Kulisy Money20/20 Europe 2026: Era agentowych finansów i AI, które poluje na scam

Oto co zdefiniowało Money20/20 Europe 2026 – od dominującego trendu technologicznego po startupy, które najlepiej pokazują, dokąd zmierza świat fintechów.

Agentic AI przejmuje pałeczkę w rozmowach

O ile lata 2024 i 2025 upłynęły pod znakiem integracji sztucznej inteligencji, o tyle rok 2026 stał się rokiem delegowania zadań. Fraza "agentic AI" była wszechobecna – jeden z uczestników, spacerując po hali wystawowej, naliczył ponad dwadzieścia stoisk używających w swoim przekazie słów "AI", "agent" lub "agentowy" . To nie tylko semantyka: agenci nie są już prototypami generującymi odpowiedzi czatu; to autonomiczne systemy wykonujące płatności, weryfikujące tożsamość i podejmujące decyzje bez udziału człowieka.

Pierwszy dzień nadał ton panelami na temat wdrożonych już agentowych systemów płatności oraz tego, jak zbudować wycenę natywnego fintechu AI na poziomie 10 miliardów dolarów . Worldline i ING ogłosiły na przykład zakończenie pierwszej w Europie w pełni agentowej transakcji płatniczej "end-to-end" . Drugiego dnia uwaga przeniosła się na "zaufanie agentowe" – ramy działania i infrastrukturę niezbędną, zanim instytucje powierzą realną władzę autonomicznym agentom finansowym . Trzeciego dnia dyskusje objęły rolę agentowej AI w inkluzji finansowej oraz konwergencję tradycyjnych systemów płatności z aktywami cyfrowymi .

Za całą tą ekscytacją kryło się jednak ostrzeżenie: wielu prelegentów podkreślało, że procesy onboardingowe i modele zarządzania zaprojektowane z myślą o ludziach są z natury statyczne – i stanowią poważną lukę w nadchodzącej, agentowej przyszłości .

Aviel Intelligence wygrywa konkurs pitchów dzięki AI-owym "honeybotom"

Zwycięzcą konkursu Start-Up Pitch Competition został Aviel Intelligence, londyński startup walczący z oszustwami, założony przez byłych pracowników Google’a i ekspertów wywiadowczych . Jego kluczowa technologia odwraca role w walce z przestępcami za pomocą tak zwanych "honeybotów": floty opartych na AI syntetycznych person, które udają idealne ofiary oszustwa .

Tak to działa:

1. Aviel nieustannie skanuje platformy cyfrowe w poszukiwaniu przynęt zastawianych przez oszustów.
2. Po zidentyfikowaniu przynęty, system wysyła syntetyczne persony, aby w czasie rzeczywistym nawiązały kontakt z oszustem, często przenosząc rozmowę na szyfrowane komunikatory, takie jak WhatsApp.
3. Podczas gdy oszust wierzy, że rozmawia z prawdziwą ofiarą, Aviel wydobywa informacje o infrastrukturze finansowej stojącej za oszustwem – numery kont bankowych, konta "słupów", domeny, platformy hostingowe i numery telefonów .
4. Te dane wywiadowcze trafiają bezpośrednio do banków i dostawców usług płatniczych (PSP), aby mogli blokować konta powiązane z przestępcami, zanim ofiary stracą pieniądze .

Firma pozyskała 350 000 funtów w rundzie pre-seed od Fuel Ventures i była jednym ze zwycięzców programu TSB Innovation Labs Fraud Programme w 2025 roku . Jej sukces w konkursie pitchów podkreśla rosnący apetyt na proaktywną, opartą na danych wywiadowczych obronę przed oszustwami – co jest bezpośrednią odpowiedzią na falę scamów w Wielkiej Brytanii i rosnące globalne straty z tytułu autoryzowanych oszustw płatniczych (APP fraud), które tylko w UK sięgnęły w ubiegłym roku blisko 500 milionów funtów .

Pięć kolejnych startupów, które nadawały ton rozmowom

Aviel był jednym z sześciu startupów wyróżnionych na platformie Startup Hub konferencji Money20/20 . Cała szóstka była natywna dla AI, traktując sztuczną inteligencję jako kluczowy wyróżnik, a nie tylko dodatek. Pełny skład kohorty:

• Fraudio — Wykrywanie i zapobieganie oszustwom oparte na AI dla firm płatniczych.
• Vouchsafe — Weryfikacja tożsamości cyfrowej i infrastruktura zaufania.
• SoftBees — Platforma low-code i no-code do automatyzacji usług finansowych.
• SAPI — Infrastruktura pożyczkowa oparta na otwartej bankowości i API.
• Serene — Technologia wspierająca dobrostan finansowy i zarządzanie długiem.

Razem z Aviel Intelligence, Fraudio i Serene odzwierciedlają branżowy zwrot w stronę proaktywnej, napędzanej przez AI ochrony konsumentów . Z kolei Vouchsafe, SoftBees i SAPI obsługują warstwę infrastrukturalną finansów wbudowanych (embedded finance) i tożsamości cyfrowej – co idealnie wpisuje się w temat "Wielkiego Ponownego Łączenia", przewijający się przez całą konferencję .

Co kohorta mówi nam o kierunku rozwoju fintechów

Niezależnie od indywidualnych dokonań firm, ten zestaw startupów wyraźnie wskazuje na siły, które obecnie przeobrażają usługi finansowe.

• AI-first w prewencji fraudów: Trzy z sześciu startupów zajmują się wykrywaniem oszustw, APP fraud lub szkodami finansowymi konsumentów. Podejście jest coraz bardziej wyprzedzające: zamiast odzyskiwać pieniądze po dokonaniu przestępstwa, celem jest blokowanie samej infrastruktury przestępczej .
• Agenci autonomiczni zamiast narzędzi asystenckich: Kohorta wykroczyła poza ogólnikową "integrację AI". Te systemy podejmują niezależne działania – wchodzą w interakcję z oszustami, blokują podejrzane płatności czy weryfikują tożsamość – nie czekając na aprobatę człowieka .
• Infrastruktura finansów wbudowanych i otwartych: Vouchsafe, SoftBees i SAPI dostarczają "rur" dla tożsamości cyfrowej, niskokodowej automatyzacji finansów i pożyczek opartych na API. Wpisuje się to w konferencyjny nacisk na ponowne łączenie usług finansowych w płynne, kompleksowe doświadczenia .
• Gotowość regulacyjna jako przewaga: Kilka startupów podkreślało projektowanie zgodności z regulacjami od samego początku (compliance-by-design), antycypując ramy prawne takie jak PSD3 czy unijny AI Act. W krajobrazie, gdzie regulacje zmieniają się szybciej niż kiedykolwiek, wbudowanie zgodności w produkt od pierwszego dnia staje się przewagą konkurencyjną .

W praktyce, startupy obecne na scenie w Amsterdamie nie tylko prezentowały produkty – demonstrowały, jak wyglądają cztery filary konferencji w rzeczywistości.

Szeroki obraz sytuacji

Money20/20 Europe 2026 potwierdziło, że era agentowa nie jest już koncepcją ze slajdu prezentacji. Już teraz ląduje w działających systemach płatności, systemach wykrywania nadużyć i biznesplanach start-upów na wczesnym etapie rozwoju. Jednocześnie wydarzenie pokazało wyraźnie, że zaufanie, tożsamość i regulacje nie są kwestiami drugorzędnymi – to barierki ochronne, które zadecydują o tym, czy autonomiczne finanse odniosą sukces, czy utkną w martwym punkcie.

Dla 7400 uczestników, którzy wypełnili hale RAI, przekaz był jednoznaczny: infrastruktura jest już budowana, agenci wchodzą na rynek, a startupy tworzące kolejną warstwę obrony i inteligencji właśnie wychodzą na scenę.