Новые правила ЕС по борьбе с отмыванием денег: запрет криптовалют с повышением анонимности, потолок наличных €10 000 и «правило путешествия» для крипто-трансферов

Порядок регулирования P2P переводов между некастодиальными кошельками

Прямые переводы между двумя некастодиальными кошельками без участия какого-либо регулируемого посредника освобождаются от требований идентификации и правила Travel Rule. Такие частные переводы сознательно выведены за рамки обязательной верификации .

Если же в переводе участвует хотя бы одна сторона (получатель или отправитель) через регулируемого CASP (например, отправка с некастодиального кошелька на биржу), то этот CASP обязан применить требование Travel Rule.

Правило Travel Rule (Регламент (EU) 2023/1113) для переводов с некастодиальных кошельков через посредников

Регламент (EU) 2023/1113 (TFR) применяется ко всем переводам криптоактивов, где хотя бы один CASP учрежден в ЕС. Для переводов с некастодиального адреса или на него действуют следующие правила:

• CASP обязан получать, хранить и верифицировать данные об отправителе и получателе: ФИО, адрес в распределенном реестре, номер счета (если применимо), а также адрес или номер удостоверения личности .
• Для сумм свыше €1 000: CASP должен дополнительно подтвердить право собственности на некастодиальный кошелек (например, попросив клиента доказать контроль через подписанное сообщение или небольшую тестовую транзакцию) .
• CASP обязан обеспечить индивидуальную идентификацию перевода, чтобы требуемые данные передавались вместе с ним немедленно и безопасно .
• Промежуточные CASP (ICASP) в цепочке переводов обязаны проверять наличие и целостность всех данных, а при их отсутствии — отклонять перевод или запрашивать недостающую информацию .

Полномочия AMLA с 10 июля 2027 года

Европейское управление по борьбе с отмыванием денег (AMLA), учрежденное Регламентом (EU) 2024/1620 и расположенное во Франкфурте, получит полные надзорные и правоприменительные полномочия 10 июля 2027 года .

Ключевые детали:

• Прямой надзор: AMLA будет напрямую курировать до 40 финансовых институтов с наивысшим уровнем риска, работающих на трансграничной основе в ЕС, с правом проводить проверки на месте, выносить обязательные предписания и налагать административные санкции .
• Координация: AMLA будет координировать работу национальных надзорных органов, чтобы обеспечить единообразное применение новых правил во всех государствах-членах .
• Гармонизация: AMLA получает полномочия издавать обязательные технические стандарты и руководства, которые заменяют разрозненные национальные подходы .
• Сроки: Полный прямой надзор начнется с 2028 года, а 2027 год станет юридическим запуском мандата AMLA .

Сами положения AMLR (ПОД/ФТ, бенефициарные владельцы, сообщения о подозрительных операциях) становятся обязательными для большинства субъектов с 10 июля 2027 года с отсрочкой до 10 июля 2029 года для ряда небольших организаций .