EU AMLR 2027: Alles wat je moet weten over het privacycoin-verbod, KYC-drempels, de Travel Rule en het nieuwe AMLA-toezicht

Peer-to-peer Bitcoin-transacties tussen self-hosted wallets

Zuivere peer-to-peer (P2P) transacties tussen twee self-hosted wallets – waarbij geen CASP betrokken is – vallen nadrukkelijk buiten de reikwijdte van de Travel Rule . De verordening definieert een 'persoon-tot-persoon overdracht' als een transactie tussen natuurlijke personen die als consument handelen zonder gebruik of tussenkomst van een CASP; dergelijke transacties zijn niet onderworpen aan informatieplichten .

Zodra een CASP aan één van beide zijden betrokken is (bijv. overboeking van een exchange naar een self-hosted wallet, of ontvangst van een self-hosted wallet naar een exchange), gelden de Travel Rule-verplichtingen. Voor transacties naar of van een self-hosted wallet onder €1.000 moeten CASPs basisgegevens van het self-hosted adres verzamelen, maar hoeven ze niet te verifiëren of de klant eigenaar/beheerder is van dat adres . Voor transacties boven €1.000 moet de CASP bovendien beoordelen of het self-hosted adres in eigendom of beheer is van de klant .

Identificatiedrempels voor cryptotransacties

• Incidentele cryptotransacties bij CASPs: Een drempel van €1.000 is van toepassing. Voor elke incidentele cryptotransactie (buiten een duurzame klantrelatie) van €1.000 of meer moet de CASP volledig cliëntenonderzoek (CDD) uitvoeren . Voor transacties onder €1.000 moet de CASP de klant nog wel identificeren, maar met lichtere eisen .
• Belangrijke nuance onder de AMLR: Sommige analyses stellen dat de AMLR de de-minimisdrempel voor crypto volledig schrapt en CDD vereist voor alle incidentele transacties, ongeacht het bedrag . Deze schijnbare tegenstrijdigheid kan worden verklaard doordat de TFR (€1.000-drempel voor verificatie) en de AMLR (volledige CDD bij €1.000) parallel werken. De meest heldere lezing uit de gezaghebbende bronnen is een €1.000-drempel voor verzwaarde eisen, maar met basisidentificatie eronder .

Verbod op contante betalingen

De AMLR voert een EU-breed verbod in op contante betalingen van meer dan €10.000 in commerciële transacties, ingaande op 10 juli 2027 . Elke contante betaling (of reeks gekoppelde betalingen) in een commerciële transactie boven €10.000 is verboden. Lidstaten kunnen lagere nationale limieten vaststellen .

Travel Rule-verplichtingen voor gereguleerde tussenpersonen

De Travel Rule (TFR) is van toepassing op alle cryptotransacties waarbij ten minste één CASP betrokken is . Belangrijkste verplichtingen:

• Informatie over opdrachtgever en begunstigde: CASPs moeten de identiteit van zowel de opdrachtgever als de begunstigde verzamelen, bewaren en meesturen met de transactie – analoog aan de regels voor traditionele girale overboekingen .
• Geen de-minimis voor CASP-naar-CASP transacties: Sommige bronnen geven aan dat voor transacties tussen twee gereguleerde CASPs de Travel Rule geldt voor alle bedragen, zonder minimumdrempel .
• Self-hosted wallet interacties: Zoals hierboven beschreven, is een drempel van €1.000 bepalend voor verificatie van wallet-eigendom .
• De EBA heeft bindende Travel Rule-richtsnoeren gepubliceerd (definitieve versie 2024–2026) die de praktische stappen voor CASPs specificeren .

Handhaving door de Europese Anti-Witwasautoriteit (AMLA)

• AMLA is juridisch opgericht bij inwerkingtreding van de AMLA-Verordening op 10 juli 2027 . De zetel is in Frankfurt, Duitsland .
• Overgangsperiode: AMLA is in de zomer van 2025 met voorbereidende werkzaamheden begonnen en wordt 2028 volledig operationeel . Het directe toezicht op de hoogrisico-instellingen start in januari 2028 .
• Bevoegdheden: AMLA heeft directe toezichthoudende bevoegdheid over circa 40 van de meest risicovolle financiële instellingen (waaronder geselecteerde CASPs) en kan sancties opleggen . Voor de bredere groep CASPs stelt AMLA normen en coördineert het de nationale toezichthouders, maar het dagelijkse toezicht blijft bij de nationale bevoegde autoriteiten .
• Eén rulebook: De AMLR is een verordening, geen richtlijn, wat betekent dat deze rechtstreeks en uniform van toepassing is in alle 27 lidstaten zonder nationale omzetting – en AMLA is de autoriteit die verantwoordelijk is voor consistente handhaving .