SWIFT uruchamia blockchainowy rejestr. 17 banków przetestuje transakcje transgraniczne 24/7

SWIFT wprowadza blockchain do infrastruktury płatniczej

9 lipca 2026 r. SWIFT ogłosił, że jego oparty na blockchainie wspólny rejestr jest gotowy do pierwszego użycia. Siedemnaście dużych banków z sześciu kontynentów przygotowuje się do pilotażu rzeczywistych transakcji transgranicznych z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów ^SL. Informację przekazano w komunikacie z Brukseli; opisały ją m.in. CNA, Business Standard i Las Vegas Sun ^CSL.

Tokenizowany depozyt to cyfrowy zapis środków zdeponowanych w banku. W odróżnieniu od niezależnych aktywów kryptowalutowych pozostaje on powiązany z istniejącym systemem bankowym i ma służyć do realizacji regulowanych płatności.

Płatności przez całą dobę, ale bez omijania kontroli

Wspólny rejestr ma pełnić funkcję bezpiecznej warstwy koordynacyjnej, łączącej własne rejestry tokenizowanych depozytów uczestniczących banków ^S. Dzięki temu banki będą mogły przemieszczać środki w imieniu klientów także poza tradycyjnymi godzinami pracy — w tym w nocy i w weekendy — a końcowe rozliczenie nadal będzie odbywać się za pośrednictwem istniejących systemów płatniczych ^S.

To ważne rozróżnienie: blockchainowy rejestr nie ma zastępować procedur kontrolnych banków. Uczestnicy zachowują obowiązujące standardy dotyczące zgodności regulacyjnej, oceny kredytowej, zarządzania ryzykiem i kontroli operacyjnej, wbudowane w dotychczasowe procesy płatnicze ^S. Celem rozwiązania jest poprawa efektywności globalnej płynności i wygody klientów bez obniżania wymogów bezpieczeństwa ani zgodności z regulacjami ^S.

Projekt bazuje na otwartym oprogramowaniu i architekturze zgodnej z Ethereum Virtual Machine (EVM), wykorzystującej Hyperledger Besu ^S.

Dziewięć miesięcy od koncepcji do pilotażu

SWIFT przeszedł od pierwszej zapowiedzi do gotowości operacyjnej w około dziewięć miesięcy. Projekt ogłoszono we wrześniu 2025 r., a jego założenia i konstrukcję rozwijano we współpracy z międzynarodowymi instytucjami finansowymi ^SB.

30 marca 2026 r. organizacja poinformowała o zakończeniu fazy projektowej i rozpoczęciu budowy MVP, czyli minimalnej działającej wersji produktu. Wówczas zapowiadano przeprowadzenie rzeczywistych transakcji przed końcem 2026 r. ^C. Komunikat z 9 lipca oznacza przejście do kontrolowanej fazy pilotażowego uruchomienia ^S.

Te banki wezmą udział w pilotażu

Według komunikatu SWIFT i relacji medialnych do pilotażu przygotowuje się 17 banków ^BCS:

Bank	Region
ANZ	Australia i Oceania
BNP Paribas	Europa
BNY	Ameryka Północna
Citi	Ameryka Północna
DBS	Azja
First Abu Dhabi Bank (FAB)	Bliski Wschód i Azja
FirstRand Bank Limited	Afryka
HSBC	Europa i działalność globalna
Itaú Unibanco	Ameryka Południowa
Lloyds Bank	Europa
Mashreq	Bliski Wschód i Azja
MUFG Bank	Azja
OCBC	Azja
Standard Chartered	Europa i działalność globalna
UBS	Europa
UOB	Azja
Wells Fargo	Ameryka Północna

Banki widzą potencjał w programowalnych pieniądzach

Thierry Chilosi, dyrektor ds. biznesowych SWIFT, powiedział, że rejestr przenosi „zaufanie i stabilność tradycyjnych finansów na obszar cyfrowego pieniądza”. Jego zdaniem tokenizowana wartość będzie mogła przemieszczać się przez granice z szybkością i elastycznością oczekiwaną przez współczesny handel, przy zachowaniu wysokiej odporności, bezpieczeństwa i zgodności regulacyjnej. Chilosi ocenił również, że zainteresowanie banków pokazuje praktyczną wartość tego podejścia, a sam rejestr tworzy podstawę do dalszych zastosowań, takich jak programowalne pieniądze i handel agentowy — czyli transakcje inicjowane lub wspierane przez autonomiczne systemy cyfrowe ^S.

Lisa Vasic, dyrektor zarządzająca ds. bankowości transakcyjnej w ANZ, określiła inicjatywę SWIFT jako „ważny krok” w rozwoju działających w czasie rzeczywistym, stale dostępnych płatności transgranicznych. Wskazała, że rozwiązanie może pomóc klientom szybciej przesyłać środki i elastyczniej zarządzać płynnością ^S.

Pierre Fersztand, globalny szef obszarów zarządzania gotówką, płatności, handlu i faktoringu w BNP Paribas, nazwał projekt „istotnym etapem ewolucji płatności transgranicznych”. Zadeklarował też zaangażowanie banku w rozwój cyfrowych finansów na dużą skalę, tak aby klienci biznesowi otrzymali szybsze, bardziej przejrzyste i bezpieczniejsze transakcje ^S.

Debopama Sen, szefowa działu płatności i usług w Citi, uznała uruchomienie rejestru za „ważny krok” w kierunku płatności i płynności dostępnych przez całą dobę. Jej zdaniem infrastruktura komunikatów SWIFT oparta na blockchainie może pomóc tworzyć interoperacyjne rozwiązania płatnicze o większej szybkości, odporności i bezpieczeństwie ^S.

Lim Soon Chong, szef globalnych usług transakcyjnych w DBS, podkreślił, że blockchainowe rejestry i tokenizowany pieniądz mogą zapewnić bankom większą szybkość, przejrzystość oraz płynność w czasie rzeczywistym. Zaznaczył jednak, że aby takie rozwiązania mogły się upowszechnić, kluczowe będą ich współpraca z istniejącymi systemami płatniczymi oraz zastosowanie w rzeczywistych przypadkach biznesowych ^S.

Co zmienia ten projekt?

Pilotaż nie oznacza jeszcze powszechnego uruchomienia całodobowych przelewów transgranicznych dla wszystkich klientów. Ma natomiast sprawdzić, czy banki mogą bezpiecznie wymieniać informacje o zobowiązaniach płatniczych i tokenizowanych depozytach, korzystając z nowej wspólnej warstwy, a następnie rozliczać transakcje w istniejącej infrastrukturze.

Jeśli testy się powiodą, SWIFT będzie mógł rozszerzyć swoją rolę z globalnej sieci komunikacji bankowej o infrastrukturę wspierającą cyfrową wartość, programowalne pieniądze i płatności dostępne niezależnie od pory dnia ^S.