Wise под ударом: бельгийская прокуратура расследует отмывание €500 млн через сервис

Масштаб расследования впечатляет: речь идет о более чем €500 миллионов (примерно £420 миллионов) подозрительных транзакций, которые прошли через счета Wise и затронули более 30 европейских стран . Все началось после того, как бельгийские власти обнаружили, что имя Wise неоднократно всплывает в сотнях международных запросов о правовой помощи .

Хотя расследование стартовало еще в 2022 году, его публичное раскрытие в июне 2026-го и статус «на продвинутой стадии» застали рынок врасплох .

Важно понимать, что расследование возникло не на пустом месте. Еще в начале 2022 года Национальный банк Бельгии (NBB), надзирающий за европейскими операциями Wise, выявил серьезные пробелы в системе противодействия отмыванию денег (AML). В частности, у сотен тысяч клиентов не было подтверждения адреса — базового требования процедуры «Знай своего клиента» (KYC). В ответ Wise разработала формальный план исправления нарушений: клиентам предписали в течение нескольких недель предоставить документы, иначе счета грозились заморозить .

Ответ Wise

Компания заявила, что «работает с брюссельской прокуратурой, отвечая на запросы о нашем бизнесе» . В Wise подчеркивают: сам факт взаимодействия с властями не равноценен признанию нарушений, и компания полностью сотрудничает со следствием. В официальном заявлении отмечается, что запросы прокурора являются «рутинной частью бизнеса» и сами по себе «не указывают на несоблюдение требований AML или какие-либо нарушения» .

На данный момент ни Wise, ни ее европейской «дочке» не предъявлено официальных обвинений. Расследование остается на стадии дознания, однако его «продвинутый» статус намекает на то, что развязка может быть близка .

Глобальная череда проблем с регуляторами

С момента выхода на биржу в июле 2021 года Wise методично собирает «коллекцию» регуляторных взысканий и проверок на трех континентах. Бельгийское уголовное дело — самый жесткий виток этой спирали.

Абу-Даби (август 2022)

Всего через год после IPO финансовая регуляторная служба (FSRA) свободной зоны Abu Dhabi Global Market оштрафовала местную «дочку» Wise Nuqud на $360 000 (1,32 млн дирхамов) за неспособность «создать и поддерживать адекватные системы и средства контроля AML» . Проверка показала, что компания, в частности, не проверяла источники средств клиентов с высоким риском до проведения операций. Случаев реального отмывания выявлено не было, но сам факт пробелов стал тревожным звонком .

США (июль 2025)

Скоординированная проверка регуляторов из Калифорнии, Нью-Йорка, Массачусетса, Техаса, Миннесоты и Небраски завершилась штрафом в $4,2 млн для Wise US, Inc. . Причина — нарушения Закона о банковской тайне (BSA) и требований к программам AML/CFT (противодействие финансированию терроризма). Проверка за период с июля 2022 по сентябрь 2023 года вскрыла недостатки во внутренних проверках, процедурах должной проверки клиентов и процессах подачи отчетов о подозрительной активности (SAR) .

В рамках соглашения Wise обязали перепроверить ранее закрытые счета, усовершенствовать процедуры подачи SAR и нанять независимого аудитора для контроля за исправлениями. Кроме того, компания должна ежеквартально отчитываться перед штатами в течение двух лет .

Управление финансового надзора Великобритании (FCA)

Публичных принудительных мер со стороны FCA против Wise в сфере AML-контроля на данный момент не выявлено. Однако поскольку Wise, как учреждение электронных денег и платежное учреждение, находится под надзором FCA, это не снимает с компании обязательств по комплаенсу. Отсутствие публичных штрафов не равноценно отсутствию контроля, но пока что Великобритания остается единственной крупной юрисдикцией в этом списке без формального взыскания или расследования.

Что это значит для Wise

Общая картина рисует историю быстрорастущего финтеха, который хронически не успевает отстраивать системы контроля за темпами своего глобального масштабирования. Первоначальные проблемы в Бельгии в 2022 году решались планом исправлений. Штрафы в Абу-Даби и США были серьезными, но гражданскими. Уголовное расследование в Брюсселе — это риск иного порядка, чреватый не только крупными финансовыми санкциями, но и репутационным ущербом, который может повлиять на саму бизнес-модель. Резкое падение акций 1 июня — это рынок, в реальном времени переоценивающий масштаб угрозы.