Blockchain do SWIFT entra em operação: 17 bancos vão pilotar pagamentos transfronteiriços tokenizados 24 horas por dia

Como o ledger permite transações 24/7 mantendo a conformidade

O ledger compartilhado funciona como uma camada de orquestração segura que conecta os próprios ledgers de depósitos tokenizados dos bancos participantes ^S. Essa arquitetura permite que os bancos movimentem fundos para clientes fora do horário bancário tradicional — inclusive durante a noite e fins de semana — antes de concluir a liquidação final pelos sistemas de pagamento existentes ^S. Crucialmente, os bancos mantêm todos os seus padrões de conformidade, crédito, risco e controle embutidos nos processos de pagamento; o ledger não ignora essas salvaguardas ^S. O modelo é projetado para melhorar a eficiência global de liquidez e a experiência do cliente sem comprometer requisitos regulatórios ou de segurança ^S.

Velocidade: do conceito à ativação

A SWIFT saiu do anúncio inicial até a prontidão operacional em aproximadamente nove meses. O ledger foi anunciado pela primeira vez em setembro de 2025, e a SWIFT projetou e construiu o sistema com feedback de instituições financeiras internacionais nesse período ^SB. A fase de design foi concluída em 30 de março de 2026, quando a SWIFT confirmou que estava avançando para a construção do MVP (produto mínimo viável), com transações ao vivo planejadas para o final de 2026 ^C. O anúncio de 9 de julho marca que o ledger está agora pronto para a fase de piloto controlado ^S. Ele está sendo construído sobre bases de código aberto, usando uma arquitetura compatível com a Ethereum Virtual Machine (EVM) baseada no Hyperledger Besu ^S.

Quais bancos estão participando? (Lista completa de 17)

Os seguintes bancos estão se preparando para pilotar transações ao vivo no ledger, conforme confirmado pelo comunicado de imprensa da SWIFT e pela cobertura da imprensa ^SBC:

O que os executivos estão dizendo sobre benefícios e potencial futuro

Thierry Chilosi, Diretor de Negócios da SWIFT, disse que o ledger estende "a confiança e a estabilidade das finanças estabelecidas até as fronteiras do dinheiro digital", permitindo que valores tokenizados atravessem fronteiras "com a velocidade e a flexibilidade que o comércio moderno espera", mantendo os mesmos altos níveis de resiliência, segurança e conformidade. Ele destacou que o forte apoio dos bancos "mostra o valor prático dessa abordagem" e que o ledger cria "uma base para inovação futura em áreas como dinheiro programável e comércio agêntico" ^S.

Lisa Vasic, Diretora Executiva de Transações Bancárias da ANZ, disse que a iniciativa do ledger digital da SWIFT é "um passo importante no avanço das capacidades de pagamentos transfronteiriços em tempo real, sempre ativos", com forte potencial para ajudar os clientes a movimentar fundos em tempo real e gerenciar a liquidez de forma mais flexível ^S.

Pierre Fersztand, Chefe Global de Gestão de Caixa, Pagamentos, Soluções de Comércio e Factoring do BNP Paribas, classificou a iniciativa como "um marco significativo na evolução dos pagamentos transfronteiriços" e reafirmou o compromisso do BNP Paribas em "industrializar as finanças digitais em escala" para entregar valor mensurável aos clientes corporativos por meio de transações mais rápidas, transparentes e seguras ^S.

Debopama Sen, Chefe de Pagamentos e Serviços do Citi, disse que o lançamento representa "um passo importante para viabilizar pagamentos e liquidez sempre ativos" e que o uso da infraestrutura inovadora de mensagens baseada em blockchain da SWIFT permite que o Citi "crie soluções de pagamento interoperáveis" com maior velocidade, resiliência e segurança ^S.

Lim Soon Chong, Chefe do Grupo de Serviços de Transações Globais do DBS, observou que os ledgers baseados em blockchain e o dinheiro tokenizado permitem que os bancos ofereçam "maior velocidade, transparência e liquidez em tempo real". Ele enfatizou que a "interoperabilidade com os sistemas de pagamento existentes e a aplicação em casos de uso do mundo real serão críticas para que essas capacidades sejam escaladas" ^S.