Så ska betalningar kunna genomföras dygnet runt

Den delade huvudboken är inte tänkt att ersätta bankernas befintliga system. I stället fungerar den som ett säkert samordningslager som kopplar samman deltagande bankers egna register över tokeniserade insättningar .

Det gör det möjligt att samordna och flytta pengar för kunders räkning även utanför traditionella banktider – exempelvis under natten och på helger – innan den slutliga avvecklingen genomförs via befintliga betalningssystem .

En central del av modellen är att bankerna behåller sina vanliga krav och kontroller. Krav på regelefterlevnad, kreditbedömning, riskhantering och intern kontroll ska fortsatt vara inbyggda i betalningsprocessen. Den nya huvudboken är alltså inte utformad för att runda dessa skydd, utan för att göra likviditet och gränsöverskridande betalningar mer effektiva utan att sänka säkerhets- eller regelkraven .

Från idé till pilot på omkring nio månader

SWIFT presenterade planerna på en blockchainbaserad delad huvudbok i september 2025. Tillsammans med internationella finansinstitut arbetade organisationen därefter med att utforma och bygga systemet .

Den 30 mars 2026 meddelade SWIFT att designfasen var slutförd och att arbetet gick vidare till utvecklingen av en MVP – en första fungerande version, eller ”minimum viable product”. Då planerades riktiga transaktioner före utgången av 2026 .

Beskedet den 9 juli innebär att systemet nu är redo för den kontrollerade pilotfasen. Tekniken bygger på öppen källkod och en arkitektur som är kompatibel med Ethereum Virtual Machine (EVM), baserad på Hyperledger Besu .

De 17 bankerna i pilotprojektet

Följande banker förbereder pilottester av riktiga transaktioner på huvudboken, enligt SWIFT och rapporteringen om projektet :

SWIFT ser en grund för programmerbara pengar

Thierry Chilosi, Chief Business Officer på SWIFT, sade att huvudboken för över ”förtroendet och stabiliteten i etablerad finans” till den digitala penningens nya områden. Enligt honom ska tokeniserade värden kunna röra sig över gränser med den snabbhet och flexibilitet som dagens handel kräver, samtidigt som motståndskraft, säkerhet och regelefterlevnad bibehålls .

Chilosi framhöll också att bankernas stöd visar den praktiska nyttan med modellen. På längre sikt kan infrastrukturen enligt SWIFT lägga grunden för innovation inom bland annat programmerbara pengar och agentisk handel – där digitala agenter kan utföra eller initiera transaktioner enligt förutbestämda regler .

Lisa Vasic, Managing Director för Transaction Banking på ANZ, beskrev initiativet som ett viktigt steg mot realtidsbetalningar som alltid är tillgängliga över gränser. Hon pekade på möjligheten för kunder att flytta pengar i realtid och hantera sin likviditet mer flexibelt .

Pierre Fersztand, global chef för cash management, betalningar, handelslösningar och factoring på BNP Paribas, kallade projektet en betydande milstolpe för gränsöverskridande betalningar. BNP Paribas vill enligt honom industrialisera digital finans i stor skala och ge företagskunder snabbare, mer transparenta och säkrare transaktioner .

Även Citi lyfte fram målet om betalningar och likviditet som fungerar dygnet runt. Debopama Sen, bankens chef för Payments, Services, sade att SWIFT:s blockchainbaserade meddelandeinfrastruktur kan bidra till interoperabla betalningslösningar med högre snabbhet, motståndskraft och säkerhet .

Lim Soon Chong, koncernchef för Global Transaction Services på DBS, betonade samtidigt att tekniken måste fungera ihop med befintliga betalningssystem och användas i verkliga tillämpningar om den ska kunna skalas upp. Det är den interoperabiliteten – snarare än blockchaintekniken i sig – som blir avgörande för om tokeniserade pengar kan få ett bredare genomslag .

Så ska betalningar kunna genomföras dygnet runt

Den delade huvudboken är inte tänkt att ersätta bankernas befintliga system. I stället fungerar den som ett säkert samordningslager som kopplar samman deltagande bankers egna register över tokeniserade insättningar .

Det gör det möjligt att samordna och flytta pengar för kunders räkning även utanför traditionella banktider – exempelvis under natten och på helger – innan den slutliga avvecklingen genomförs via befintliga betalningssystem .

En central del av modellen är att bankerna behåller sina vanliga krav och kontroller. Krav på regelefterlevnad, kreditbedömning, riskhantering och intern kontroll ska fortsatt vara inbyggda i betalningsprocessen. Den nya huvudboken är alltså inte utformad för att runda dessa skydd, utan för att göra likviditet och gränsöverskridande betalningar mer effektiva utan att sänka säkerhets- eller regelkraven .

Från idé till pilot på omkring nio månader

SWIFT presenterade planerna på en blockchainbaserad delad huvudbok i september 2025. Tillsammans med internationella finansinstitut arbetade organisationen därefter med att utforma och bygga systemet .

Den 30 mars 2026 meddelade SWIFT att designfasen var slutförd och att arbetet gick vidare till utvecklingen av en MVP – en första fungerande version, eller ”minimum viable product”. Då planerades riktiga transaktioner före utgången av 2026 .

Beskedet den 9 juli innebär att systemet nu är redo för den kontrollerade pilotfasen. Tekniken bygger på öppen källkod och en arkitektur som är kompatibel med Ethereum Virtual Machine (EVM), baserad på Hyperledger Besu .

De 17 bankerna i pilotprojektet

Följande banker förbereder pilottester av riktiga transaktioner på huvudboken, enligt SWIFT och rapporteringen om projektet :

SWIFT ser en grund för programmerbara pengar

Thierry Chilosi, Chief Business Officer på SWIFT, sade att huvudboken för över ”förtroendet och stabiliteten i etablerad finans” till den digitala penningens nya områden. Enligt honom ska tokeniserade värden kunna röra sig över gränser med den snabbhet och flexibilitet som dagens handel kräver, samtidigt som motståndskraft, säkerhet och regelefterlevnad bibehålls .

Chilosi framhöll också att bankernas stöd visar den praktiska nyttan med modellen. På längre sikt kan infrastrukturen enligt SWIFT lägga grunden för innovation inom bland annat programmerbara pengar och agentisk handel – där digitala agenter kan utföra eller initiera transaktioner enligt förutbestämda regler .

Lisa Vasic, Managing Director för Transaction Banking på ANZ, beskrev initiativet som ett viktigt steg mot realtidsbetalningar som alltid är tillgängliga över gränser. Hon pekade på möjligheten för kunder att flytta pengar i realtid och hantera sin likviditet mer flexibelt .

Pierre Fersztand, global chef för cash management, betalningar, handelslösningar och factoring på BNP Paribas, kallade projektet en betydande milstolpe för gränsöverskridande betalningar. BNP Paribas vill enligt honom industrialisera digital finans i stor skala och ge företagskunder snabbare, mer transparenta och säkrare transaktioner .

Även Citi lyfte fram målet om betalningar och likviditet som fungerar dygnet runt. Debopama Sen, bankens chef för Payments, Services, sade att SWIFT:s blockchainbaserade meddelandeinfrastruktur kan bidra till interoperabla betalningslösningar med högre snabbhet, motståndskraft och säkerhet .

Lim Soon Chong, koncernchef för Global Transaction Services på DBS, betonade samtidigt att tekniken måste fungera ihop med befintliga betalningssystem och användas i verkliga tillämpningar om den ska kunna skalas upp. Det är den interoperabiliteten – snarare än blockchaintekniken i sig – som blir avgörande för om tokeniserade pengar kan få ett bredare genomslag .