Mastercard строит инфраструктуру для торговли, где покупки совершают ИИ-агенты

От карточной сети — к «слою доверия» для ИИ

Mastercard готовится к сценарию, в котором пользователь не просто оплачивает покупку сам, а поручает её программному ИИ-агенту. Такой агент сможет подобрать товар, оформить заказ и провести платёж в рамках заранее заданных полномочий.

Поэтому компания стремится контролировать не только сам платёжный инструмент, но и ключевые элементы инфраструктуры: подтверждение личности, разрешения, безопасность, предотвращение мошенничества и окончательный расчёт. Иными словами, Mastercard хочет оставаться необходимой частью цифровой торговли даже в том случае, если пользователь всё реже взаимодействует с традиционной страницей оплаты.

Два направления Agent Pay

Первое направление — Agent Pay. Оно предназначено для покупок, которые ИИ-агент совершает от имени человека и с его разрешения.

Второе — Agent Pay for Machines, или AP4M. Этот сервис рассчитан на платежи между машинами: например, когда программные системы или подключённые устройства регулярно оплачивают услуги, доступ к ресурсам или другие операции без участия человека в каждой отдельной транзакции.

Mastercard описывает AP4M как инфраструктуру, которая должна позволить проверенным и токенизированным агентам проводить операции на машинной скорости, сохраняя контроль доступа, безопасность и возможность установить ответственность за действие. Сервис поддерживает расчёты через карты, банковские счета и стейблкоины. Это особенно важно для частых автоматических платежей небольшой суммы, для которых обычный сценарий «корзина — форма оплаты — подтверждение» слишком медленный и неудобный.

Ставка на экосистему, а не на закрытый продукт

Mastercard заявляет, что с Agent Pay for Machines уже работают более 30 отраслевых лидеров. Среди названных компаний — Stripe, Coinbase, Cloudflare, Adyen, Ant International, BVNK, Checkout.com, Global Payments, OKX и Tempo.

Их роли в экосистеме различаются: одни могут обеспечивать приём платежей и доступ продавцов, другие — банковскую и криптовалютную инфраструктуру, облачные сервисы или технологии для ИИ. Поддержка Stripe, Coinbase и Cloudflare подтверждается предоставленными материалами. При этом имеющихся данных недостаточно, чтобы с уверенностью описывать конкретную роль Ripple, Solana Foundation или Polygon именно в AP4M.

Такой подход показывает, что Mastercard пытается создать совместимую среду для агентных платежей, а не привязать её к одному банку, блокчейну, эмитенту или типу платёжного инструмента.

Зачем Mastercard стейблкоины

В стратегии CEO Майкла Мибаха стейблкоины выглядят прежде всего как практический платёжный инструмент. Регулируемые токены, привязанные к доллару, могут использоваться для быстрых расчётов и трансграничных переводов, особенно там, где традиционные корреспондентские банковские операции занимают больше времени или обходятся дороже. Mastercard при этом продолжает расширять связи с участниками рынка цифровых активов.

Компания также присоединилась к инициативе Open Standard. По данным Reuters, в неё входят более 140 компаний, включая Visa и Coinbase; цель проекта — расширить применение стейблкоинов в платежах. Инициатива предусматривает запуск привязанного к доллару стейблкоина Open USD, который, как ожидается, появится позднее в 2026 году.

Для AP4M это может означать ещё один вариант расчётов: агент получает возможность выбирать подходящий канал в зависимости от задачи, при этом Mastercard не обязана делать ставку на единственный токен или блокчейн.

Финансовая база для долгосрочной ставки

Во втором квартале 2026 года Mastercard сообщила о выручке в размере 9,3 млрд долларов, что на 14% больше показателя годом ранее. Скорректированная разводнённая прибыль на акцию составила 5,04 доллара, а скорректированная чистая прибыль — 4,5 млрд долларов.

Рост квартала обеспечили действующий платёжный бизнес и объёмы расходов пользователей, а не значительная выручка от ещё формирующегося рынка агентной торговли. Однако масштаб существующей сети даёт Mastercard ресурсы, международный охват и клиентскую базу, необходимые для инвестиций в новые платёжные сценарии до того, как спрос на них станет массовым.

Главная ставка Mastercard

Стратегия компании сводится к простой идее: способ оплаты может измениться, но участникам торговли всё равно понадобятся глобальная сеть приёма платежей, подтверждение личности, управление разрешениями, защита от мошенничества, процедуры оспаривания операций и надёжные расчёты.

Поэтому Mastercard хочет присутствовать сразу в нескольких слоях будущей экономики — в карточных платежах, переводах со счёта на счёт, токенизированных реквизитах, стейблкоинах и автономных ИИ-агентах. Если Agent Pay будет принят рынком, компания сможет сохранить роль посредника доверия даже тогда, когда покупатель фактически перестанет сам нажимать кнопку «Оплатить».