UE uderza w pranie pieniędzy: zakaz monet anonimowych, limit gotówki i nowe obowiązki dla kryptowalut

2. Traktowanie bezpośrednich transferów kryptowalut między portfelami własnymi

Bezpośrednie transfery peer-to-peer między dwoma portfelami własnymi (self-hosted), które nie obejmują żadnego regulowanego pośrednika, są zwolnione z obowiązków identyfikacyjnych i Travel Rule na mocy AMLR. Rozporządzenie wyraźnie pozostawia takie prywatne przelewy między portfelami poza zakresem obowiązkowej weryfikacji tożsamości .

Jeśli jednak po stronie nadawcy lub odbiorcy występuje regulowany CASP (na przykład wysyłanie z portfela własnego na giełdę), pośredniczący CASP musi zastosować obowiązki Travel Rule opisane poniżej.

3. Wymogi Travel Rule na mocy rozporządzenia (UE) 2023/1113 dla transferów z portfeli własnych z udziałem regulowanych pośredników

Rozporządzenie (UE) 2023/1113 (zmienione rozporządzenie w sprawie transferu środków pieniężnych, TFR) ma zastosowanie do każdego transferu kryptoaktywów, w którym co najmniej jeden CASP ma siedzibę w UE. W przypadku transferów z lub na adres portfela własnego obowiązują następujące zasady:

• CASP musi uzyskać, przechowywać i zweryfikować informacje zarówno o nadawcy, jak i odbiorcy, w tym imię i nazwisko, adres w rozproszonej księdze, numer konta kryptoaktywów (jeśli dotyczy) oraz adres lub numer dokumentu tożsamości .
• Powyżej 1000 euro: CASP musi dodatkowo zweryfikować własność portfela własnego (np. prosząc klienta o udowodnienie kontroli nad adresem za pomocą podpisanej wiadomości lub małej transakcji testowej) .
• CASP musi zapewnić, że transfer może być indywidualnie zidentyfikowany, a wymagane informacje towarzyszą transferowi natychmiast i bezpiecznie .
• Pośredniczące CASP (ICASP) w łańcuchu transakcyjnym muszą zapewnić, że wszystkie wymagane informacje o nadawcy i odbiorcy są przekazywane w nienaruszonym stanie i że żadne transfery nie są przetwarzane bez wymaganych danych. Jeśli transferowi brakuje niezbędnych informacji, ICASP musi go odrzucić lub zażądać brakujących danych .

4. Egzekwowanie przepisów przez AMLA od 10 lipca 2027 r.

Europejski Urząd ds. Zwalczania Prania Pieniędzy (AMLA), utworzony na mocy rozporządzenia (UE) 2024/1620 z siedzibą we Frankfurcie, przejmie pełne uprawnienia nadzorcze i egzekucyjne 10 lipca 2027 r. .

Kluczowe szczegóły egzekwowania:

• Bezpośredni nadzór: AMLA będzie bezpośrednio nadzorować do 40 instytucji finansowych o najwyższym ryzyku działających transgranicznie w UE, z uprawnieniami do przeprowadzania inspekcji na miejscu, wydawania wiążących decyzji i nakładania sankcji administracyjnych .
• Rola koordynacyjna: W przypadku podmiotów nieobjętych bezpośrednim nadzorem AMLA będzie koordynować krajowe organy nadzoru AML/CFT, aby zapewnić spójne stosowanie nowych przepisów we wszystkich państwach członkowskich .
• Konwergencja przepisów: AMLA ma uprawnienia do wydawania wiążących standardów technicznych i wytycznych, które harmonizują obowiązki AML/CFT na całym jednolitym rynku, eliminując krajowe odstępstwa, które wcześniej umożliwiały fragmentaryczne wdrażanie .
• Harmonogram: Pełne uprawnienia do bezpośredniego nadzoru rozpoczną się od 2028 r., a rok 2027 oznacza prawne uruchomienie mandatu egzekucyjnego AMLA .

Istotne obowiązki AMLR (należna staranność wobec klienta, beneficjenci rzeczywiści, zgłaszanie podejrzanych transakcji) stają się stosowane 10 lipca 2027 r. dla większości zobowiązanych podmiotów, z opóźnionym stosowaniem do 10 lipca 2029 r. dla niektórych mniejszych podmiotów .