Mastercard otwiera sieć rozliczeniową dla stablecoinów: USDC, RLUSD i PYUSD ruszają w czerwcu 2026

Ogłoszenie to przejście od pilotaży i dowodów słuszności koncepcji do rzeczywistego środowiska produkcyjnego. Mastercard nie tylko eksperymentuje – daje bankom partnerskim i agentom rozliczeniowym nową opcję rozrachunku, alternatywną wobec przelewów ACH czy bankowości korespondencyjnej, stawiając na szybszy przepływ środków i lepsze zarządzanie płynnością .

Wachlarz stablecoinów – nie tylko USDC

Początkowy zestaw Mastercard jest wyjątkowo szeroki – od pierwszego dnia obejmuje sześć regulowanych stablecoinów :

• Circle USDC – już obsługujący wczesne przepływy on-chain na wybranych rynkach .
• Ripple RLUSD – stablecoin oparty na dolarze, którego włączenie odebrano w branży jako znaczący dowód zaufania .
• PayPal PYUSD – emitowany przez Paxos .
• Stablecoiny Paxos – w tym USDG i USDP .
• SoFi SoFiUSD – pierwszy stablecoin od amerykańskiego banku z licencją federalną i ubezpieczeniem depozytów, będący efektem partnerstwa ogłoszonego w marcu 2026 .

Fundament wielu łańcuchów

Rozliczenia nie będą przywiązane do jednego rejestru. Mastercard uruchomi przepływ stablecoinów w ośmiu sieciach blockchain :

• Ethereum
• Solana
• Base
• Arbitrum
• XRP Ledger
• Polygon
• Canton
• Tempo

Strategia wielołańcuchowa ma dać instytucjom elastyczność w sposobie przechowywania i przesyłania wartości, bez uzależnienia od przepustowości czy kosztów pojedynczej sieci.

Pierwsi uczestnicy i zasięg geograficzny

Pierwsza faza wdrożenia koncentruje się na Stanach Zjednoczonych i Ameryce Łacińskiej; do końca 2026 r. planowane jest stopniowe dodawanie kolejnych regionów i partnerów . Potwierdzeni uczestnicy to:

• Cross River
• Lead Bank
• CBW Bank
• ARQ
• Nuvei – procesor płatności, który już wcześniej współpracował z Mastercard przy rozliczeniach handlowych w stablecoinach

Jak zmienia się tradycyjne rozliczanie kart

Do tej pory rozrachunek między wydawcami kart a agentami rozliczeniowymi – czyli faktyczny przepływ pieniędzy finalizujący transakcję – był ograniczony do godzin pracy banków, zwykle w dni powszednie . Taki system, oparty na przetwarzaniu wsadowym i często wykorzystujący przelewy ACH lub bankowość korespondencyjną, generował tarcie i nieefektywność kapitałową instytucji finansowych.

Nowa architektura Mastercard zmienia to radykalnie, działając równolegle z dotychczasowymi procesami fiat . Kluczowe ulepszenia to:

• Dostępność 24/7: Rozliczenie może nastąpić w weekendy, święta i w ciągu dnia .
• Ostateczność on-chain: Transakcje są finalizowane za pomocą regulowanych stablecoinów w sieciach publicznych i licencjonowanych, z pominięciem opóźnień łańcucha banków korespondentów .
• Optymalizacja płynności: Banki mogą zdecydować się na trzymanie i przesyłanie wartości w stablecoinach pomiędzy instytucjami, potencjalnie uwalniając kapitał, który dotąd blokowano w okienkach rozliczeniowych .

Warto zwrócić uwagę na rozróżnienie architektoniczne podkreślane przez obserwatorów rynku: stablecoiny zastępują ACH i SWIFT na warstwie rozliczeń, a nie samą sieć płatniczą . Mastercard wciąż zarządza autoryzacją, routingiem i orkiestracją; innowacja dotyczy tego, jak przebiega końcowy przepływ pieniędzy na zapleczu .

Mastercard kontra Visa: porównanie strategii

Globalny wyścig o modernizację infrastruktury płatniczej trwa w najlepsze. Visa pierwsza wystrzeliła – w grudniu 2025 r. uruchomiła rozliczenia w USDC dla amerykańskich banków na blockchainie Solana; wśród pierwszych uczestników znalazły się Cross River Bank i Lead Bank . Do kwietnia 2026 r. Visa rozszerzyła swój pilotaż o wsparcie dla dziewięciu blockchainów .

Czerwcowe ogłoszenie Mastercard to jednak inna strategia:

Oferta Mastercard od razu jest bardziej zróżnicowana i wielołańcuchowa. Visa postawiła na węższy, bardziej skoncentrowany start z najbardziej zaufanym stablecoinem (USDC) i wydajnym łańcuchem (Solana), a dopiero potem rozszerzała zasięg. Wczesne dane Visa były imponujące – do listopada 2025 r. osiągnęła zannualizowany wolumen rozliczeń na poziomie 3,5 mld dolarów . Mastercard obstawia teraz, że szerszy wachlarz aktywów i sieci przyspieszy adopcję i da partnerom większy wybór.

Ostatecznie rywalizacja ta jest korzystna dla całego systemu finansowego, który coraz bardziej zbliża się do świata, w którym programowalny, zawsze dostępny przepływ pieniędzy stanie się standardem, a nie wyjątkiem.