Klarna och Zilch utmanar kreditkorten – med helt olika strategier

Den 13 augusti 2026 presenterade två av de största spelarna inom köp-nu-betala-sen (BNPL) och digitala betalningar – Klarna och Zilch – nya betalmedlemskap som direkt utmanar traditionella kreditkort. Båda vill ersätta plastkortet i plånboken, men vägarna dit är helt olika.

Klarna satsar på premiumkunder med ett lyxigt prenumerationspaket, medan Zilch riktar sig till breda konsumentgrupper med låga kostnader, vardagsbelöningar och verktyg för bättre kassaflöde. Här är en detaljerad genomgång.

Klarna: Satsningen på premiumpaket

Klarna gjorde en total översyn av sitt medlemsprogram. Man tog bort serviceavgifter, höjde cashback-nivåerna och förvandlade erbjudandet till en marknadsplats för flera prenumerationer . Företaget positionerar sig nu som en direkt konkurrent till premiumkort som Amex Platinum och Chase Sapphire, som har årsavgifter på 500 dollar eller mer . Klarnas vd Sebastian Siemiatkowski sade att medlemskapet ger premiumförmåner "utan att kräva ett kreditkort" .

Nivåer och priser

Nivå	Månadspris (Storbritannien/EU)	Årligt förmånsvärde
Everywhere (ersätter Core)	~4,99 £ / 4,99 €	Ej specificerat
Plus	~7,99 £ / 7,99 €	Ej specificerat
Premium	~19,99 € / 19,99 $	Upp till 2 000 €+
Max	~44,99 € / 44,99 $	Upp till 6 000 €

Priserna varierar mellan marknader. Bloomberg rapporterar intervallet 4,99 £ (6,70 $) till 44,99 €/månad i Europa .

Viktiga funktioner per nivå

• Everywhere: Avgiftsfri betala-senare-åtkomst hos alla handlare (inte bara partners), plus grundläggande cashback och rabatter . Denna nivå ersätter den tidigare Core-planen.
• Plus: Högre cashback-nivåer och utökade exklusiva handlarerbjudanden .
• Premium: 0,5–1 % cashback på alla Klarna-debetköp, tillgång till upp till cirka 12 paketerade digitala prenumerationer (inklusive Headspace, The New York Times, Blinkist, ClassPass, Vogue och GQ), global reseförsäkring och tillgång till flygplatslounger .
• Max: 1–2 % cashback, upp till 23 premiumprenumerationer (nya tillägg inkluderar NordVPN, Livi, foodora och Voi), obegränsad tillgång till flygplatslounger (1 800+ lounger via LoungeKey), ett premiummetallkort och omfattande reseförsäkring .

Zilch: Det billiga vardagsalternativet

Zilch, den Storbritannien-baserade betalningsplattformen med över 5 miljoner kunder, introducerade sina första betalda medlemskapsplaner . Dessa nya nivåer lanserades tillsammans med två nya produkter: Zilch Advance och Pay Monthly . Vd Philip Belamant sade att företaget grundades för att "eliminera den höga kostnaden för konsumentkrediter" .

Nivåer och priser

Nivå	Månadspris	Viktigaste skillnaden
Zilch Extra	2,99 £	Open Banking-insikter, skarpare erbjudanden, bättre belöningar
Zilch Plus	3,99 £	Högsta belöningsnivåer + gratis fysiskt kort

En gratis Standard-plan finns fortfarande för användare som inte vill betala för ett medlemskap .

Viktiga funktioner

• Zilch Extra (2,99 £): Ansluter via Open Banking för att visa personliga erbjudanden, realtidsinsikter om utgifter och förbättrade belöningar på vardagsköp. Det ger också tillgång till behörighetsverifieringsprocessen för Zilch Advance .
• Zilch Plus (3,99 £): Erbjuder upp till 6 % belöningar på debetköp och upp till 1 % på kreditköp (BNPL). Det inkluderar ett gratis fysiskt kort, prioriterad kundsupport och ett gratis tastecard-medlemskap (värt 79,99 £/år) .
• Zilch Advance (tillgängligt för berättigade Extra/Plus-medlemmar): En AI-driven, Open Banking-baserad löneförskottsfunktion som låter användare få tillgång till upp till 100 £ av intjänad lön upp till 7 dagar tidigare, med automatisk återbetalning när lönen kommer .
• Pay Monthly: Gör att kunder kan sprida större köp över 3, 6 eller 12 månader med transparenta förskottsavgifter och ingen överraskande ränta .

Hur de positionerar sig mot kreditkort

Klarna angriper premiumkreditkortssegmentet direkt. Dess högsta Max-nivå erbjuder liknande eller bättre förmåner (cashback, loungeåtkomst, reseförsäkring och prenumerationer) till en bråkdel av kostnaden för ett kort med en årsavgift på 500+ dollar, och utan revolverande kredit eller räntekostnader .

Zilch riktar in sig på ett annat problem: den höga kostnaden för vardagliga konsumentkrediter. Dess nya nivåer är ett direkt alternativ till hög-räntekreditkort och privatlån. Viktiga skillnader inkluderar ingen ränta, inga förseningsavgifter, transparenta förskottsavgifter och belöningar som aktiveras bara genom att ha Zilch-kortet redo före utcheckning . Zilchs egen forskning visade att 45 % av konsumenterna vill ha belöningar från kreditprodukter och 47 % vill ha hjälp med att hantera sina utgifter – båda dessa behov är de nya nivåerna designade för att möta .

Snabb jämförelse: Klarna Max vs. Zilch Plus

Funktion	Klarna Max	Zilch Plus
Månadspris	~44,99 €	3,99 £
Högsta belöningsnivå	1–2 % cashback	Upp till 6 % (debet)
Flygplatslounger	Ja (obegränsat, 1 800+)	Nej
Paketerade prenumerationer	Upp till 23	Endast tastecard
Löneförskott	Nej	Ja (Zilch Advance)
Fysiskt kort	Metallkort	Gratis kort
Målkonkurrent	Amex Platinum, Chase Sapphire	Hög-räntekreditkort, löneförskottslån

Den strategiska skillnaden är tydlig: Klarna tävlar om att ersätta premiumkreditkortet i din plånbok med ett lyxigt prenumerationspaket, medan Zilch bygger ett prisvärt vardagsbelöningssystem som hjälper användare att undvika skuldfällor.