. ข้อกำหนด Travel Rule ภายใต้ Regulation (EU) 2023/1113 สำหรับการโอนกระเป๋าส่วนตัวที่เกี่ยวข้องกับตัวกลางที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

Regulation (EU) 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation - TFR ฉบับปรับปรุง) มีผลบังคับใช้กับการโอนสินทรัพย์ดิจิทัลใดๆ ที่มี CASP อย่างน้อยหนึ่งรายที่จัดตั้งขึ้นใน EU สำหรับการโอน จากหรือไปยังที่อยู่กระเป๋าส่วนตัว มีข้อกำหนดดังนี้:

• CASP ต้อง ได้มา เก็บรักษา และตรวจสอบข้อมูลทั้งผู้ส่งและผู้รับ ซึ่งรวมถึงชื่อ ที่อยู่บน Distributed Ledger หมายเลขบัญชีสินทรัพย์ดิจิทัล (ถ้ามี) และที่อยู่หรือหมายเลขเอกสารแสดงตน
• เกิน 1,000 ยูโร: CASP ต้องดำเนินการ ตรวจสอบความเป็นเจ้าของ กระเป๋าส่วนตัวเพิ่มเติม (เช่น ให้ลูกค้าพิสูจน์การควบคุมที่อยู่ผ่านข้อความที่ลงนามหรือธุรกรรมทดสอบขนาดเล็ก)
• CASP ต้องมั่นใจว่าการโอนนั้นสามารถระบุได้เป็นรายบุคคล และข้อมูลที่จำเป็นต้องถูกส่งไปพร้อมกับการโอน ทันทีและอย่างปลอดภัย
• CASP ที่เป็นตัวกลาง (ICASP) ในห่วงโซ่ธุรกรรมต้องมั่นใจว่าข้อมูลผู้ส่งและผู้รับที่จำเป็นทั้งหมดถูกส่งต่อไปอย่างครบถ้วน และไม่มีการดำเนินการใดๆ กับธุรกรรมที่ขาดข้อมูลที่กำหนด หากธุรกรรมขาดข้อมูลที่จำเป็น ICASP ต้องปฏิเสธหรือขอข้อมูลเพิ่มเติม

4. การบังคับใช้ของ AMLA เริ่ม 10 กรกฎาคม 2027

European Anti-Money Laundering Authority (AMLA) ซึ่งจัดตั้งขึ้นโดย Regulation (EU) 2024/1620 และมีสำนักงานใหญ่ในแฟรงก์เฟิร์ต จะเข้ารับ อำนาจการกำกับดูแลและบังคับใช้อย่างเต็มรูปแบบในวันที่ 10 กรกฎาคม 2027

รายละเอียดการบังคับใช้ที่สำคัญ:

• การกำกับดูแลโดยตรง: AMLA จะกำกับดูแลโดยตรง สถาบันการเงินที่มีความเสี่ยงสูงสุดจำนวนสูงสุด 40 แห่ง ที่ดำเนินธุรกิจข้ามพรมแดนใน EU โดยมีอำนาจในการตรวจสอบ ณ สถานที่ ออกคำสั่งที่มีผลผูกพัน และกำหนดบทลงโทษทางปกครอง
• บทบาทการประสานงาน: สำหรับหน่วยงานที่ไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยตรง AMLA จะประสานงานกับหน่วยงานกำกับดูแล AML/CFT ระดับชาติเพื่อให้แน่ใจว่ามีการบังคับใช้กฎใหม่อย่างสม่ำเสมอในทุกประเทศสมาชิก
• การรวมกฎเกณฑ์: AMLA มีอำนาจในการออกมาตรฐานทางเทคนิคและแนวปฏิบัติที่มีผลผูกพัน ซึ่งจะทำให้ภาระผูกพัน AML/CFT มีความสอดคล้องกันทั่วทั้งตลาดเดียว ขจัดข้อยกเว้นที่เคยทำให้การบังคับใช้มีความแตกต่างกัน
• ไทม์ไลน์: อำนาจการกำกับดูแลโดยตรงเต็มรูปแบบจะเริ่มต้นตั้งแต่ ปี 2028 โดยปี 2027 เป็นการเปิดใช้งานอาณัติการบังคับใช้ทางกฎหมายของ AMLA

ภาระผูกพันหลักของ AMLR (การตรวจสอบสถานะลูกค้า, การแสดงความเป็นเจ้าของที่เป็นประโยชน์, การรายงานธุรกรรมต้องสงสัย) จะมีผลบังคับใช้ใน วันที่ 10 กรกฎาคม 2027 สำหรับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องส่วนใหญ่ และจะเลื่อนไปเป็น วันที่ 10 กรกฎาคม 2029 สำหรับหน่วยงานขนาดเล็กบางแห่ง