Krypto som betalingsmiddel nærmest fraværende blant europeiske handelsmenn

Slik måler krypto seg mot tradisjonelle og mobile betalinger

Undersøkelsen – formelt kalt «ECBs undersøkelse om bedrifters kontantbruk i eurosonen» – avslører et enormt gap mellom krypto og alle andre betalingsmetoder .

Nettbutikker aksepterer følgende betalingsmidler:

• Betalingskort: 82 %
• Kredittoverføringer: 74 %
• Kryptovaluta/stablecoins: 0,2 %

I fysiske butikker er bildet like tydelig:

• Kontanter: 92 %
• Fysiske betalingskort: 88 %
• Mobilbetalinger: 68 % i 2026, opp fra 36 % i 2024
• Krypto/stablecoins: under 1 %

Mobilbetalinger hadde den mest dramatiske veksten, nesten en dobling fra 2024 til 2026 . Denne økningen gjør gapet til kryptoadopsjon enda større – krypto viste nesten ingen bevegelse i samme periode .

Hvorfor bedrifter holder seg unna krypto

Det er verdt å merke seg at ECBs spørreskjema ikke direkte ba bedriftene begrunne hvorfor de avviser krypto . Likevel peker ECBs publikasjoner og andre kilder på flere veletablerte bekymringer:

• Volatilitet: Kryptoaktiva som Bitcoin oppleves som altfor ustabile for handelsmenn å holde eller prise varer i .
• Manglende regulering og rettslig forutsigbarhet: Bedrifter oppfatter krypto som en gråsone sammenlignet med tradisjonelle betalingssystemer .
• Liten etterspørsel fra forbrukere: Når bare 0,2 % av nettbutikkene aksepterer krypto, ser de fleste bedrifter ikke nok kundeinteresse til å forsvare integreringskostnadene .
• Operasjonelle og sikkerhetsmessige risikoer: Forhold som svindel, cyberangrep og hvitvaskingsrisiko avskrekker mange .

En analytiker pekte på en mulig målefeil: undersøkelsen teller kanskje ikke handelsmenn som tar imot krypto via en betalingsformidler som gjør opp i euro. I så fall kan 0,2 %-tallet undervurdere den reelle kryptobruken . Men selv med et slikt forbehold er gapet til tradisjonelle betalinger enormt.

Hvordan funnene støtter prosjektet med digital euro

ECBs undersøkelse styrker argumentene for en statlig støttet digital euro – en sentralbankdigital valuta (CBDC) som skal utfylle kontanter og eksisterende banktjenester .

ECB har som mål å være klar for en første utstedelse av digital euro i 2029, forutsatt at EU-lovgiverne vedtar regelverket for digital euro i løpet av 2026 . Tidslinjen ser slik ut:

• En tolv måneder lang pilot kan starte i andre halvdel av 2027 dersom lovverket er på plass .
• Den digitale euroen er utformet som et offentlig digitalt betalingsalternativ som er stabilt, regulert og universelt akseptert – og som dermed direkte adresserer de problemene (volatilitet, reguleringsusikkerhet, tillit) som får handelsmenn til å avvise privat krypto .
• ECB-ledelsen har advart om at økt bruk av stablecoins og private digitale aktiva kan svekke pengepolitikkens effektivitet og redusere bankenes utlån, noe som forsterker behovet for en sentralbankdigital valuta som et trygt alternativ .

Regelverket for digital euro forventes å møte intense forhandlinger høsten 2026, med endelig godkjenning sikte på innen årsskiftet .

Et vedvarende gap mellom krypto-entusiasme og kommersiell bruk

Til tross for år med overskrifter om kryptoadopsjon viser ECBs undersøkelse at kryptovaluta fortsatt er et marginalt betalingsmiddel i eurosonens realøkonomi. Selv om ECBs forbrukerundersøkelse fra november 2024 viste at 9,7 % av forbrukerne i eurosonen (eller noen i husholdningen) eier kryptoaktiva, har ikke handelsmennene fulgt etter .

Dette gapet mellom forbrukernes eierskap og handelsmennenes aksept understreker de strukturelle utfordringene krypto står overfor som betalingsmiddel: volatilitet, reguleringsusikkerhet og operasjonelle risikoer som den digitale euroen – en stabil, regulert og universelt akseptert digital versjon av euroen – er spesielt designet for å overkomme.