Hvordan Flow fungerer for PSP-er og kunder

Produktet løser to vedvarende problemområder: teknisk integrasjon og oppgjørslogistikk. I stedet for at PSP-en må bygge sin egen kryptolommebok, depotløsning og compliance-stack, opererer Flow inne i den eksisterende transaksjonsstrømmen til PSP-en.

• Enkel integrasjon. PSP-er legger til Flow i sine eksisterende kasse- eller innskuddsløsninger ved hjelp av Fireblocks' API-er og utviklerverktøy. Forbrukere kan betale fra hvilken som helst lommebok i hvilken som helst støttet token – USDC, USDT, DOGE eller andre – mens den opprinnelige valutaen aldri berører PSP-ens egen infrastruktur .
• Egen depotkonto per kunde. Flow tildeler hver kunde en unik depotadresse som er koblet til en stablecoin-mottakskonto. Midler blir automatisk allokert, noe som eliminerer manuell avstemming .
• Fleksibelt oppgjør. Hver kunde konfigurerer sin foretrukne stablecoin for oppgjør. PSP-en trenger ikke å håndtere token-spesifikke integrasjoner, konverteringspriser eller likviditetsberedskap for dusinvis av forskjellige valutaer .
• Automatiserte overføringsregler. PSP-er kan konfigurere overføringer per transaksjon eller periodisk for å flytte saldoer fra forbrukerrettede depotadresser til kundenes oppgjørsregnskap i henhold til egendefinerte regler .

Resultatet er at PSP-er kan aktivere stablecoin-aksept like enkelt som de ville lagt til en ny fiat-betalingsmetode – uten depotproblemer, nye blokkjedeoperasjoner eller fragmentert integrasjonsarbeid for hver enkelt kunde.

Produktet ble umiddelbart avduket på Money20/20 Europe i Amsterdam og er tilgjengelig for PSP-er som en utvidelse av Fireblocks-plattformen de allerede kan bruke .

Den større infrastrukturen: Fireblocks' betalingsplattform

Flow opererer ikke i et vakuum. Det er akseptlaget som sitter på toppen av en mye større betalingsinfrastruktur som har blitt bygget opp over flere år.

Fireblocks Network for Payments

Dette er ryggraden for tilkobling, et nøytralt nettverk som forener over 2400 børser, fintech-selskaper, banker, PSP-er og likviditetspartnere i mer enn 100 land . Det samler lokale betalingsløsninger, blokkjeder, stablecoin-utstedere, on/off-ramp-leverandører, FX-plattformer og remittance-tjenester gjennom ett enhetlig API .

Nettverket støtter stablecoin-betalingsstrømmer for grenseoverskridende treasury, utbetalinger, remittance og kundeoppgjør, med compliance-screening – AML, KYT og Travel Rule – innebygd på infrastrukturnivå gjennom integrasjoner med selskaper som Notabene, Elliptic og Chainalysis . Mer enn 40 leverandører og 300 betalingsselskaper er allerede aktive, og behandler over 200 milliarder dollar i stablecoin-betalinger hver måned .

Betalingsmotor (Payments Engine)

Separat fra nettverket er betalingsmotoren et modulært orkestreringslag som lar selskaper designe egendefinerte betalingsflyter uten kode. Den inkluderer automatiseringsregler for ombalansering av kontoer, overføring av lommebøker, konvertering av tokens og distribusjon av utbetalinger. Forhåndskonfigurerte flytmaler finnes for kundeoppgjør, grenseoverskridende overføringer og treasury-administrasjon .

Skala og sikkerhet

Fireblocks behandler omtrent 15 % av det globale stablecoin-volumet og mer enn 35 millioner transaksjoner per måned, med over 300 banker og betalingsleverandører på plattformen . Sikkerhetsarkitekturen hviler på MPC-lommebokinfrastruktur, depot på bedriftsnivå og innebygde compliance-kontroller for sanksjonsscreening og transaksjonsovervåking .

Plattformen har sikret mer enn 14 billioner dollar i kumulative digitale aktivatransaksjoner siden oppstarten .

Hvorfor stablecoin-betalinger tar av nå

Flow kommer i et øyeblikk da stablecoin-betalinger går fra pilotfase til produksjon på tvers av finansnæringen.

Markedsstørrelse

Globalt stablecoin-tilbud passerte 315 milliarder dollar ved utgangen av første kvartal 2026, med over 232 millioner innehavere over hele verden . Stablecoin-transaksjoner utgjør nå omtrent halvparten av transaksjonsvolumet på Fireblocks-plattformen alene . USDC-markedsverdien steg med omtrent 20 milliarder dollar i 2025, en økning på 75 % fra år til år . Store leverandører av stablecoin-betalingsinfrastruktur så volumvekst på over 120 % i 2025 .

Regulatorisk klarhet

Tydeligere regulatoriske rammeverk fjerner usikkerheten som tidligere holdt regulerte finansinstitusjoner på sidelinjen:

• EU. Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) er nå fullt ut i kraft, og skaper en lisensiert ramme for stablecoin-utstedelse med 1:1-reservekrav og klare aktiva-kategorier (ART og EMT) . Euro-denominerte stablecoins økte med 1 200 % i verdi og bruk etter MiCAs fullstendige implementering . Et konsortium av tolv store europeiske banker – inkludert BNP Paribas, BBVA, ING og UniCredit – dannet Qivalis for å lansere en MiCA-kompatibel euro-stablecoin på Fireblocks-infrastruktur, med mål om lansering i andre halvår 2026 .
• USA. GENIUS Act er vedtatt og går inn i implementeringsfasen, med Finansdepartementet som har utstedt et varsel om foreslått regelverk (Advance Notice of Proposed Rulemaking). Det etablerer lisensiering av utstedere, krav til reservekvalitet og føderalt tilsyn . STABLE Act gir et parallelt rammeverk med ytterligere forbrukerbeskyttelsesbestemmelser .
• Hong Kong. Territoriet utstedte sine første stablecoin-lisenser i 2026 under sin nye Stablecoin Bill, som ble vedtatt i mai 2025 og trådte i kraft i august 2025. Av mer enn 35 søkere mottok omtrent 5 % lisens – en bevisst forsiktig, institusjonell-først tilnærming .
• Andre jurisdiksjoner. Singapores MAS-reguleringer, Canadas utkast til stablecoin-lov (modellert etter GENIUS Act med 1:1-reservekrav og kvalifisert depotkrav) og Storbritannias nye rammeverk er i ferd med å definere det globale regulatoriske landskapet ytterligere .

Konkurransepress

Ved utgangen av 2025 hadde nesten alle store betalingsselskaper – MoneyGram, Stripe (via sitt Bridge-oppkjøp), Thunes, Worldpay, Zepz og andre – enten lansert en stablecoin-løsning eller annonsert planer om å gjøre det . FXC Intelligence sin kjøperguide for stablecoin-betalingsinfrastruktur, publisert i februar 2026, kåret Fireblocks til en markedsleder i kategorien .

Hva dette betyr for PSP-er og fintech-selskaper

Flow er i praksis den kommersielle pakkingen av Fireblocks' eksisterende infrastruktur til et produkt designet spesifikt for PSP-er og fintech-selskaper som ønsker å tilby krypto-aksept uten å drive en krypto-virksomhet.

For en PSP er beslutningslogikken enkel: nettverket, depotet, compliance og likviditetsinfrastrukturen finnes allerede på Fireblocks-plattformen. Flow legger til den siste delen – et kunderettet akseptlag som sitter inne i PSP-ens eget produkt. PSP-en kontrollerer opplevelsen, kundene kontrollerer oppgjørsvalutaen, og Fireblocks kjører backend.

I en tid da forbrukere holder over 315 milliarder dollar i stablecoins og regulatorer endelig har skrevet reglene, endrer spørsmålet for PSP-er seg fra "hvorfor skulle vi tilby kryptobetalinger?" til "hvor raskt kan vi slå det på?"

Hvordan Flow fungerer for PSP-er og kunder

Produktet løser to vedvarende problemområder: teknisk integrasjon og oppgjørslogistikk. I stedet for at PSP-en må bygge sin egen kryptolommebok, depotløsning og compliance-stack, opererer Flow inne i den eksisterende transaksjonsstrømmen til PSP-en.

• Enkel integrasjon. PSP-er legger til Flow i sine eksisterende kasse- eller innskuddsløsninger ved hjelp av Fireblocks' API-er og utviklerverktøy. Forbrukere kan betale fra hvilken som helst lommebok i hvilken som helst støttet token – USDC, USDT, DOGE eller andre – mens den opprinnelige valutaen aldri berører PSP-ens egen infrastruktur .
• Egen depotkonto per kunde. Flow tildeler hver kunde en unik depotadresse som er koblet til en stablecoin-mottakskonto. Midler blir automatisk allokert, noe som eliminerer manuell avstemming .
• Fleksibelt oppgjør. Hver kunde konfigurerer sin foretrukne stablecoin for oppgjør. PSP-en trenger ikke å håndtere token-spesifikke integrasjoner, konverteringspriser eller likviditetsberedskap for dusinvis av forskjellige valutaer .
• Automatiserte overføringsregler. PSP-er kan konfigurere overføringer per transaksjon eller periodisk for å flytte saldoer fra forbrukerrettede depotadresser til kundenes oppgjørsregnskap i henhold til egendefinerte regler .

Resultatet er at PSP-er kan aktivere stablecoin-aksept like enkelt som de ville lagt til en ny fiat-betalingsmetode – uten depotproblemer, nye blokkjedeoperasjoner eller fragmentert integrasjonsarbeid for hver enkelt kunde.

Produktet ble umiddelbart avduket på Money20/20 Europe i Amsterdam og er tilgjengelig for PSP-er som en utvidelse av Fireblocks-plattformen de allerede kan bruke .

Den større infrastrukturen: Fireblocks' betalingsplattform

Flow opererer ikke i et vakuum. Det er akseptlaget som sitter på toppen av en mye større betalingsinfrastruktur som har blitt bygget opp over flere år.

Fireblocks Network for Payments

Dette er ryggraden for tilkobling, et nøytralt nettverk som forener over 2400 børser, fintech-selskaper, banker, PSP-er og likviditetspartnere i mer enn 100 land . Det samler lokale betalingsløsninger, blokkjeder, stablecoin-utstedere, on/off-ramp-leverandører, FX-plattformer og remittance-tjenester gjennom ett enhetlig API .

Nettverket støtter stablecoin-betalingsstrømmer for grenseoverskridende treasury, utbetalinger, remittance og kundeoppgjør, med compliance-screening – AML, KYT og Travel Rule – innebygd på infrastrukturnivå gjennom integrasjoner med selskaper som Notabene, Elliptic og Chainalysis . Mer enn 40 leverandører og 300 betalingsselskaper er allerede aktive, og behandler over 200 milliarder dollar i stablecoin-betalinger hver måned .

Betalingsmotor (Payments Engine)

Separat fra nettverket er betalingsmotoren et modulært orkestreringslag som lar selskaper designe egendefinerte betalingsflyter uten kode. Den inkluderer automatiseringsregler for ombalansering av kontoer, overføring av lommebøker, konvertering av tokens og distribusjon av utbetalinger. Forhåndskonfigurerte flytmaler finnes for kundeoppgjør, grenseoverskridende overføringer og treasury-administrasjon .

Skala og sikkerhet

Fireblocks behandler omtrent 15 % av det globale stablecoin-volumet og mer enn 35 millioner transaksjoner per måned, med over 300 banker og betalingsleverandører på plattformen . Sikkerhetsarkitekturen hviler på MPC-lommebokinfrastruktur, depot på bedriftsnivå og innebygde compliance-kontroller for sanksjonsscreening og transaksjonsovervåking .

Plattformen har sikret mer enn 14 billioner dollar i kumulative digitale aktivatransaksjoner siden oppstarten .

Hvorfor stablecoin-betalinger tar av nå

Flow kommer i et øyeblikk da stablecoin-betalinger går fra pilotfase til produksjon på tvers av finansnæringen.

Markedsstørrelse

Globalt stablecoin-tilbud passerte 315 milliarder dollar ved utgangen av første kvartal 2026, med over 232 millioner innehavere over hele verden . Stablecoin-transaksjoner utgjør nå omtrent halvparten av transaksjonsvolumet på Fireblocks-plattformen alene . USDC-markedsverdien steg med omtrent 20 milliarder dollar i 2025, en økning på 75 % fra år til år . Store leverandører av stablecoin-betalingsinfrastruktur så volumvekst på over 120 % i 2025 .

Regulatorisk klarhet

Tydeligere regulatoriske rammeverk fjerner usikkerheten som tidligere holdt regulerte finansinstitusjoner på sidelinjen:

• EU. Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) er nå fullt ut i kraft, og skaper en lisensiert ramme for stablecoin-utstedelse med 1:1-reservekrav og klare aktiva-kategorier (ART og EMT) . Euro-denominerte stablecoins økte med 1 200 % i verdi og bruk etter MiCAs fullstendige implementering . Et konsortium av tolv store europeiske banker – inkludert BNP Paribas, BBVA, ING og UniCredit – dannet Qivalis for å lansere en MiCA-kompatibel euro-stablecoin på Fireblocks-infrastruktur, med mål om lansering i andre halvår 2026 .
• USA. GENIUS Act er vedtatt og går inn i implementeringsfasen, med Finansdepartementet som har utstedt et varsel om foreslått regelverk (Advance Notice of Proposed Rulemaking). Det etablerer lisensiering av utstedere, krav til reservekvalitet og føderalt tilsyn . STABLE Act gir et parallelt rammeverk med ytterligere forbrukerbeskyttelsesbestemmelser .
• Hong Kong. Territoriet utstedte sine første stablecoin-lisenser i 2026 under sin nye Stablecoin Bill, som ble vedtatt i mai 2025 og trådte i kraft i august 2025. Av mer enn 35 søkere mottok omtrent 5 % lisens – en bevisst forsiktig, institusjonell-først tilnærming .
• Andre jurisdiksjoner. Singapores MAS-reguleringer, Canadas utkast til stablecoin-lov (modellert etter GENIUS Act med 1:1-reservekrav og kvalifisert depotkrav) og Storbritannias nye rammeverk er i ferd med å definere det globale regulatoriske landskapet ytterligere .

Konkurransepress

Ved utgangen av 2025 hadde nesten alle store betalingsselskaper – MoneyGram, Stripe (via sitt Bridge-oppkjøp), Thunes, Worldpay, Zepz og andre – enten lansert en stablecoin-løsning eller annonsert planer om å gjøre det . FXC Intelligence sin kjøperguide for stablecoin-betalingsinfrastruktur, publisert i februar 2026, kåret Fireblocks til en markedsleder i kategorien .

Hva dette betyr for PSP-er og fintech-selskaper

Flow er i praksis den kommersielle pakkingen av Fireblocks' eksisterende infrastruktur til et produkt designet spesifikt for PSP-er og fintech-selskaper som ønsker å tilby krypto-aksept uten å drive en krypto-virksomhet.

For en PSP er beslutningslogikken enkel: nettverket, depotet, compliance og likviditetsinfrastrukturen finnes allerede på Fireblocks-plattformen. Flow legger til den siste delen – et kunderettet akseptlag som sitter inne i PSP-ens eget produkt. PSP-en kontrollerer opplevelsen, kundene kontrollerer oppgjørsvalutaen, og Fireblocks kjører backend.

I en tid da forbrukere holder over 315 milliarder dollar i stablecoins og regulatorer endelig har skrevet reglene, endrer spørsmålet for PSP-er seg fra "hvorfor skulle vi tilby kryptobetalinger?" til "hvor raskt kan vi slå det på?"