Visa, Mastercard и Ant International хотят унифицировать проверку ИИ-агентов для покупок

ИИ-агенты постепенно переходят от рекомендаций товаров к выполнению самих покупок. Для платёжной индустрии это создаёт базовый вопрос: как магазину, цифровому кошельку, банку-эквайеру или карточной сети понять, что агент легитимен, кто за него отвечает и на какие действия его уполномочил пользователь?

10 сентября 2026 года Visa, Mastercard и Ant International сообщили о начале сотрудничества над интероперабельной рамкой Know Your Agent (KYA, «знай своего агента»). Она призвана упростить идентификацию и подключение ИИ-агентов в карточных сетях, цифровых кошельках, агентских платформах и онлайн-маркетплейсах. Предполагается, что участники смогут распознавать доверенных агентов в разных экосистемах, сохраняя при этом собственные правила одобрения, проверки и контроля рисков. 16

Что именно предлагают — и чего пока не предлагают

KYA — это не анонс готового универсального продукта и не единый центральный орган, который будет одобрять всех агентов. Речь идёт о совместной выработке принципов для идентификации и онбординга агентов. Каждая платёжная сеть сохранит собственные процедуры верификации и принятия решений. 112

Иными словами, общие правила могут уменьшить раздробленность для агента, который работает с несколькими кошельками, маркетплейсами и платёжными рельсами. Но одобрение в одной среде не станет автоматическим пропуском во все остальные.

На чём будет строиться KYA

У трёх компаний уже есть собственные решения для агентской коммерции:

• Visa — Trusted Agent Protocol;
• Mastercard — Verifiable Intent;
• Ant International — Agentic Mobile Protocol.

Новая работа должна согласовать эти подходы вокруг общих межсетевых принципов, а не заменить их. Ant International также разворачивает свой Agentic Mobile Protocol в экосистемах цифровых кошельков и эквайеров. 612

Практическая цель — сделать понятнее и проверяемее как личность агента, так и контекст его действий, когда он переходит из одной платёжной среды в другую. Окончательное решение о доверии и рисках останется за соответствующей сетью или участником рынка.

Три ключевых направления

В публикациях о проекте выделены три опоры будущей рамки: 3

1. Прослеживаемость оператора между сетями
   Участники должны иметь возможность установить организацию, управляющую ИИ-агентом, и определить ответственность, когда агент действует в разных системах.

2. Общие требования к сертификации
   Компании намерены проработать единые базовые ожидания к допуску и онбордингу агентов, чтобы экосистемам было проще оценивать их соответствие минимальным требованиям.

3. Непрерывный мониторинг транзакций
   Доверие не должно сводиться к разовой проверке при подключении. Наблюдение за поведением агента и его операциями предполагается использовать для постоянного управления рисками.

Вместе эти направления отвечают на одну из главных проблем агентских платежей: платёжной системе необходимо видеть не только реквизит или платёжный токен, но и программного посредника, действующего от имени человека, а также границы выданных ему полномочий.

Почему ставки настолько высоки

Компании ссылаются на оценку, согласно которой к 2030 году ИИ-агенты могут сопровождать от 3 до 5 трлн долларов мирового потребительского оборота. Это оценка возможного масштаба рынка, а не прогноз внедрения KYA, объёма платежей через неё или выручки её участников. 1114

Отдельно Mastercard прогнозирует, что к 2030 году более одного из десяти онлайн-покупателей могут регулярно поручать ИИ-агентам выбор и оплату товаров. Среди первых сценариев называются повторяющиеся и не требующие больших усилий покупки — продукты, лекарства и подписки. 2021

Исследование Mastercard, охватившее 26 000 родителей и подростков 13–18 лет в 13 странах, показало: подростки используют ИИ при принятии решений о покупках примерно вдвое чаще родителей. 2427

При этом с цифрой 62% важно не ошибиться. Она относится к молодым людям в Великобритании, которые считают, что ИИ существенно изменит подход их поколения к покупкам; это не результат по всем подросткам из 13 стран. 24

Какие вопросы остаются открытыми

Анонс KYA — ранний инфраструктурный шаг, а не признак массового запуска агентской коммерции. Даже при общей схеме распознавания рынку ещё нужно решить несколько принципиальных задач:

• как надёжно идентифицировать агента;
• как подтверждать явное согласие пользователя;
• что именно агенту разрешено покупать и в каких лимитах;
• кто несёт ответственность за нежелательную, мошенническую или оспариваемую операцию;
• как выявлять и останавливать подозрительное поведение.

В исследовании Mastercard отдельно подчёркивается необходимость ясных правил по идентификации, согласию, авторизации и ответственности. 21 В объявлении от 10 сентября не были названы ни сроки реализации, ни пилотные программы с торговыми площадками; сама рамка ещё должна быть разработана. 16

Главное

Visa, Mastercard и Ant International пытаются создать общий слой доверия для ИИ-агентов, которые будут искать, выбирать и оплачивать товары в разных платёжных экосистемах. KYA потенциально сделает идентичность агентов более переносимой и прослеживаемой, однако не отменит независимые процедуры допуска и риск-контроля у участников. Успех инициативы будет зависеть от того, удастся ли превратить общие принципы в работающие правила для идентификации, согласия, мониторинга и распределения ответственности. 136