Hoe blockchain in de zomer van 2026 ineens echt werd voor de grootste banken ter wereld

De zomer van 2026 markeerde een duidelijk keerpunt voor blockchain in de mainstream financiële sector. Na jaren van proof-of-concepts en sandbox-experimenten lieten drie grote aankondigingen in juni en juli zien dat ’s werelds grootste financiële instellingen live, inkomsten genererende blockchain-infrastructuur inzetten voor grensoverschrijdende betalingen en settlement.

Deze stappen komen niet uit het niets. Ze zijn een direct antwoord op de explosieve groei van stablecoins – die in 2025 maar liefst $33 biljoen aan on-chain volume verwerkten – en op een reeks nieuwe regelgevingskaders die de spelregels herschrijven. Hieronder een overzicht van de belangrijkste ontwikkelingen, hoe ze zich verhouden tot stablecoin-volumes, en de regelgevingsdeadlines die ze aanjagen.

Drie baanbrekende aankondigingen

Drie verschillende maar onderling verbonden aankondigingen in hoog tempo laten zien dat gevestigde partijen overschakelen van pilotprojecten naar live blockchain-infrastructuur.

1. Swift’s blockchain-gebaseerde gedeelde ledger gaat live

Op 9 juli 2026 kondigde Swift aan dat zijn blockchain-gebaseerde gedeelde ledger klaar is voor initieel gebruik . Zeventien banken van zes continenten bereiden zich voor om live grensoverschrijdende betalingen te piloten met getokeniseerde deposito’s, wat 24/7 settlement mogelijk maakt . Swift ging van concept naar activering in slechts negen maanden . Deelnemers zijn onder meer grote mondiale instellingen zoals Citigroup, BNP Paribas en Société Générale .

De ledger is niet ontworpen als vervanging van bestaande betalingssystemen, maar als een ‘gedeelde orkestratielaag’ die interbancaire betalingscoördinatie valideert en synchroniseert over elke vorm van gereguleerde getokeniseerde waarde . Het is gebouwd op open-source fundamenten met een Ethereum Virtual Machine (EVM)-compatibele architectuur op basis van Hyperledger Besu .

2. Emirates NBD lanceert realtime USD-betalingen op Partior

Op 14 juli 2026 werd Emirates NBD de eerste bank in het Midden-Oosten die realtime grensoverschrijdende USD-betalingen aanbood via het Partior-blockchainnetwerk . J.P. Morgan ondersteunt de settlement in de initiële fase . De dienst stelt zakelijke klanten in staat om onmiddellijk USD-betalingen te versturen naar begunstigden van J.P. Morgan, met 24/7 beschikbaarheid .

De lancering is een direct gevolg van de goedkeuring door de Centrale Bank van de VAE van de AED-gesteunde DDSC-stablecoin in februari 2026 en het bredere regelgevingskader voor Payment Token Services, die lokale banken van experimenten naar live, inkomsten genererende blockchain-producten hebben geduwd . Emirates NBD heeft meer dan AED 1 miljard geïnvesteerd in digitale transformatie, en meer dan 91% van zijn transacties vindt nu plaats via digitale kanalen .

3. Grootste Amerikaanse banken plannen een gedeeld netwerk voor getokeniseerde deposito’s

Op 5 juni 2026 kondigden JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo en meer dan een dozijn andere grote Amerikaanse kredietverstrekkers een gezamenlijk netwerk voor getokeniseerde deposito’s aan via The Clearing House . Het systeem maakt 24/7 on-chain clearing en settlement van getokeniseerde deposito’s mogelijk, met een lancering gepland in de eerste helft van 2027 .

Het initiatief wordt uitdrukkelijk gepresenteerd als een defensieve zet om uitstroom van deposito’s naar ongereguleerde stablecoins zoals USDT en USDC te voorkomen . Zoals The Wall Street Journal meldde, handelen de banken ‘om de uitdagingen van cryptobedrijven het hoofd te bieden’ .

JPMorgan’s JPM Coin (ticker JPMD) fungeert als de levende voorloper van dit netwerk. In 2025 verwerkte JPM Coin dagelijks meer dan $10 miljard aan transacties, waaronder intraday repo en grensoverschrijdende betalingen . Het werd in november 2025 geïmplementeerd op Coinbase’s Base-netwerk, de eerste keer dat een wereldwijd systeemrelevante bank een depositotoken op een publieke blockchain plaatste .

Hoe bank-blockchainactiviteit zich verhoudt tot stablecoin-volumes

De kopcijfers voor stablecoins zijn enorm, maar het grootste deel van die activiteit bestaat niet uit reële betalingen.

• Het totale on-chain transactievolume van stablecoins bereikte $33 biljoen in 2025, een stijging van 72% jaar-op-jaar . Alleen USDC al was goed voor $18,3 biljoen . Prognoses voor 2026 variëren van $40 tot $46 biljoen .
• Gecorrigeerde cijfers vertellen echter een ander verhaal. Een analyse van BCG wees uit dat slechts ongeveer $4,2 biljoen (7%) van de stablecoin-transfers daadwerkelijke economische activiteit vertegenwoordigt – de rest is handel, wallet-consolidatie en geautomatiseerde transfers . McKinsey en Artemis Analytics schatten de reële stablecoin-betalingsactiviteit in 2025 op ruwweg $390–550 miljard . B2B-stablecoinbetalingen groeiden met 733% jaar-op-jaar tot ongeveer $226 miljard .
• Ter vergelijking: JPM Coin’s $10 miljard/dag komt neer op ongeveer $2,5–3 biljoen per jaar aan getokeniseerde stroom binnen één enkele bank – concurrerend met reële stablecoin-betalingsvolumes op een vergelijkbare basis .

Dit betekent dat hoewel de ruwe stablecoin-volumes de bank-blockchainactiviteit vandaag de dag overschaduwen, de kloof aanzienlijk kleiner wordt wanneer je filtert op daadwerkelijke betalingen. De volumes van bank-getokeniseerde deposito’s zijn nog klein, maar kunnen sneller schalen omdat ze direct aansluiten op bestaande correspondent banking-relaties, liquiditeitspools en compliance-kaders.

Regelgevingsdeadlines als belangrijkste versneller

Drie regelgevingsontwikkelingen drijven het versnelde tempo van blockchain-initiatieven van banken aan.

• Amerikaanse stablecoin-wetgeving. De regering-Trump heeft aangedrongen op een regelgevingskader voor stablecoins. Grote Amerikaanse banken presenteerden hun netwerk voor getokeniseerde deposito’s expliciet als een defensieve reactie om uitstroom van deposito’s naar ongereguleerde stablecoins te voorkomen .
• VAE Payment Token Services-regulering en de digitale dirham. De goedkeuring door de Centrale Bank van de VAE van de AED-gesteunde DDSC-stablecoin in februari 2026 en het Payment Token Services-kader hebben lokale banken van experimenten naar live producten geduwd . Emirates NBD’s lancering op Partior is een direct gevolg .
• Swift’s ISO 20022-migratie. De voltooiing van de verplichte migratie naar de ISO 20022-betalingsstandaard in november 2025 creëerde een gestandaardiseerde berichtenlaag die interoperabiliteit met blockchain-ledgers haalbaar maakt . De Swift-ledger is ontworpen om te werken met elke vorm van gereguleerde getokeniseerde waarde .

Belangrijke spanningen in het opkomende landschap

Het huidige moment wordt niet alleen gekenmerkt door vooruitgang, maar ook door verschillende onopgeloste spanningen.

• Gevestigde versus parallelle sporen. De grote Amerikaanse banken wachten niet op Swift’s ledger; ze bouwen hun eigen netwerk voor getokeniseerde deposito’s via The Clearing House, gericht op 2027 . Dit creëert mogelijke fragmentatie tussen Swift’s mondiale interbancaire ledger en binnenlandse Amerikaanse banknetwerken .
• Getokeniseerde deposito’s versus stablecoins, structureel. Getokeniseerde deposito’s worden gedekt door bankkapitaal en depositogarantie (tot $250.000 in de VS), terwijl stablecoins emittentenrisico dragen en geen depositogarantie hebben . Als de Amerikaanse stablecoin-wetgeving met lichtere eisen wordt aangenomen, kunnen stablecoins een snelheidsvoordeel behouden; als het bankachtige kapitaalregels oplegt, winnen getokeniseerde deposito’s op regelgevingszekerheid.
• Volume-optica. Ruwe on-chain stablecoin-volumes ($33T+) zien er overweldigend uit, maar gecorrigeerde cijfers clusteren rond $4T aan reële activiteit. De volumes van bank-getokeniseerde deposito’s zijn nog klein, maar kunnen sneller schalen door gebruik te maken van bestaande infrastructuur.

De zomer van 2026 markeert het moment waarop blockchain van een marginaal experiment naar een kernonderdeel van de financiële infrastructuurroadmap ging. De komende 12 tot 18 maanden zullen bepalen of die infrastructuur zich verenigt rond één mondiale standaard of fragmenteert in concurrerende netwerken.