ChatGPT เชื่อมบัญชีธนาคารได้แล้ว: ฟีเจอร์การเงินส่วนบุคคลใหม่ทำอะไรได้บ้าง

อย่างไรก็ตาม ฟีเจอร์นี้ถูกออกแบบมาเพื่อ การวิเคราะห์และให้คำแนะนำเท่านั้น ChatGPT สามารถอ่านข้อมูลบัญชีที่ซิงก์เข้ามาได้ แต่ ไม่สามารถโอนเงินหรือทำธุรกรรมแทนผู้ใช้ได้

ฟีเจอร์การเงินของ ChatGPT ทำงานอย่างไร

หัวใจของระบบคือการเชื่อมต่อระหว่าง ChatGPT กับ Plaid ซึ่งเป็นเครือข่ายข้อมูลการเงินที่ช่วยให้แอปต่าง ๆ เชื่อมกับธนาคาร บัตรเครดิต และบัญชีลงทุนได้อย่างปลอดภัย

หลังจากผู้ใช้เชื่อมบัญชีผ่าน Plaid แล้ว:

• ระบบสามารถซิงก์ยอดเงินคงเหลือและประวัติธุรกรรม
• ChatGPT ใช้ข้อมูลเหล่านี้เป็นบริบทในการตอบคำถาม
• มีแดชบอร์ดการเงินใน ChatGPT ที่สรุปการใช้เงินและสถานะการลงทุน

เนื่องจากยังเป็นเวอร์ชันพรีวิว OpenAI ระบุว่าฟีเจอร์อาจมีการเปลี่ยนแปลงหรือขยายการใช้งานเพิ่มเติมในอนาคต หลังจากได้รับความคิดเห็นจากผู้ใช้กลุ่มแรก

เมื่อเชื่อมบัญชีแล้ว ChatGPT ช่วยอะไรได้บ้าง

หลังจากเชื่อมบัญชี ChatGPT จะทำหน้าที่เหมือน ผู้ช่วยวิเคราะห์การเงินแบบสนทนา ผู้ใช้สามารถถามคำถามเกี่ยวกับเงินของตัวเองได้ทันที

ตัวอย่างความสามารถหลัก ได้แก่

วิเคราะห์การใช้เงินและงบประมาณ
ผู้ใช้สามารถถามว่าเงินถูกใช้ไปกับอะไรบ้างในเดือนที่ผ่านมา หรือหมวดค่าใช้จ่ายใดเพิ่มขึ้นหรือลดลง

วิเคราะห์กระแสเงินสด (Cash Flow)
ChatGPT สามารถช่วยดูรายรับ รายจ่าย และยอดเงินคงเหลือ เพื่อประเมินว่าเหลือเงินใช้หลังจ่ายบิลหรือค่าใช้จ่ายประจำเท่าไร

ติดตามค่าบริการสมัครสมาชิกและบิลประจำ
แดชบอร์ดจะแสดงรายการ subscription และการชำระเงินที่กำลังจะมาถึง เพื่อให้ผู้ใช้ตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำได้ง่ายขึ้น

สรุปภาพรวมการลงทุน
หากเชื่อมบัญชีโบรกเกอร์ ChatGPT สามารถสรุปผลงานของพอร์ตลงทุน และอธิบายกิจกรรมการลงทุนเป็นภาษาที่เข้าใจง่าย

การวางแผนการเงินในอนาคต
ผู้ใช้สามารถถามคำถามเชิงวางแผน เช่น วิธีออมเงินให้เร็วขึ้น วิธีลดหนี้ หรือการเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคต โดยอิงจากสถานะการเงินจริงของตัวเอง

รองรับแพลตฟอร์มและสถาบันการเงินอะไรบ้าง

ในช่วงเปิดตัว ฟีเจอร์ยังมีข้อจำกัดบางประการ

พื้นที่ใช้งาน
เปิดให้ใช้เฉพาะ สมาชิก ChatGPT Pro ในสหรัฐอเมริกา ระหว่างช่วงพรีวิว

แพลตฟอร์มที่รองรับ
รายงานระบุว่าฟีเจอร์นี้เริ่มต้นใช้งานได้บน ChatGPT เวอร์ชันเว็บและแอป iOS

จำนวนสถาบันการเงินที่เชื่อมได้
เนื่องจากใช้ Plaid เป็นตัวกลาง ระบบสามารถเชื่อมกับ สถาบันการเงินมากกว่า 12,000 แห่ง เช่น Chase, Fidelity, Schwab และ American Express

ประเภทบัญชีที่เชื่อมได้

• บัญชีธนาคาร
• บัตรเครดิต
• บัญชีลงทุนหรือโบรกเกอร์
• บัญชีการเงินอื่น ๆ ที่ Plaid รองรับ

ความเป็นส่วนตัวและการควบคุมข้อมูล

การเข้าถึงข้อมูลการเงินทำผ่านขั้นตอนเชื่อมบัญชีของ Plaid แทนการส่งข้อมูลล็อกอินให้ ChatGPT โดยตรง

มาตรการควบคุมข้อมูลที่มีรายงาน ได้แก่

• ผู้ใช้ เลือกบัญชีที่จะเชื่อมเองได้ ระหว่างขั้นตอน Plaid
• สามารถ ยกเลิกการเชื่อมบัญชีได้ตลอดเวลา ใน ChatGPT
• ผู้ใช้สามารถ ลบข้อมูลบริบททางการเงินที่เก็บไว้ ได้
• การเข้าถึงข้อมูลเป็นแบบ อ่านอย่างเดียว (read‑only) ไม่สามารถโอนเงินหรือทำธุรกรรมแทนผู้ใช้ได้

แนวทางเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อให้ผู้ใช้ทดลองใช้ฟีเจอร์ได้ โดยยังคงควบคุมข้อมูลการเงินของตนเองได้

วิธีเริ่มใช้งานฟีเจอร์นี้

สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ใช้งาน ขั้นตอนเริ่มต้นมีประมาณนี้

1. สมัคร ChatGPT Pro และต้องอยู่ในสหรัฐอเมริกา
2. เปิด ChatGPT ผ่าน เว็บหรือแอป iOS ที่รองรับ
3. เข้าไปที่ส่วน Finances หรือ Connected Accounts ใน ChatGPT
4. เลือก Connect account และทำขั้นตอนยืนยันตัวตนผ่าน Plaid กับธนาคารหรือโบรกเกอร์
5. เลือกบัญชีที่ต้องการให้ ChatGPT เข้าถึงและซิงก์ข้อมูล

เมื่อเชื่อมบัญชีแล้ว ผู้ใช้สามารถถามคำถาม เช่น

• “เดือนนี้ฉันใช้เงินไปกับอะไรเพิ่มขึ้นบ้าง?”
• “หลังจากจ่ายบิลทั้งหมดแล้ว ฉันเหลือเงินสดเท่าไร?”
• “ตอนนี้ฉันมี subscription อะไรที่กำลังจ่ายอยู่บ้าง?”

คำตอบที่ได้จะอ้างอิงจาก ข้อมูลธุรกรรมจริงจากบัญชีที่เชื่อมไว้ ไม่ใช่คำแนะนำทั่วไป

สิ่งที่ฟีเจอร์นี้บอกเกี่ยวกับอนาคตของ AI การเงิน

การทดลองครั้งนี้สะท้อนแนวโน้มที่ AI แบบสนทนาอาจกลายเป็นเครื่องมือวิเคราะห์การเงินส่วนบุคคล ในอนาคต ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องเปิดสเปรดชีตหรือดูรายงานทางการเงินเอง เพียงแค่ถามคำถามเกี่ยวกับเงินของตนเองด้วยภาษาธรรมชาติ

อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันฟีเจอร์นี้ยังอยู่ในช่วงพรีวิวและเปิดใช้เฉพาะกลุ่มผู้ใช้บางส่วนเท่านั้น ความสามารถ การเชื่อมต่อ และนโยบายต่าง ๆ อาจเปลี่ยนแปลงได้เมื่อ OpenAI ขยายการใช้งานในอนาคต