ЕЦБ: лишь 0,2% онлайн-продавцов еврозоны принимают криптовалюту — мобильные платежи растут, крипто не движется с места

Крипто на фоне традиционных и мобильных платежей

Согласно отчёту (официальное название — «Использование наличных компаниями в еврозоне»), разрыв между криптовалютой и любым другим способом оплаты огромен .

Онлайн-продавцы принимают следующие платёжные методы:

• Банковские карты: 82%
• Кредитовые переводы: 74%
• Криптоактивы и стейблкоины: 0,2%

В физических магазинах картина не менее показательна:

• Наличные: 92%
• Физические карты: 88%
• Мобильные платежи: 68% в 2026 году (против 36% в 2024-м)
• Крипто и стейблкоины: менее 1%

Мобильные платежи показали наиболее впечатляющий рост — их доля почти удвоилась за два года . Этот рывок лишь расширяет пропасть между мобильными переводами и криптовалютами, которые практически не сдвинулись с места .

Почему бизнес не берёт крипту?

Примечательно, что в анкете опроса ЕЦБ не задавался прямой вопрос о причинах отказа от криптовалют . Однако публикации регулятора и другие источники указывают на несколько устоявшихся проблем:

• Волатильность: такие активы, как биткоин, считаются слишком нестабильными, чтобы принимать их в качестве оплаты .
• Отсутствие регулирования и правовой определённости: предприниматели видят в криптовалютах «серую зону» по сравнению с традиционными платёжными системами .
• Низкий потребительский спрос: когда лишь 0,2% продавцов принимают крипту, остальные не видят смысла тратиться на её интеграцию .
• Операционные риски и безопасность: опасения по поводу мошенничества, киберуязвимостей и отмывания денег сдерживают внедрение .

Один из аналитиков отметил возможную методологическую проблему: опрос мог не учесть продавцов, которые принимают криптовалюту через платёжные шлюзы, конвертирующие её в евро. Если эти компании ответили «нет», то реальное число 0,2% может быть занижено . Но даже с этой поправкой отставание от традиционных платежей остаётся колоссальным.

Как эти данные поддерживают проект цифрового евро

Результаты опроса напрямую обосновывают необходимость создания государственного цифрового евро — цифровой валюты центрального банка (CBDC), которая дополнит наличные и существующие банковские услуги .

ЕЦБ намерен быть готовым к первому потенциальному выпуску цифрового евро в 2029 году при условии, что законодатели ЕС примут Регламент о цифровом евро во второй половине 2026 года . Согласно дорожной карте:

• 12-месячная пилотная программа может стартовать во второй половине 2027 года, как только будет принята законодательная база .
• Цифровой евро задуман как публичный цифровой платёжный инструмент, который будет стабильным, регулируемым и повсеместно принимаемым. Это напрямую решает проблемы волатильности, отсутствия регулирования и доверия, из-за которых бизнес сторонится частных криптовалют .
• Руководство ЕЦБ предупредило, что рост использования стейблкоинов и частных цифровых активов может ослабить механизмы денежно-кредитной политики и сократить объём банковского кредитования, что лишь усиливает аргументы в пользу цифрового евро как надёжной альтернативы .

Ожидается, что наиболее интенсивные переговоры по Регламенту цифрового евро пройдут осенью 2026 года, а окончательное одобрение может быть получено до конца текущего года .

Разрыв между хайпом крипты и её реальным использованием

Несмотря на многолетние заголовки о крипто-революции, опрос ЕЦБ доказывает: криптовалюта остаётся маргинальным платёжным средством в реальной экономике еврозоны. В ноябре 2024 года опрос потребительских ожиданий ЕЦБ показал, что 9,7% жителей еврозоны (или кто-то из членов их домохозяйства) владеют криптоактивами . Однако приём этих активов продавцами за этим не поспевает.

Разрыв между владением криптовалютой среди потребителей и её приёмом в торговле подчёркивает структурные проблемы: волатильность, регуляторную неопределённость и операционные риски. Цифровой евро — стабильная, регулируемая, повсеместно принимаемая государственная версия евро — как раз и призван эти проблемы решить.