Novas regras da UE contra lavagem de dinheiro: o que muda para criptomoedas, pagamentos em dinheiro e carteiras particulares

Limite para pagamentos em dinheiro — O regulamento introduz um limite máximo obrigatório de €10.000 para pagamentos em dinheiro vivo em toda a UE. Os Estados-Membros podem adotar um limite nacional inferior, se justificado por riscos específicos, mas não podem ultrapassar o teto de €10.000 .

2. Tratamento de transferências peer-to-peer com carteiras particulares (self-custodied)

Transferências diretas entre duas carteiras particulares (self-hosted wallets) que não envolvam nenhum intermediário regulado estão isentas das obrigações de identificação e da Travel Rule. O regulamento deixa explicitamente essas transferências privadas fora do escopo da verificação obrigatória de identidade .

No entanto, se qualquer uma das partes (remetente ou destinatário) envolver um CASP regulado (por exemplo, enviar de uma carteira particular para uma corretora), o intermediário deve aplicar as obrigações da Travel Rule descritas abaixo.

3. Obrigações da Travel Rule para transferências envolvendo carteiras particulares e intermediários

O Regulamento (UE) 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation, ou TFR) aplica-se a qualquer transferência de ativos cripto em que pelo menos um CASP esteja estabelecido na UE. Para transferências de ou para um endereço de carteira particular, valem as seguintes regras:

• Os CASPs devem obter, armazenar e verificar informações sobre o originador e o beneficiário, incluindo nome, endereço do livro-razão distribuído, número da conta de ativos cripto (se aplicável) e endereço ou número de documento de identificação oficial .
• Acima de €1.000: O CASP deve adicionalmente verificar a titularidade da carteira particular (por exemplo, pedindo ao cliente que prove o controle do endereço por meio de uma mensagem assinada ou uma pequena transação-teste) .
• O CASP deve garantir que a transferência possa ser identificada individualmente e que as informações obrigatórias acompanhem a transferência de forma imediata e segura .
• CASPs intermediários em uma cadeia de transações devem garantir que todas as informações exigidas sobre o originador e o beneficiário sejam transmitidas intactas e que nenhuma transferência seja processada sem os dados obrigatórios. Se faltar informação, o CASP intermediário deve rejeitar a transferência ou solicitar os dados faltantes .

4. Fiscalização da AMLA a partir de 10 de julho de 2027

A Autoridade Europeia para a Luta contra o Branqueamento de Capitais (AMLA), estabelecida pelo Regulamento (UE) 2024/1620 e com sede em Frankfurt, assumirá seus plenos poderes de supervisão e fiscalização em 10 de julho de 2027 .

Principais pontos da fiscalização:

• Supervisão direta: A AMLA supervisionará diretamente até 40 instituições financeiras de alto risco que operam de forma transfronteiriça na UE, com poder de realizar inspeções no local, emitir decisões vinculativas e impor sanções administrativas .
• Papel de coordenação: Para entidades não supervisionadas diretamente, a AMLA coordenará os supervisores nacionais de LBC/FT para garantir a aplicação consistente das novas regras em todos os Estados-Membros .
• Convergência regulatória: A AMLA tem autoridade para emitir normas técnicas vinculativas e diretrizes que harmonizam as obrigações de LBC/FT em todo o mercado único, eliminando as exceções nacionais que antes permitiam implementação fragmentada .
• Cronograma: Os poderes de supervisão direta plenos começam a partir de 2028, sendo 2027 o marco legal da ativação do mandato de fiscalização da AMLA .

As obrigações substantivas do AMLR (due diligence, beneficiários finais, comunicação de operações suspeitas) tornam-se aplicáveis em 10 de julho de 2027 para a maioria das entidades obrigadas, com aplicação diferida até 10 de julho de 2029 para algumas entidades menores .