Standard Chartered เดินเกมใหม่: ใช้ AI ลดงานหลังบ้าน โฟกัสธุรกิจกำไรสูง หวังดันผลตอบแทนแตะ 18%

จากแนวโน้มดังกล่าว ผู้บริหารจึงยกระดับเป้าหมายใหม่เป็น

• RoTE มากกว่า 15% ภายในปี 2028
• ประมาณ 18% ภายในปี 2030

ตัวเลขเหล่านี้ถือว่าสูงกว่าความคาดหวังเดิมของธนาคาร และสะท้อนความเชื่อมั่นว่ากลยุทธ์ใหม่จะช่วยยกระดับผลตอบแทนได้จริง

ลดตำแหน่งงานสายองค์กรมากกว่า 15%

หนึ่งในเสาหลักของแผนคือการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานภายในองค์กร

Standard Chartered ระบุว่าจะ ลดตำแหน่งงานในสายงานองค์กรและงานสนับสนุน (corporate functions) มากกว่า 15% ภายในปี 2030 โดยส่วนใหญ่จะอยู่ในงานหลังบ้านหรือระบบสนับสนุนธุรกิจ

เป้าหมายไม่ใช่แค่การลดต้นทุน แต่เป็นการปรับรูปแบบการทำงานใหม่ ให้กระบวนการซ้ำ ๆ ถูกแทนที่ด้วยเทคโนโลยี

ธนาคารคาดว่าการปรับโครงสร้างนี้จะช่วยให้ รายได้ต่อพนักงานเพิ่มขึ้นประมาณ 20% ภายในปี 2028

AI และระบบอัตโนมัติจะเข้ามามีบทบาทมากขึ้น

เทคโนโลยีเป็นหัวใจสำคัญของแผนเพิ่มประสิทธิภาพ ธนาคารกำลังขยายการใช้

• ระบบอัตโนมัติ (automation) สำหรับงานประจำ
• ปัญญาประดิษฐ์ (AI)
• การวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง

เครื่องมือเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อ

• ลดขั้นตอนงานภายใน
• ช่วยให้การตัดสินใจด้านความเสี่ยงและลูกค้ามีข้อมูลรองรับมากขึ้น
• ปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้า

ขณะเดียวกันก็ลดภาระงานที่ต้องทำด้วยมือในหน่วยงานสนับสนุน

แม้หลายธนาคารทั่วโลกกำลังลงทุนในเทคโนโลยีลักษณะนี้ แต่ Standard Chartered เชื่อมโยงการลงทุนด้าน AI เข้ากับตัวชี้วัดที่ชัดเจน เช่น รายได้ต่อพนักงาน

โฟกัสธุรกิจที่ทำกำไรสูงกว่า

นอกจากการลดต้นทุน ธนาคารยังปรับกลยุทธ์การเติบโตไปยังธุรกิจที่มีมาร์จินสูงกว่า

กลุ่มธุรกิจที่ถูกให้ความสำคัญ ได้แก่

• ลูกค้ารายย่อยระดับมั่งคั่ง (affluent banking และ wealth management)
• ธุรกิจตลาดการเงินและสถาบันการเงิน
• ธุรกิจธนาคารองค์กรที่เชื่อมโยงการค้าและการลงทุนข้ามประเทศ

Standard Chartered มีจุดแข็งในภูมิภาค เอเชีย ตะวันออกกลาง และแอฟริกา และมีบทบาทสำคัญในธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ ผู้บริหารมองว่าการผสานบริการธนาคารข้ามพรมแดนกับบริการบริหารความมั่งคั่งสำหรับลูกค้าระดับบน เป็นโมเดลธุรกิจที่สร้างความแตกต่างได้

ผลประกอบการล่าสุดเป็นฐานสำคัญของแผนใหม่

กลยุทธ์ใหม่นี้เกิดขึ้นหลังจากหลายปีที่ผลประกอบการของธนาคารดีขึ้นต่อเนื่อง

ตัวเลขสำคัญ ได้แก่

• RoTE พื้นฐาน 14.7% ในปี 2025 สูงกว่าเป้าหมายก่อนหน้า
• รายได้จากการดำเนินงาน 20.9 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจากการเติบโตของหลายหน่วยธุรกิจ
• อัตราส่วนเงินกองทุน CET1 ประมาณ 14% แสดงถึงฐานทุนที่แข็งแกร่ง

ข้อมูลนักลงทุนยังระบุว่าเป้าหมายหลายอย่างในแผนยุทธศาสตร์ก่อนหน้า เช่น การเติบโตของรายได้และการควบคุมต้นทุน ถูกทำสำเร็จเร็วกว่าที่คาด

การเปลี่ยนแปลงผู้บริหารเพื่อขับเคลื่อนแผน

ในด้านโครงสร้างผู้นำ ธนาคารได้แต่งตั้ง

• Manus Costello เป็น Group Chief Financial Officer และกรรมการบริหาร (รอการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับ)
• Tanuj Kapilashrami เป็น Group Chief Operating Officer ดูแลด้านกลยุทธ์และการเปลี่ยนแปลงองค์กร

ตำแหน่งเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการผลักดันแผนปรับองค์กรและเป้าหมายด้านผลตอบแทน

ความท้าทายสำคัญคือ “การทำให้แผนเกิดขึ้นจริง”

ความสำเร็จของกลยุทธ์นี้ขึ้นอยู่กับการเดินเกมสองด้านพร้อมกัน

• การเติบโตของรายได้จากธุรกิจมาร์จินสูง เช่น wealth และ cross‑border banking
• การเพิ่มประสิทธิภาพผ่านเทคโนโลยี การลดต้นทุน และการปรับโครงสร้างองค์กร

หากทั้งสองส่วนเดินหน้าได้ตามแผน ผู้บริหารเชื่อว่าธนาคารจะสามารถยกระดับผลตอบแทนไปสู่ RoTE มากกว่า 15% ภายในปี 2028 และประมาณ 18% ภายในปี 2030 ได้สำเร็จ

อย่างไรก็ตาม ปัจจัยภายนอก เช่น ภาวะเศรษฐกิจโลก คุณภาพสินเชื่อ และการเติบโตของตลาดหลักในเอเชียและตะวันออกกลาง ก็ยังมีผลต่อการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้

สำหรับ Standard Chartered ช่วงไม่กี่ปีข้างหน้าจะเป็นบททดสอบสำคัญว่า การใช้เทคโนโลยีและการโฟกัสธุรกิจเชิงกลยุทธ์ จะสามารถเปลี่ยนธนาคารระดับโลกที่เคยให้ผลตอบแทนไม่สูงนัก ให้กลายเป็นสถาบันการเงินที่สร้างผลตอบแทนสูงอย่างสม่ำเสมอได้หรือไม่