Visa, Mastercard e Ant International querem criar uma identidade comum para agentes de IA que compram e pagam

Agentes de inteligência artificial estão deixando de apenas recomendar produtos para, potencialmente, concluir compras em nome das pessoas. Isso cria uma pergunta central para pagamentos: como um lojista, uma carteira digital, um adquirente ou uma bandeira de cartão saberá se o agente é legítimo, quem o opera e se ele tem autorização para agir?

Em 10 de setembro de 2026, Visa, Mastercard e Ant International informaram que iniciaram uma colaboração para desenvolver um framework interoperável chamado Know-Your-Agent (KYA). A proposta busca simplificar a identificação e a integração de agentes de IA em redes de cartões, carteiras digitais, plataformas de agentes e marketplaces. A ideia é que participantes desses ecossistemas possam reconhecer agentes confiáveis entre sistemas distintos, preservando, porém, seus próprios processos de aprovação, verificação e gestão de risco. 16

O que é — e o que ainda não é — o KYA

O KYA é uma iniciativa para criar princípios comuns de identidade e integração de agentes. Não é um produto universal pronto para uso nem um sistema central único de aprovação. As empresas afirmam que cada rede continuará responsável por seus próprios processos de verificação e decisão. 112

Na prática, a interoperabilidade pode reduzir a fragmentação para um agente que precise circular entre carteiras, marketplaces e diferentes trilhos de pagamento. Mas isso não significa que a aprovação em um ambiente valerá automaticamente em todos os demais.

Como a proposta aproveita protocolos já existentes

As três companhias já possuem abordagens próprias para o chamado comércio agêntico — compras e pagamentos conduzidos por software em nome do consumidor:

• Visa: Trusted Agent Protocol;
• Mastercard: Verifiable Intent;
• Ant International: Agentic Mobile Protocol.

O trabalho do KYA deve alinhar esses protocolos em torno de princípios compartilhados entre redes, e não substituí-los. A Ant International também vem expandindo seu Agentic Mobile Protocol por ecossistemas de carteiras digitais e adquirentes. 612

Em termos simples, o objetivo é tornar mais fácil avaliar a identidade do agente e seu contexto de operação quando ele passa de um ecossistema de pagamentos para outro — enquanto a decisão final sobre confiança e risco permanece com a rede ou participante envolvido.

Os três pilares propostos

A cobertura sobre a iniciativa aponta três frentes principais de trabalho: 3

1. Rastreabilidade do operador entre redes
   Os participantes poderiam identificar a organização responsável por um agente de IA e estabelecer responsabilização quando esse agente transita entre sistemas.

2. Requisitos compartilhados de certificação
   As empresas devem explorar expectativas comuns para elegibilidade e integração dos agentes, ajudando os ecossistemas a verificar se eles atendem a requisitos mínimos.

3. Monitoramento contínuo das transações
   A confiança não dependeria apenas de uma checagem inicial. O acompanhamento do comportamento do agente e de suas transações ao longo do tempo serviria para apoiar a gestão permanente de riscos.

Juntos, esses pilares tratam de uma questão essencial nos pagamentos agênticos: não basta enxergar a credencial de pagamento. O sistema precisa ter visibilidade sobre o software que está agindo pelo cliente e sobre a autorização que recebeu para isso.

Por que as empresas enxergam uma oportunidade tão grande

As companhias citam projeções de que agentes de IA poderão orquestrar entre US$ 3 trilhões e US$ 5 trilhões do comércio global de consumo até 2030. Trata-se de uma projeção sobre o mercado, não de uma previsão de adoção do KYA, volume de transações ou receita das empresas envolvidas. 1114

Separadamente, a Mastercard prevê que mais de um em cada dez compradores online poderá usar agentes de IA de forma recorrente para comprar e pagar até 2030. Compras repetitivas e de menor esforço — como supermercado, medicamentos e assinaturas — podem estar entre os primeiros casos de uso. 2021

Uma pesquisa encomendada pela Mastercard, com 26 mil pais e adolescentes de 13 a 18 anos em 13 países, apontou que os adolescentes usam IA para apoiar decisões de compra em uma frequência aproximadamente duas vezes maior que a dos pais. 2427

Um dado exige atenção: o número de 62%, bastante repetido, refere-se aos jovens do Reino Unido que disseram acreditar que a IA mudará significativamente a forma como sua geração fará compras. Não se trata de um resultado para todos os adolescentes dos 13 países pesquisados. 24

O que ainda precisa ser resolvido

O anúncio do KYA é um passo inicial de infraestrutura, não uma demonstração de que o comércio agêntico já alcançou ampla adoção. Um modelo comum de reconhecimento pode ajudar, mas lojistas, emissores, consumidores e reguladores ainda precisam de respostas claras para questões como:

• o agente foi corretamente identificado?
• o consumidor deu consentimento explícito?
• o que o agente está autorizado a comprar e dentro de quais limites?
• quem responde por uma compra indesejada, fraudulenta ou contestada?
• como comportamentos suspeitos serão identificados e interrompidos?

A própria pesquisa da Mastercard destaca a necessidade de estruturas claras para identidade, consentimento, autorização e responsabilidade. 21 O anúncio de 10 de setembro não trouxe cronograma de implementação nem programa-piloto com lojistas, e o framework ainda precisa ser desenvolvido. 16

Em resumo

Visa, Mastercard e Ant International querem estabelecer uma camada comum de confiança para agentes de IA que fazem compras e pagamentos em diferentes ecossistemas. O KYA pode tornar a identidade desses agentes mais rastreável e reconhecível entre redes, mas não elimina os controles separados de aprovação e risco de cada participante. O teste real será transformar princípios compartilhados em regras aplicáveis para identidade, consentimento, monitoramento e responsabilidade. 136