EU:s nya penningtvättsförordning – vad innebär den för kryptovalutor och kontanter?

2. Hur behandlas peer-to-peer-överföringar mellan privata plånböcker?

Direkta överföringar mellan två privata (självförvarade) plånböcker som inte involverar någon reglerad mellanhand är undantagna från AML-förordningens identifieringskrav och Travel Rule. Förordningen lämnar uttryckligen sådana privata plånboksöverföringar utanför kravet på obligatorisk identitetsverifiering .

Däremot, om någon av parterna involverar en reglerad CASP (t.ex. när du skickar från en privat plånbok till en börs), måste CASP:n tillämpa Travel Rule-kraven som beskrivs nedan.

3. Travel Rule-krav enligt förordning (EU) 2023/1113 för överföringar från privata plånböcker

Förordning (EU) 2023/1113 (den omarbetade överföringsförordningen, TFR) gäller för alla kryptoöverföringar där minst en CASP är etablerad i EU. För överföringar från eller till en privat adress gäller följande:

• CASPs måste samla in, lagra och verifiera information om både avsändare och mottagare, inklusive namn, distribuerad adress, kryptokontonummer (i förekommande fall) samt adress eller officiellt ID-handlingsnummer .
• Över 1 000 euro: CASP:n måste dessutom verifiera ägarskapet av den privata plånboken (t.ex. genom att be kunden bevisa kontroll över adressen via en signerad transaktion eller en liten testöverföring) .
• CASP:n måste säkerställa att överföringen kan identifieras individuellt och att den nödvändiga informationen följer med överföringen omedelbart och säkert .
• MellanhandscASPs (ICASPs) i en transaktionskedja måste se till att all nödvändig information om avsändare och mottagare förs vidare intakt och att inga överföringar behandlas utan den obligatoriska datan. Om en överföring saknar nödvändig information måste ICASP:n avvisa den eller begära den saknade datan .

4. AMLA:s tillsyn från och med 10 juli 2027

Den europeiska myndigheten för bekämpning av penningtvätt (AMLA), som inrättats genom förordning (EU) 2024/1620 och har sitt säte i Frankfurt, får sina fullständiga tillsyns- och verkställighetsbefogenheter den 10 juli 2027 .

Viktiga detaljer om tillsynen:

• Direkt tillsyn: AMLA kommer direkt att övervaka upp till 40 av de mest riskfyllda finansiella institutionerna som är verksamma över gränserna i EU, med befogenhet att genomföra platsinspektioner, utfärda bindande beslut och ålägga administrativa sanktioner .
• Samordningsroll: För enheter som inte står under dess direkta tillsyn samordnar AMLA de nationella AML/CFT-tillsynsmyndigheterna för att säkerställa en konsekvent tillämpning av de nya reglerna i alla medlemsstater .
• Harmonisering av regelverket: AMLA har befogenhet att utfärda bindande tekniska standarder och riktlinjer som harmoniserar AML/CFT-kraven över hela den inre marknaden, vilket undanröjer nationella valmöjligheter som tidigare möjliggjorde fragmenterad implementering .
• Tidslinje: Fullständig direkt tillsynsbefogenhet börjar från 2028, med 2027 som det år då AMLA:s verkställighetsmandat aktiveras juridiskt .

AML-förordningens materiella skyldigheter (kundkännedom, verkligt huvudmannaskap, rapportering av misstänkta transaktioner) blir tillämpliga den 10 juli 2027 för de flesta skyldiga enheter, med ett senareläggande till den 10 juli 2029 för vissa mindre enheter .