Революция в криптокомплаенсе: ЕС вводит единые правила ПОД/ФТ с июля 2027 года

Переводы между некастодиальными кошельками (P2P)

Чистые одноранговые переводы (P2P) напрямую между двумя некастодиальными кошельками — когда ни один CASP не участвует — полностью исключены из сферы действия «Правила путешествий» . Регламент определяет «перевод от физического лица к физическому лицу» как сделку, совершаемую физическими лицами в потребительских целях без использования или участия CASP; такие переводы не подлежат обязанности по сбору и передаче информации .

Однако как только CASP оказывается на одной из сторон (например, перевод с биржи на некастодиальный кошелёк или получение на биржу с некастодиального кошелька), «Правила путешествий» вступают в силу. Для переводов до €1000 CASP обязан собрать базовую информацию о некастодиальном адресе, но не обязан подтверждать, что адрес принадлежит или контролируется клиентом . Для переводов на сумму от €1000 и выше CASP дополнительно обязан оценить, находится ли некастодиальный адрес под контролем его клиента .

Порог идентификации для крипто-транзакций

• Разовые крипто-транзакции у CASP: применяется порог в €1000. Любая разовая крипто-транзакция (не в рамках постоянных деловых отношений) на сумму €1000 и более требует от CASP проведения полной комплексной проверки клиента (CDD) . Для сумм менее €1000 провайдер всё равно обязан идентифицировать клиента, но с облегчёнными требованиями .
• Важный нюанс в AMLR: некоторые аналитические источники указывают, что AMLR полностью отменяет минимальный порог де-минимус для криптоактивов и требует CDD для всех разовых транзакций, независимо от суммы . Это кажущееся несоответствие, вероятно, объясняется параллельным действием TFR (порог в €1000 для верификации) и AMLR (полная CDD при €1000). Наиболее авторитетное толкование — порог в €1000 для усиленных требований при сборе базовой идентификации ниже этой суммы .

Запрет на крупные наличные платежи

AMLR вводит общеевропейский лимит на наличные расчёты в коммерческих сделках — €10 000, начиная с 10 июля 2027 года . Запрещён любой отдельный платёж наличными (или серия связанных платежей), превышающий €10 000. Государства-члены ЕС имеют право устанавливать более низкие национальные лимиты .

«Правило путешествий» для регулируемых посредников

«Правило путешествий» (TFR) применяется ко всем переводам криптоактивов, в которых участвует хотя бы один CASP . Основные обязательства:

• Информация об отправителе и получателе: CASPs обязаны собирать, хранить и передавать вместе с переводом данные об обеих сторонах — по аналогии с правилами для традиционных банковских переводов .
• Нет минимального порога для переводов между CASP: некоторые источники указывают, что при переводах между двумя регулируемыми CASP «Правило путешествий» применяется ко всем суммам, без нижнего порога .
• Взаимодействие с некастодиальными кошельками: как отмечено выше, порог в €1000 определяет необходимость верификации владения кошельком .
• Европейское банковское управление (EBA) выпустило обязательные руководящие принципы по «Правилу путешествий» (окончательная версия 2024-2026 гг.), определяющие практические шаги для CASP .

Надзор нового Европейского органа по борьбе с отмыванием денег (AMLA)

• AMLA получает юридический статус с момента вступления в силу Регламента о создании AMLA 10 июля 2027 года . Штаб-квартира расположена во Франкфурте, Германия .
• Переходный период: AMLA начал предварительную работу в середине 2025 года и станет полностью операционным к 2028 году . Прямой надзор за наиболее рискованными поднадзорными субъектами начнётся в январе 2028 года .
• Полномочия: AMLA получает прямые надзорные полномочия примерно над 40 наиболее рискованными финансовыми организациями (включая отобранных CASP) и может налагать санкции . Для всех остальных CASP AMLA будет устанавливать стандарты и координировать национальных надзирателей, однако повседневный надзор остаётся за национальными компетентными органами .
• Единый свод правил: AMLR является регламентом (regulation), а не директивой, то есть применяется напрямую и единообразно во всех 27 странах-членах ЕС без необходимости национальной транспозиции — и AMLA отвечает за обеспечение последовательного правоприменения .