Mastercard opent afwikkelnetwerk voor stablecoins: een revolutie in de betalingsinfrastructuur

Mastercard heeft een gigantische stap gezet in de modernisering van de financiële infrastructuur. Op 3 juni 2026 kondigde het bedrijf aan zijn kern-afwikkelnetwerk open te stellen voor gereguleerde stablecoins, waarmee transacties 24 uur per dag, zeven dagen per week op de blockchain definitief kunnen worden gemaakt . Deze stap integreert digitale activa direct in de 'achterkant' van wereldwijde betalingen, die voor het eerst parallel draait aan traditionele afwikkelingssystemen met fiatgeld .

De aankondiging markeert een verschuiving van pilots en haalbaarheidsstudies naar een live productieomgeving. Mastercard is niet alleen aan het experimenteren; het biedt partnerbanken en betalingsverwerkers een nieuwe afwikkelingsoptie naast systemen als ACH en correspondentbankieren, gericht op snellere geldstromen en beter liquiditeitsbeheer .

De Stablecoin-selectie: Meer dan Alleen USDC

Mastercard's initiële uitrol is opvallend breed en ondersteunt vanaf dag één zes gereguleerde stablecoins :

• Circle's USDC – ondersteunt al vroege on-chain geldstromen in bepaalde markten .
• Ripple's RLUSD – een door dollars gedekte stablecoin waarvan de toevoeging werd gezien als een belangrijk teken van vertrouwen van het kaartnetwerk .
• PayPal's PYUSD – uitgegeven door Paxos .
• Door Paxos uitgegeven stablecoins – waaronder USDG en USDP .
• SoFi's SoFiUSD – de eerste stablecoin van een Amerikaanse, nationaal gecharterde en verzekerde bank, na een partnerschap dat in maart 2026 werd aangekondigd .

Blockchainnetwerken: Een Multi-Chain Fundering

De afwikkeling is niet gebonden aan één enkel digitaal grootboek. Mastercard zal het verkeer van stablecoins over acht blockchainnetwerken mogelijk maken :

• Ethereum
• Solana
• Base
• Arbitrum
• XRP Ledger
• Polygon
• Canton
• Tempo

Deze multi-chain strategie is ontworpen om instellingen flexibiliteit te geven in hoe ze waarde aanhouden en verplaatsen, zonder afhankelijk te zijn van de verwerkingscapaciteit of kosten van één enkel netwerk.

Eerste Deelnemers en Geografische Focus

De eerste fase van de uitrol concentreert zich in de Verenigde Staten en Latijns-Amerika, met plannen om later in 2026 meer regio's en partners toe te voegen . De eerste instellingen waarvan bevestigd is dat ze deelnemen zijn:

• Cross River
• Lead Bank
• CBW Bank
• ARQ
• Nuvei – een betalingsverwerker die al een partnerschap met Mastercard had voor stablecoin-afwikkeling voor handelaren .

Hoe de Traditionele Kaartafwikkeling Verandert

Historisch gezien was de afwikkeling tussen kaartuitgevers en acceptanten — de daadwerkelijke geldbeweging om een transactie te finaliseren — beperkt tot bankkantooruren, meestal op werkdagen . Dit batchgewijze systeem, vaak via ACH of correspondentbanken, zorgt voor frictie en inefficiënt kapitaalgebruik bij financiële instellingen.

Het nieuwe raamwerk van Mastercard verandert dit fundamenteel door parallel te lopen aan bestaande fiat-afwikkelingsprocessen . De belangrijkste verbeteringen zijn:

• 24/7 Beschikbaarheid: Afwikkeling kan plaatsvinden in het weekend, op feestdagen en gedurende de dag .
• On-chain finaliteit: Transacties worden vereffend met gereguleerde stablecoins op openbare en besloten blockchains, waarmee de vertragingen van bancaire ketens worden omzeild .
• Liquiditeitsoptimalisatie: Banken kunnen ervoor kiezen waarde in stablecoins aan te houden en tussen instellingen te verplaatsen, waardoor kapitaal vrijkomt dat anders vast zou zitten tijdens afwikkelingsvensters .

Het is cruciaal om de architectonische scheiding op te merken zoals beschreven door experts: Stablecoins vervangen ACH en SWIFT op de settlement-laag, niet het betalingsnetwerk zelf . Mastercard verzorgt nog steeds de autorisatie, routering en orkestratie; de innovatie zit in hoe de uiteindelijke geldbeweging op de achtergrond plaatsvindt .

Mastercard vs. Visa: Een Vergelijking van de Strategieën

De wereldwijde strijd om de modernisering van betalingsinfrastructuur is in volle gang. Visa loste het eerste schot in december 2025 door USDC-afwikkeling voor Amerikaanse banken op de Solana-blockchain te lanceren, met Cross River Bank en Lead Bank als eerste deelnemers . In april 2026 had Visa de pilot uitgebreid naar negen blockchains .

De aankondiging van Mastercard in juni 2026 vertegenwoordigt echter een andere strategie:

Kenmerk	Mastercard (juni 2026)	Visa (dec 2025 – lancering)
Stablecoins bij lancering	6 (USDC, RLUSD, PYUSD, USDG, USDP, SoFiUSD)	1 (USDC)
Blockchains bij lancering	8 (incl. XRP Ledger, Canton, Tempo)	1 (Solana)
Kernfunctie afwikkeling	Expliciet 24/7, intraday, weekend, feestdagen	7-daagse beschikbaarheid, snellere geldbeweging
Initiële regio	VS en Latijns-Amerika	VS
Belangrijke vroege partners	Cross River, Lead Bank, CBW Bank, ARQ, Nuvei	Cross River Bank, Lead Bank

Mastercard's lancering biedt vanaf dag één een meer diverse en multi-chain benadering, terwijl Visa koos voor een smallere, meer geconcentreerde uitrol met de meest vertrouwde stablecoin (USDC) en een high-performance blockchain (Solana) alvorens uit te breiden. Visa's vroege cijfers waren sterk — het bereikte in november 2025 een geannualiseerde afwikkelingsvolume van $3,5 miljard . Mastercard zet nu in op de verwachting dat een breder scala aan activa en netwerken de adoptie zal versnellen en partners meer keuze zal geven.

De concurrentie is uiteindelijk een voordeel voor het financiële systeem, dat steeds dichter bij een wereld komt waar programmeerbaar, altijd-beschikbaar geldverkeer de standaard is, niet de uitzondering.