Europees natuurbrandseizoen onthult gapende verzekeringskloof: 75 tot 80 procent van de schade is niet gedekt

Morningstar DBRS – stedelijke blootstelling is de echte test

DBRS waarschuwde op 28 juli dat de uiteindelijke verzekeringsrekening niet afhangt van het totale verbrande areaal, maar van de vraag of de vlammen dichtbevolkte stedelijke gebieden bereiken – met name de rand van Bordeaux en wijken rond Madrid. Stedelijke natuurbrandschade zou een ongekende sprong in de claimzwaarte betekenen .

Bloomberg – ‚actief evalueren‘ van nieuw catastroferisico

Verzekeraars, herverzekeraars en makelaars laten aan Bloomberg weten dat ze nu al hogere premies en grotere schadebedragen voorzien, en dat ze de situatie niet als tijdelijk beschouwen . Bloomberg wijst erop dat Europa het snelst opwarmende continent ter wereld is .

EIOPA (EU-verzekeringstoezichthouder) – slechts een kwart van de schade verzekerd

Uit het dashboard van EIOPA blijkt dat tussen 1980 en 2024 slechts ongeveer een kwart van de schade door extreme gebeurtenissen in Europa was verzekerd . Het Europees Milieuagentschap (EEA) komt zelfs op minder dan 20% voor dezelfde periode, met percentages onder de 3% in sommige Midden- en Oost-Europese landen . EIOPA ‚slaat alarm‘ dat het aandeel verzekerde schade geen gelijke tred houdt met de toenemende klimaatrisico‘s .

Recente natuurbranden en stijgende verliezen

2026 – het zwaarste natuurbrandseizoen in jaren

Bijna een half miljoen hectare is al verbrand in de eerste twee maanden van het brandseizoen 2026, voornamelijk in Frankrijk en Spanje . Volgens Reuters zullen binnenlandse verzekeraars naar verwachting het grootste deel van de directe schade voor hun rekening nemen . De totale economische schade voor Frankrijk alleen al kan oplopen tot €10 miljard als de branden in het huidige tempo doorgaan . Begin augustus meldde de Financial Times dat de kosten de €3 miljard al waren gepasseerd .

2025 – Spaanse natuurbranden kosten ~€5 miljard, slechts een vijfde verzekerd

Het Spaanse natuurbrandseizoen van 2025 veroorzaakte bijna €5 miljard aan economische schade, maar slechts ongeveer 20% was verzekerd . Dit enkelvoudige voorbeeld illustreert een verhouding van 4:1 tussen onverzekerde en verzekerde schade.

Wereldwijd – verzekerde verliezen in 2025 bereiken $108 miljard

Munich Re meldde dat natuurbranden en stormen de wereldwijde verzekerde verliezen in 2025 opdreven tot $108 miljard, al kwam het overgrote deel uit de VS (de Palisades- en Eaton-branden alleen al waren goed voor $41 miljard) . Europa heeft nog geen enkel verzekerd miljardenverlies door natuurbranden gekend, maar de trend wijst in die richting .

Economische schadeprognoses versnellen

Onderzoekers van de Universiteit van Mannheim en economen van de ECB schatten dat extreem weer in 2025 voor €43 miljard aan economische schade in Europa zorgde, met een prognose die oploopt tot €126 miljard in 2029 als de klimaat trend zich doorzet .

Oproepen tot EU-brede interventie

EIOPA + ECB – twee-pijler EU-verzekeringskader

Gezien de versnipperde nationale regelingen hebben EIOPA en de Europese Centrale Bank een oplossing in twee pijlers voorgesteld: (1) een EU-publiek-privaat herverzekeringsfonds voor natuurrampen, en (2) gecoördineerde nationale preventie- en risicoreductienormen . Het Europees Stabiliteitsmechanisme (ESM) publiceerde in mei 2026 een discussienota waarin werd gemodelleerd hoe een Europees risicodelingsmechanisme diversificatievoordelen kan opleveren en privaat kapitaal kan aantrekken .

Europese Commissie – geïntegreerde strategie voor natuurbrandrisicobeheer

In maart 2026 bracht de Commissie een formele mededeling uit (COM(2026) 330) over geïntegreerd beheer van natuurbrandrisico‘s, waarin wordt gepleit voor het verankeren van preventie en veerkracht in de nationale herstelplannen . Ook werd de rescEU-brandweervloot uitgebreid met 12 nieuwe vliegtuigen en 5 helikopters .

PROTECT-tool en initiatieven aan de vraagzijde

EIOPA stelde in december 2025 de ontwikkeling van PROTECT voor, een instrument om burgers beter inzicht te geven in hun verzekeringsdekking en klimaatrisico‘s, samen met bewustwordingscampagnes om de vraagzijde van de beschermingskloof aan te pakken .

De kern van de zaak

De boodschap van alle grote verzekeraars en EU-instellingen is eensluidend: de beschermingskloof voor natuurbranden in Europa is groot (ongeveer 75 tot 80% van de schade onverzekerd), groeit door de versnelde klimaatverandering, en de last komt terecht bij onverzekerde huishoudens en de overheidsbegroting, niet bij de verzekeringssector. De grote herverzekeraars kunnen de verliezen van dit seizoen nog opvangen omdat er zo weinig gedekt is – maar het omslagpunt komt wanneer de vlammen de stedelijke rand bereiken. Dan zullen de premies exploderen, de dekking verder krimpen, en wordt een gecoördineerd EU-risicodelingsfonds onvermijdelijk .