No dia 13 de agosto de 2026, duas das maiores plataformas de pagamento digital e compre-agora-pague-depois (BNPL) — Klarna e Zilch — revelaram novas assinaturas pagas que desafiam diretamente a proposta de valor dos cartões de crédito tradicionais. Embora ambas queiram substituir o plástico na sua carteira, os caminhos escolhidos são bem diferentes.
A Klarna está mirando os usuários de cartões premium com um pacote de assinaturas de luxo, enquanto a Zilch aposta no consumidor comum, oferecendo recompensas acessíveis e ferramentas para controle do orçamento. Confira os detalhes de cada oferta.
Klarna: O pacote premium
A Klarna reformulou completamente seu programa de assinaturas. Removeu taxas de serviço, aumentou as taxas de cashback e transformou a oferta em um verdadeiro marketplace de assinaturas ![]()
. A empresa agora se posiciona como concorrente direta de cartões como o Amex Platinum e o Chase Sapphire, que custam a partir de US$ 500 por ano ![]()
. O CEO da Klarna, Sebastian Siemiatkowski, disse que a assinatura oferece benefícios premium "sem exigir um cartão de crédito" ![]()
![]()
.
Planos e preços
| Plano | Preço mensal (Reino Unido/Europa) | Valor anual estimado em benefícios |
|---|
| Everywhere (substitui o Core) | ~£4,99 / €4,99 | Não informado |
| Plus | ~£7,99 / €7,99 | Não informado |
| Premium | ~€19,99 / US$ 19,99 | Até € 2.000+ |
| Max | ~€44,99 / US$ 44,99 | Até € 6.000 |
Os preços variam de acordo com o mercado. A Bloomberg informa uma faixa de £4,99 (US$ 6,70) a €44,99/mês na Europa ![]()
.
Principais benefícios por plano
- Everywhere: Acesso a pagamento parcelado sem taxas em todos os estabelecimentos (não apenas parceiros), além de cashback básico e descontos
![]()
![]()
. Este plano substitui o antigo Core.
- Plus: Taxas de cashback mais altas e ofertas exclusivas ampliadas
![]()
.
- Premium: 0,5–1% de cashback em todas as compras com débito Klarna, acesso a até ~12 assinaturas digitais (incluindo Headspace, The New York Times, Blinkist, ClassPass, Vogue e GQ), seguro de viagem global e acesso a salas VIP de aeroporto
![]()
![]()
.
- Max: 1–2% de cashback, até 23 assinaturas premium (novidades como NordVPN, Livi, foodora e Voi), acesso ilimitado a salas VIP (mais de 1.800 salas via LoungeKey), um cartão metálico premium e seguro de viagem completo
![]()
.
Zilch: A alternativa de baixo custo para o dia a dia
A Zilch, plataforma de pagamentos britânica com mais de 5 milhões de clientes, apresentou seus primeiros planos de assinatura pagos ![]()
. As novas modalidades foram lançadas junto com dois novos produtos: Zilch Advance e Pay Monthly ![]()
![]()
. O CEO Philip Belamant afirmou que a empresa foi criada para "eliminar o alto custo do crédito ao consumidor" ![]()
.
Planos e preços
| Plano | Preço mensal | Principal diferencial |
|---|
| Zilch Extra | £2,99 | Insights via Open Banking, ofertas personalizadas e melhores recompensas |
| Zilch Plus | £3,99 | Maiores taxas de recompensa + cartão físico gratuito |
Um plano Standard gratuito continua disponível para quem não quiser pagar pela assinatura ![]()
.
Principais benefícios
- Zilch Extra (£2,99): Conecta-se via Open Banking para oferecer ofertas personalizadas, insights de gastos em tempo real e recompensas aprimoradas em compras do dia a dia. Também concede acesso ao processo de verificação de elegibilidade para o Zilch Advance
![]()
.
- Zilch Plus (£3,99): Oferece até 6% de recompensas no débito e até 1% no crédito (BNPL). Inclui um cartão físico gratuito, suporte prioritário e uma assinatura gratuita do tastecard (no valor de £79,99/ano)
![]()
![]()
.
- Zilch Advance (disponível para membros Extra/Plus elegíveis): Um adiantamento salarial baseado em IA e Open Banking que permite ao usuário acessar até £100 do salário com até 7 dias de antecedência, com pagamento automático quando o salário chegar
![]()
.
- Pay Monthly: Permite parcelar compras maiores em 3, 6 ou 12 meses, com taxas transparentes e sem juros surpresa
![]()
.
Como elas se posicionam contra os cartões de crédito
A Klarna ataca diretamente o segmento de cartões premium. Seu plano Max oferece recompensas semelhantes ou superiores (cashback, acesso a salas VIP, seguro de viagem e assinaturas) por uma fração do custo de um cartão de US$ 500+ anuais, e sem crédito rotativo ou juros ![]()
![]()
.
Já a Zilch resolve um problema diferente: o alto custo do crédito ao consumidor no dia a dia. Suas novas assinaturas são uma alternativa direta aos cartões de crédito com juros altos e empréstimos pessoais. Os principais diferenciais incluem ausência de juros, sem taxas por atraso, taxas iniciais transparentes e recompensas que são ativadas simplesmente por ter o cartão Zilch pronto antes de finalizar a compra ![]()
![]()
. Uma pesquisa da própria Zilch descobriu que 45% dos consumidores querem recompensas de produtos de crédito e 47% querem ajuda para gerenciar seus gastos — ambos os pontos que os novos planos foram projetados para resolver ![]()
.
Comparativo rápido: Klarna Max vs. Zilch Plus
| Característica | Klarna Max | Zilch Plus |
|---|
| Preço mensal | ~€44,99 | £3,99 |
| Taxa máxima de recompensa | 1–2% de cashback | Até 6% (débito) |
| Acesso a salas VIP | Sim (ilimitado, 1.800+) | Não |
| Assinaturas incluídas | Até 23 | Apenas tastecard |
| Adiantamento salarial | Não | Sim (Zilch Advance) |
| Cartão físico | Cartão metálico | Cartão gratuito |
| Concorrente alvo | Amex Platinum, Chase Sapphire | Cartões de crédito com juros altos, empréstimos consignados |
A diferença estratégica é clara: a Klarna corre para substituir o cartão premium da sua carteira com um pacote de assinaturas de luxo, enquanto a Zilch constrói um sistema de recompensas acessível para o dia a dia, ajudando os usuários a evitar armadilhas de endividamento.
