Lifetime ISA voor starters: wat geldt nu en wat ligt er op tafel?

De Lifetime ISA (LISA) is op dit moment de rekening waarmee Britse starters overheidstoeslag kunnen krijgen voor hun eerste woning. De overheid heeft een eenvoudiger alternatief voorgesteld: de First Time Buyer ISA. De consultatie daarover is gesloten, maar de nieuwe rekening is nog niet beschikbaar. De definitieve voorwaarden en startdatum zijn niet bevestigd in de aangehaalde overheidsinformatie. 16

Een ISA is een Britse spaar- of beleggingsrekening met fiscale voordelen. De regels hieronder gelden voor het Verenigd Koninkrijk; bedragen zijn in Britse ponden.

De huidige regels van de Lifetime ISA

Je moet je eerste storting in een LISA doen voordat je 40 wordt. Daarna kun je tot je 50ste jaarlijks maximaal £4.000 inleggen. De overheid vult je inleg aan met een bonus van 25%, tot maximaal £1.000 per jaar. Een LISA kan bestaan uit spaargeld of beleggingen. 1518

Wil je het geld en de bonus gebruiken voor je eerste woning, dan moet er minstens 12 maanden zijn verstreken sinds je eerste storting. De woning mag niet meer kosten dan £450.000, je moet er zelf willen wonen en de aankoop moet met een hypotheek worden gefinancierd. Ook moet een conveyancer of solicitor de aankoop begeleiden: een Britse juridische professional die de eigendomsoverdracht afhandelt. 7911

De grens van £450.000 geldt voor de volledige woningprijs, niet alleen voor het aandeel dat je koopt bij bijvoorbeeld gedeeld eigendom. 13

Een LISA kan ook voor je pensioen worden gebruikt: vanaf je 60ste mag je geld opnemen. Neem je het geld om een andere reden op, dan geldt doorgaans een opnameheffing van 25% over het opgenomen bedrag. Daardoor kun je niet alleen de bonus kwijtraken, maar ook een deel van je eigen inleg. 915

Waarom er een alternatief wordt voorgesteld

De LISA is bedoeld voor zowel de eerste woning als het pensioen. Dat kan onhandig zijn als je plannen veranderen: wie het geld voor iets anders nodig heeft, kan met de opnameheffing te maken krijgen. De overheid stelt daarom een eenvoudiger rekening voor die specifiek op starters en hun eerste woning is gericht. De bonus zou bij een geschikte woningaankoop worden uitgekeerd, in plaats van tijdens het sparen. Het doel is dat spaarders hun eigen geld makkelijker kunnen opnemen als hun situatie verandert. 13

Wat de First Time Buyer ISA mogelijk anders maakt

Het gaat om voorstellen, niet om regels die je nu al kunt gebruiken. Volgens de consultatie zou de nieuwe rekening bedoeld zijn voor starters vanaf 18 jaar, zonder bovengrens voor de leeftijd. Anders dan de LISA zou deze rekening uitsluitend gericht zijn op de aankoop van een eerste woning, niet ook op pensioenopbouw. 1

De overheidsbonus zou pas worden aangevraagd wanneer de rekeninghouder een geschikte woning koopt. Het voorstel wil daarnaast mogelijk maken dat spaarders hun eigen geld opnemen zonder de opnameheffing van 25% die bij een LISA doorgaans geldt voor niet-toegestane opnames. In het voorstel wordt ook een periode van 12 maanden na het openen van de rekening genoemd voordat je die voor een woning kunt gebruiken. 13

Welke spaar- of beleggingsmogelijkheden de nieuwe rekening precies krijgt, staat nog niet vast in de beschikbare informatie. Een LISA kan spaargeld of beleggingen bevatten, maar ga er niet van uit dat de nieuwe rekening dezelfde keuzes biedt. Ook de hoogte van de bonus, de jaarlijkse inleglimiet en de maximale woningprijs zijn nog niet bevestigd. De huidige LISA-regels — maximaal £4.000 inleg per jaar, een bonus van 25% en een woningprijsgrens van £450.000 — gelden dus niet automatisch voor de nieuwe rekening. 115

De rol van de conveyancer

Bij een woningaankoop met een LISA maakt de aanbieder het geld over via de conveyancer of solicitor. Die controleert de benodigde verklaringen. Gaat de koop niet door binnen de toegestane termijn, dan moet het geld volgens de geldende regels worden teruggestort. 717

De voorgestelde rekening zou de conveyancer niet uit het proces halen. Ook daarbij zou deze juridische professional betrokken blijven bij het controleren en afronden van een kwalificerende aankoop, zodat de bonus kan worden aangevraagd. Hoe dat precies werkt, hangt af van de definitieve regels. 1

Wat nog niet is besloten

De consultatie van de Britse overheid liep van 22 juni tot en met 18 augustus 2026 en is inmiddels gesloten. Dat betekent niet dat de nieuwe rekening al bestaat: de aangehaalde overheidsinformatie noemt geen startdatum of definitieve productvoorwaarden. 61

De precieze bonus, jaarlijkse inleglimiet, maximale woningprijs en toegestane spaarmogelijkheden zijn nog onzeker. Je kunt voorlopig blijven sparen in een bestaande LISA volgens de huidige regels. Ga er niet van uit dat er een bepaalde overstapmogelijkheid komt of dat het voorstel de voorwaarden verandert van geld dat al in een LISA staat. 13

Wat starters nu kunnen doen

Baseer je keuzes op de huidige LISA-regels, niet op het voorstel. Past een LISA bij je verwachte woningprijs en planning, dan kan eerder openen de wachttijd van 12 maanden in gang zetten. Zet geld dat je mogelijk ergens anders voor nodig hebt liever niet in de rekening: een opname die niet aan de voorwaarden voldoet, leidt doorgaans tot de heffing van 25%. 915

Heb je al een LISA, neem dan geen geld op en verplaats het niet in de veronderstelling dat de nieuwe rekening al beschikbaar is of dat er een bepaalde overgangsregeling komt. Bekijk de definitieve overheidsregels voordat je je spaarplan wijzigt. 1