Historische bosbranden zetten Europese verzekeringsmarkt onder druk

Waarom Moody’s en Swiss Re waarschuwen

Moody’s publiceerde zijn analyse op 29 juli 2026. De kredietbeoordelaar wees op een structureel probleem: directe verzekeraars zien de branden als afzonderlijke schadegevallen per land, maar herverzekeraars krijgen te maken met één zich opstapelende regionale verliespositie .

Wanneer in Zuid-Europa meerdere grote branden tegelijk uitbreken, wordt het wereldwijde herverzekeringssysteem in één keer zwaar belast. Dat zet de traditionele modellen voor risicospreiding onder druk .

Swiss Re waarschuwde op 28 juli dat de branden waarschijnlijk tot meer vraag naar verzekeringen zullen leiden. Tegelijkertijd zijn schade door bosbranden in Zuid-Europa doorgaans niet opgenomen in nationale verzekeringspools, waardoor huiseigenaren zelf een particuliere polis moeten afsluiten .

Daar ontstaat een lastige kloof: publieke regelingen bieden onvoldoende bescherming, terwijl particuliere verzekeraars juist meer risico lopen nu bosbranden vaker en heviger worden.

De bredere achtergrond

• Secundaire natuurrisico’s domineren: bosbranden, stormen en overstromingen waren in 2025 samen goed voor 92 procent van alle wereldwijd verzekerde schade door natuurrampen. Dat was een record .
• Een nieuw schaderکord: de bosbranden rond Los Angeles veroorzaakten begin 2026 een verzekerde schade van 40 miljard dollar, de hoogste ooit voor een bosbrand .
• Stijgende trend: als 2026 de langjarige trend volgt, kunnen de wereldwijde verzekerde verliezen door natuurrampen uitkomen op 148 miljard dollar. Tegen 2030 kan dat oplopen tot 186 miljard dollar .
• Klimaat als versterkende factor: een studie van World Weather Attribution van 30 juli 2026 concludeerde dat klimaatverandering de kans heeft vergroot op de combinatie van omstandigheden die de extreme branden in Frankrijk en Spanje voedde .

Wat gebeurde er in juli 2026?

De omvang van de branden

De brand in Gironde ontstond op 22 juli in het zuidwesten van Frankrijk, in de departementen Gironde en Landes aan de Atlantische kust . De vlammen kwamen tot op 15 kilometer van Bordeaux, de zesde stad van Frankrijk en het centrum van een belangrijk wijngebied .

Een massale evacuatie

In beide landen samen moesten meer dan 300.000 mensen hun huis verlaten. Daarmee behoort de operatie tot de grootste evacuaties vanwege bosbranden in de Europese geschiedenis .

• Frankrijk: ongeveer 220.000 mensen werden geëvacueerd uit Gironde en Landes, onder wie tienduizenden inwoners van de voorsteden van Bordeaux . Een beurs- en expositiecentrum in Bordeaux werd ingericht als opvanglocatie .
• Spanje: circa 75.000 mensen werden geëvacueerd en nog eens 30.000 mensen kregen het bevel binnen te blijven . Vooral centraal Spanje werd zwaar getroffen . Spanje riep voor het eerst in zijn geschiedenis de nationale noodtoestand uit vanwege een bosbrand .

Schade aan woningen, natuur en infrastructuur

In Frankrijk werden zeker 240 woningen verwoest en veel meer beschadigd . De brand gedroeg zich volgens betrokkenen uiterst onvoorspelbaar en veranderde soms in een zichzelf voedende vuurstorm .

Ook wijngaarden rond Bordeaux kwamen in gevaar. Dat heeft potentieel grote gevolgen voor een van de waardevolste exportsectoren van Frankrijk . Vakantieoorden en toeristische infrastructuur liepen eveneens zware schade op .

De economische rekening

De verzekerde schade wordt nog berekend. Vroege ramingen wijzen erop dat de totale economische kosten in de miljarden euro’s zullen lopen .

Frankrijk had eind juli zijn jaarlijkse brandrecords al verbroken, terwijl er nog bijna twee maanden zomer resteerden. Dat betekent dat nieuwe verliezen niet zijn uitgesloten . Premier Sébastien Lecornu meldde dat sinds januari 13.566 branden meer dan 116.000 hectare in Frankrijk hadden verwoest . Minister van Financiën Roland Lescure zei dat de crisis de lokale economie een flinke klap had toegediend .

Wat betekent dit voor verzekeraars?

De verzekeringskloof

Volgens Balz Grollimund, hoofd Catastrophe Perils bij Swiss Re, vallen verliezen door bosbranden in Zuid-Europa doorgaans buiten de nationale verzekeringspools. Huiseigenaren zijn daardoor aangewezen op particuliere dekking . Hoe groot het gat is, verschilt sterk per land .

Dat maakt de situatie ingewikkeld. De vraag naar particuliere bosbrandverzekeringen zal waarschijnlijk toenemen, maar juist in de gebieden met het grootste risico kunnen premies stijgen en verzekeraars hun capaciteit beperken .

Een geconcentreerd risico voor herverzekeraars

Moody’s ziet vooral gevaar in de opeenstapeling van schade over grenzen heen . Een verzekeraar in Frankrijk en een verzekeraar in Spanje kunnen elk afzonderlijk claims indienen, terwijl de herverzekeraar uiteindelijk de gecombineerde rekening draagt.

Die rekening omvat niet alleen schade aan woningen en bedrijven, maar ook bedrijfsonderbreking, landbouw en bosbouw. Daarmee wordt een reeks branden in verschillende landen één geconcentreerd regionaal risico .

Premies en modellen onder druk

Wereldwijd zijn verzekerde verliezen door bosbranden sinds 1970 gemiddeld ongeveer 12 procent per jaar gestegen, gecorrigeerd voor inflatie. Daarmee groeien ze sneller dan de verliezen door elk ander groot weertype .

De branden in Frankrijk en Spanje volgen bovendien op de verzekerde schade van 40 miljard dollar door de branden rond Los Angeles. Samen versterken die gebeurtenissen de trend waarin zogenoemde secundaire risico’s het grootste deel van de catastrofeschade veroorzaken . Verzekeraars zullen hun prijsmodellen en aannames over risicospreiding daarom opnieuw moeten bekijken.

Wat gebeurt er nu?

Moody’s benadrukte dat de uiteindelijke omvang van de schade de komende weken duidelijker wordt. Daarvoor zijn onder meer de voortgang van de bluswerkzaamheden, het definitieve verbrande oppervlak, het aantal verwoeste gebouwen en de duur van het brandseizoen bepalend .

Met nog bijna twee maanden zomer voor de boeg blijven nieuwe records in 2026 mogelijk . De structurele boodschap is echter al zichtbaar: de manier waarop Europa bosbrandrisico verzekert, sluit steeds minder goed aan op de werkelijkheid. Dat kan de komende jaren gevolgen hebben voor premies, de beschikbaarheid van dekking en de vraag welke risico’s nog betaalbaar gezamenlijk kunnen worden gedragen.