Como o ledger permite transações 24/7 mantendo a conformidade

O ledger compartilhado funciona como uma camada de orquestração segura que conecta os próprios ledgers de depósitos tokenizados dos bancos participantes . Essa arquitetura permite que os bancos movimentem fundos para clientes fora do horário bancário tradicional — inclusive durante a noite e fins de semana — antes de concluir a liquidação final pelos sistemas de pagamento existentes . Crucialmente, os bancos mantêm todos os seus padrões de conformidade, crédito, risco e controle embutidos nos processos de pagamento; o ledger não ignora essas salvaguardas . O modelo é projetado para melhorar a eficiência global de liquidez e a experiência do cliente sem comprometer requisitos regulatórios ou de segurança .

Velocidade: do conceito à ativação

A SWIFT saiu do anúncio inicial até a prontidão operacional em aproximadamente nove meses. O ledger foi anunciado pela primeira vez em setembro de 2025, e a SWIFT projetou e construiu o sistema com feedback de instituições financeiras internacionais nesse período . A fase de design foi concluída em 30 de março de 2026, quando a SWIFT confirmou que estava avançando para a construção do MVP (produto mínimo viável), com transações ao vivo planejadas para o final de 2026 . O anúncio de 9 de julho marca que o ledger está agora pronto para a fase de piloto controlado . Ele está sendo construído sobre bases de código aberto, usando uma arquitetura compatível com a Ethereum Virtual Machine (EVM) baseada no Hyperledger Besu .

Quais bancos estão participando? (Lista completa de 17)

Os seguintes bancos estão se preparando para pilotar transações ao vivo no ledger, conforme confirmado pelo comunicado de imprensa da SWIFT e pela cobertura da imprensa :

O que os executivos estão dizendo sobre benefícios e potencial futuro

Thierry Chilosi, Diretor de Negócios da SWIFT, disse que o ledger estende "a confiança e a estabilidade das finanças estabelecidas até as fronteiras do dinheiro digital", permitindo que valores tokenizados atravessem fronteiras "com a velocidade e a flexibilidade que o comércio moderno espera", mantendo os mesmos altos níveis de resiliência, segurança e conformidade. Ele destacou que o forte apoio dos bancos "mostra o valor prático dessa abordagem" e que o ledger cria "uma base para inovação futura em áreas como dinheiro programável e comércio agêntico" .

Lisa Vasic, Diretora Executiva de Transações Bancárias da ANZ, disse que a iniciativa do ledger digital da SWIFT é "um passo importante no avanço das capacidades de pagamentos transfronteiriços em tempo real, sempre ativos", com forte potencial para ajudar os clientes a movimentar fundos em tempo real e gerenciar a liquidez de forma mais flexível .

Pierre Fersztand, Chefe Global de Gestão de Caixa, Pagamentos, Soluções de Comércio e Factoring do BNP Paribas, classificou a iniciativa como "um marco significativo na evolução dos pagamentos transfronteiriços" e reafirmou o compromisso do BNP Paribas em "industrializar as finanças digitais em escala" para entregar valor mensurável aos clientes corporativos por meio de transações mais rápidas, transparentes e seguras .

Debopama Sen, Chefe de Pagamentos e Serviços do Citi, disse que o lançamento representa "um passo importante para viabilizar pagamentos e liquidez sempre ativos" e que o uso da infraestrutura inovadora de mensagens baseada em blockchain da SWIFT permite que o Citi "crie soluções de pagamento interoperáveis" com maior velocidade, resiliência e segurança .

Lim Soon Chong, Chefe do Grupo de Serviços de Transações Globais do DBS, observou que os ledgers baseados em blockchain e o dinheiro tokenizado permitem que os bancos ofereçam "maior velocidade, transparência e liquidez em tempo real". Ele enfatizou que a "interoperabilidade com os sistemas de pagamento existentes e a aplicação em casos de uso do mundo real serão críticas para que essas capacidades sejam escaladas" .

Como o ledger permite transações 24/7 mantendo a conformidade

O ledger compartilhado funciona como uma camada de orquestração segura que conecta os próprios ledgers de depósitos tokenizados dos bancos participantes . Essa arquitetura permite que os bancos movimentem fundos para clientes fora do horário bancário tradicional — inclusive durante a noite e fins de semana — antes de concluir a liquidação final pelos sistemas de pagamento existentes . Crucialmente, os bancos mantêm todos os seus padrões de conformidade, crédito, risco e controle embutidos nos processos de pagamento; o ledger não ignora essas salvaguardas . O modelo é projetado para melhorar a eficiência global de liquidez e a experiência do cliente sem comprometer requisitos regulatórios ou de segurança .

Velocidade: do conceito à ativação

A SWIFT saiu do anúncio inicial até a prontidão operacional em aproximadamente nove meses. O ledger foi anunciado pela primeira vez em setembro de 2025, e a SWIFT projetou e construiu o sistema com feedback de instituições financeiras internacionais nesse período . A fase de design foi concluída em 30 de março de 2026, quando a SWIFT confirmou que estava avançando para a construção do MVP (produto mínimo viável), com transações ao vivo planejadas para o final de 2026 . O anúncio de 9 de julho marca que o ledger está agora pronto para a fase de piloto controlado . Ele está sendo construído sobre bases de código aberto, usando uma arquitetura compatível com a Ethereum Virtual Machine (EVM) baseada no Hyperledger Besu .

Quais bancos estão participando? (Lista completa de 17)

Os seguintes bancos estão se preparando para pilotar transações ao vivo no ledger, conforme confirmado pelo comunicado de imprensa da SWIFT e pela cobertura da imprensa :

O que os executivos estão dizendo sobre benefícios e potencial futuro

Thierry Chilosi, Diretor de Negócios da SWIFT, disse que o ledger estende "a confiança e a estabilidade das finanças estabelecidas até as fronteiras do dinheiro digital", permitindo que valores tokenizados atravessem fronteiras "com a velocidade e a flexibilidade que o comércio moderno espera", mantendo os mesmos altos níveis de resiliência, segurança e conformidade. Ele destacou que o forte apoio dos bancos "mostra o valor prático dessa abordagem" e que o ledger cria "uma base para inovação futura em áreas como dinheiro programável e comércio agêntico" .

Lisa Vasic, Diretora Executiva de Transações Bancárias da ANZ, disse que a iniciativa do ledger digital da SWIFT é "um passo importante no avanço das capacidades de pagamentos transfronteiriços em tempo real, sempre ativos", com forte potencial para ajudar os clientes a movimentar fundos em tempo real e gerenciar a liquidez de forma mais flexível .

Pierre Fersztand, Chefe Global de Gestão de Caixa, Pagamentos, Soluções de Comércio e Factoring do BNP Paribas, classificou a iniciativa como "um marco significativo na evolução dos pagamentos transfronteiriços" e reafirmou o compromisso do BNP Paribas em "industrializar as finanças digitais em escala" para entregar valor mensurável aos clientes corporativos por meio de transações mais rápidas, transparentes e seguras .

Debopama Sen, Chefe de Pagamentos e Serviços do Citi, disse que o lançamento representa "um passo importante para viabilizar pagamentos e liquidez sempre ativos" e que o uso da infraestrutura inovadora de mensagens baseada em blockchain da SWIFT permite que o Citi "crie soluções de pagamento interoperáveis" com maior velocidade, resiliência e segurança .

Lim Soon Chong, Chefe do Grupo de Serviços de Transações Globais do DBS, observou que os ledgers baseados em blockchain e o dinheiro tokenizado permitem que os bancos ofereçam "maior velocidade, transparência e liquidez em tempo real". Ele enfatizou que a "interoperabilidade com os sistemas de pagamento existentes e a aplicação em casos de uso do mundo real serão críticas para que essas capacidades sejam escaladas" .