Rekordbränderna i Frankrike och Spanien blottar Europas försäkringsproblem

Därför slog varningarna så hårt

Moody’s pekade i en analys den 29 juli på ett strukturellt problem: Försäkringsbolag på den primära marknaden ser bränderna som separata skador i olika länder. Återförsäkringsbolag – som försäkrar försäkringsbolagen – ser däremot en samlad regional risk. När flera stora bränder inträffar samtidigt i södra Europa koncentreras förlusterna till det globala återförsäkringssystemet, vilket försvagar den traditionella riskspridningen .

Swiss Re varnade den 28 juli för att bränderna sannolikt kommer att öka efterfrågan på försäkringar. Samtidigt täcks skogsbrandsskador generellt inte av de nationella försäkringspoolerna i södra Europa. Villaägare och andra fastighetsägare måste därför ofta själva köpa ett privat skydd, och omfattningen varierar kraftigt mellan länder .

Det skapar en besvärlig situation: De offentliga systemen täcker inte risken tillräckligt, samtidigt som privata försäkringsbolag får större exponering när bränderna blir vanligare och dyrare .

En global trend i bakgrunden

• Sekundära naturskador dominerar: Skogsbränder, stormar och översvämningar stod för 92 procent av de globala försäkrade katastrofförlusterna 2025 – den högsta andelen någonsin .
• Nytt rekord i USA: Bränderna i Los Angeles tidigare under 2026 gav försäkrade skador på 40 miljarder dollar, vilket visar hur snabbt kostnaderna kan skena .
• Förlusterna väntas fortsätta öka: Om 2026 följer den långsiktiga trenden kan de globala försäkrade naturskadorna uppgå till 148 miljarder dollar. Prognosen stiger till 186 miljarder dollar 2030 .
• Klimatförändringen förstärker förutsättningarna: En studie från World Weather Attribution, publicerad den 30 juli, kom fram till att klimatförändringen har ökat sannolikheten för de kombinerade faktorer som låg bakom de allvarliga brandförhållandena i Frankrike och Spanien .

Så stora blev bränderna

Den stora branden i Gironde startade den 22 juli i sydvästra Frankrike, i departementen Gironde och Landes längs Atlantkusten . Bränderna spred sig till inom 15 kilometer från Bordeaux, Frankrikes sjätte största stad och centrum för landets vinindustri .

Frankrikes premiärminister Sébastien Lecornu uppgav att 13 566 bränder sedan januari hade förstört mer än 116 000 hektar. Det innebar att landets årsrekord redan var slaget, trots att nästan två sommarmånader återstod .

Över 300 000 människor evakuerades

Sammanlagt evakuerades mer än 300 000 människor i de två länderna – en av de största skogsbrandsevakueringarna i Europas historia .

• Frankrike: Omkring 220 000 personer evakuerades från Gironde och Landes, däribland tiotusentals människor från Bordeauxs förorter . Ett utställningscenter i Bordeaux gjordes om till tillfälligt boende för de evakuerade .
• Spanien: Cirka 75 000 personer evakuerades och ytterligare 30 000 beordrades att stanna inomhus . Centrala delar av landet drabbades hårdast . Spanien utlyste för första gången nationellt nödläge på grund av en skogsbrand .

Förstörda bostäder och hotad ekonomi

Minst 240 bostäder förstördes i Frankrike och många fler skadades . Branden beskrevs som extremt oförutsägbar och utvecklades periodvis till en självförsörjande brandstorm .

Vinodlingarna runt Bordeaux hotades också. Det fick ekonomiska följder för en av Frankrikes viktigaste exportnäringar, samtidigt som semesterorter och turistinfrastruktur drabbades .

Den slutliga försäkringsnotan är ännu inte klar, men tidiga bedömningar pekar på en total ekonomisk kostnad på flera miljarder euro . Frankrikes finansminister Roland Lescure sade att krisen slagit mot den lokala ekonomin .

Vad betyder detta för försäkringsbolagen?

En tydlig skyddslucka

Enligt Swiss Re täcks skogsbrandsskador generellt inte av de nationella försäkringspoolerna i södra Europa. Fastighetsägare behöver därför själva teckna privata försäkringar, och skyddet ser mycket olika ut från land till land .

När risken ökar kan försäkringsbolagen samtidigt höja premierna, begränsa villkoren eller helt dra sig tillbaka från de mest utsatta områdena. Swiss Re räknar med ökad efterfrågan på privata skogsbrandsförsäkringar, men också med högre premier och möjlig kapacitetsbrist i högriskzoner .

Återförsäkringen får bära flera kostnader samtidigt

Moody’s framhåller att återförsäkringsbolagen måste hantera en koncentrerad regional förlust, inte bara en serie isolerade nationella händelser . När försäkringskrav från Frankrike och Spanien kommer samtidigt staplas kostnader för bostäder, företagsavbrott, jordbruk och skogsbruk över nationsgränserna .

Det är särskilt problematiskt eftersom skogsbränder inte längre framstår som en marginell risk. Globalt har försäkrade skogsbrandsskador ökat med omkring 12 procent per år i reala termer sedan 1970 – snabbare än för någon annan större väderrisk .

En modell som måste göras om

Moody’s betonade att den slutliga bilden kommer att klarna först när bränderna är under kontroll, den brända arealen och antalet förstörda byggnader har räknats samman och årets brandsäsong är över . Med nästan två sommarmånader kvar under 2026 kan ytterligare rekordförluster fortfarande inträffa .

Men den övergripande bilden är redan tydlig: Europas system för att hantera skogsbrandsrisk är inte längre tillräckligt. Följden kan bli dyrare försäkringar, hårdare krav på förebyggande åtgärder och sämre tillgång till skydd i de områden där riskerna ökar snabbast.