ผลประกอบการ Starling Bank FY2026: กำไรลดเล็กน้อย แต่ลูกค้า ธุรกรรม และธุรกิจ Engine โตต่อเนื่อง

รายได้รวมก็ลดลงเล็กน้อยเช่นกัน โดยอยู่ที่ £887 ล้าน จาก £940 ล้านในปีก่อนหน้า

ปัจจัยหลักมาจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ย หลังจากอัตราดอกเบี้ยในสหราชอาณาจักรปรับตัวลดลงในช่วงปีที่ผ่านมา ทำให้ รายได้ดอกเบี้ยลดจาก £882 ล้าน เหลือประมาณ £759 ล้าน

แม้ตัวเลขรายได้และกำไรจะชะลอลงเล็กน้อย แต่การที่ธนาคารสามารถ ทำกำไรได้ต่อเนื่องเป็นปีที่ 5 ถือเป็นสัญญาณสำคัญของความยั่งยืนทางธุรกิจในกลุ่มธนาคารดิจิทัลของสหราชอาณาจักร

ฐานลูกค้าเติบโตและการใช้งานเพิ่มขึ้น

Starling ยังคงขยายฐานผู้ใช้และเพิ่มระดับการมีส่วนร่วมของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

• จำนวนบัญชีบนแพลตฟอร์ม: 6.2 ล้านบัญชี เพิ่มจาก 5.3 ล้านใน FY25
• เงินฝากลูกค้า: £12.7 พันล้าน เพิ่มจาก £12.1 พันล้านในปีก่อน

ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนว่าลูกค้าจำนวนมากขึ้นเลือกใช้ Starling เป็นบัญชีหลัก และเก็บเงินฝากในระบบมากขึ้น

ธุรกรรมและยอดเงินฝากเฉลี่ยเพิ่มขึ้น

กิจกรรมทางการเงินของลูกค้าบนแพลตฟอร์มก็เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจนในปี FY26

• มูลค่าธุรกรรมรวม: £217 พันล้าน เพิ่มจาก £197 พันล้านใน FY25
• ยอดเงินฝากเฉลี่ยต่อบัญชี: £4,241 เพิ่มจาก £3,931
• สัดส่วนลูกค้าที่ใช้เป็นบัญชีหลัก: 34.5% ลดลงเล็กน้อยจาก 34.9%

แม้สัดส่วนบัญชีหลักจะลดลงเล็กน้อย แต่การเพิ่มขึ้นของธุรกรรมและยอดเงินฝากเฉลี่ยบ่งชี้ว่าลูกค้าใช้งานบัญชีในชีวิตประจำวันมากขึ้น

Engine by Starling: ธุรกิจ SaaS โตแรง

อีกหนึ่งเสาหลักของกลยุทธ์ Starling คือ Engine by Starling ซึ่งเป็นแพลตฟอร์ม core banking แบบ Software‑as‑a‑Service (SaaS) ที่ให้ธนาคารอื่นนำระบบไปใช้

ในปี FY26:

• รายได้ของ Engine เติบโตประมาณ 25%
• จำนวนลูกค้าเพิ่มเป็นสองเท่า จากความต้องการระบบ core banking แบบ cloud-native ที่เพิ่มขึ้นทั่วโลก

ดีลสำคัญคือ สัญญา 10 ปีกับ Tangerine ธนาคารดิจิทัลในแคนาดาที่เป็นบริษัทลูกของ Scotiabank ซึ่งจะย้ายระบบธนาคารดิจิทัลของตนไปใช้แพลตฟอร์ม Engine

ข้อตกลงนี้ถือเป็นหนึ่งในโครงการติดตั้งระบบที่ใหญ่ที่สุดของ Engine และเป็นก้าวสำคัญของ Starling ในการขยายเทคโนโลยีธนาคารไปสู่ตลาดต่างประเทศ

ภาพรวมกลยุทธ์ของ Starling

ผลประกอบการ FY2026 สะท้อนภาพของธนาคารที่กำลังเผชิญสองแรงพร้อมกัน

ด้านหนึ่ง รายได้และกำไรถูกกดดันจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อรายได้ดอกเบี้ย

แต่อีกด้านหนึ่ง พื้นฐานธุรกิจยังเติบโตต่อเนื่อง ทั้งในแง่จำนวนลูกค้า เงินฝาก ปริมาณธุรกรรม และการขยายธุรกิจ SaaS

การเติบโตของ Engine by Starling ทำให้ธนาคารไม่ได้เป็นเพียงผู้ให้บริการธนาคารดิจิทัลเท่านั้น แต่กำลังพัฒนาไปสู่ ผู้ให้บริการเทคโนโลยีธนาคารระดับโลก มากขึ้นในระยะยาว