O que a ASIC quer saber sobre a IA nos bancos australianos

A inteligência artificial pode acelerar o atendimento bancário e algumas decisões financeiras. Mas, para a reguladora australiana ASIC, a questão central é como essas ferramentas afetam os clientes — inclusive quando entram em decisões de crédito ou em serviços que ainda estão sendo planejados.

A ASIC vai examinar usos atuais e propostos de IA pelos bancos e seus possíveis impactos sobre os consumidores. A revisão integra as prioridades de supervisão do órgão para 2026–27. 24

O que a revisão vai observar

A análise não se limita à tecnologia em si. O foco está em como os bancos aplicam a IA nas interações com clientes e nas decisões que podem afetá-los. Isso inclui considerar possíveis consequências para práticas de crédito e empréstimo. 23

A automação pode trazer serviços mais rápidos e convenientes, mas também torna importante entender como as decisões são tomadas e quais proteções existem para quem usa esses serviços. A ASIC reconhece os benefícios potenciais da IA e da automação, ao mesmo tempo que destaca a necessidade de proteger os clientes. 34

Do alerta cibernético à preparação prática

Em maio, a ASIC pediu que os bancos agissem com urgência diante dos possíveis riscos cibernéticos associados à chamada frontier AI, ou IA de fronteira — sistemas avançados que podem ampliar a velocidade, a escala e a sofisticação de ameaças digitais. 47

Depois, a ASIC e a APRA — autoridade australiana responsável pela supervisão prudencial de instituições financeiras — organizaram nove mesas-redondas com participantes do setor. Mais de 600 pessoas, de 380 entidades, participaram das conversas. 17

A mensagem dos reguladores foi que conhecer os riscos não basta: as instituições precisam transformar essa compreensão em preparação e resiliência práticas. Além das ameaças cibernéticas, eles apontaram o risco de ações ou resultados imprevistos em sistemas cada vez mais autônomos. 79

Agentes de IA: conveniência com novas vulnerabilidades

Um exemplo dessa rápida evolução é o comércio agêntico: o uso de agentes de IA para pesquisar produtos ou fazer compras em nome de uma pessoa. Se funcionar como esperado, pode tornar algumas transações mais simples. Mas bancos também alertam que esses agentes podem aumentar a exposição a golpes, fraudes e violações de privacidade.

O Commonwealth Bank da Austrália e outros cinco bancos — ASB Bank, Bank of America, Capital One, ING e NatWest — publicaram princípios para orientar o desenvolvimento desse tipo de comércio. A iniciativa busca apoiar uma discussão mais ampla sobre como torná-lo confiável.

O alerta do grupo é que a tecnologia avança mais rápido do que os padrões do setor e as proteções ao consumidor conseguem acompanhar. É nesse intervalo que a supervisão da ASIC ganha importância: permitir que os bancos explorem usos úteis da IA sem deixar os clientes desprotegidos.