Siemens test Swift-ledger met live treasurybetaling van euro naar pond

BNP Paribas en HSBC hebben voor Siemens een live treasurybetaling uitgevoerd via de blockchaingebaseerde gedeelde ledger van Swift. Het geld ging van een eurorekening van Siemens bij BNP Paribas in Frankrijk naar een pondenrekening bij HSBC in het Verenigd Koninkrijk. Voor de overdracht werden getokeniseerde deposito’s gebruikt. 14

Dat is niet hetzelfde als de vervanging van grensoverschrijdend bankieren door blockchain. De transactie laat vooral zien dat gereguleerde banken getokeniseerd commercieel bankgeld kunnen inzetten op gedeelde infrastructuur voor een daadwerkelijke treasurybetaling van een onderneming.

Wat er bij de betaling gebeurde

De betaling verplaatste geld van Siemens’ eurorekening bij BNP Paribas in Frankrijk naar zijn rekening in Britse ponden bij HSBC in het VK. Volgens de berichtgeving ging het om de eerste live treasurybetaling voor een onderneming op de ledger van Swift. De proef moest uitwijzen of getokeniseerde deposito’s tussen verschillende banksystemen kunnen functioneren, terwijl het commerciële bankgeld van zakelijke klanten behouden blijft. 124

Een getokeniseerd deposito is in dit model een digitale representatie van een bankdeposito binnen het gereguleerde banksysteem. Siemens hoefde zijn liquiditeit dus niet om te zetten in een privaat uitgegeven cryptoactief of afscheid te nemen van bestaande bankrelaties. 26

De rol van Swifts gedeelde ledger

Swift omschrijft de ledger als een gedeelde coördinatielaag voor betalingen tussen banken. Die registreert, ordent, valideert en synchroniseert betalingsverplichtingen met getokeniseerde deposito’s. Daarbij wordt gecontroleerd of geld beschikbaar is vóór de uitvoering. 69

Het doel is dat deelnemende instellingen één gesynchroniseerde transactiestatus hebben, in plaats van alleen betaalberichten uit te wisselen tussen afzonderlijke administraties. Banken houden daarbij hun gereguleerde taken; de ledger is de infrastructuur die overdracht en status op elkaar afstemt. 613

De eerste toepassing is gericht op realtime grensoverschrijdende betalingen die 24 uur per dag beschikbaar zijn. Aan de eerste live pilot deden 17 banken op zes continenten mee, waaronder BNP Paribas en HSBC. 913

Waarom euro naar pond een relevante proef is

Een overboeking tussen rekeningen bij twee banken in twee landen is complexer dan een interne boeking binnen één bank. Bij de Siemens-transactie kwamen daar ook twee munteenheden bij: euro’s bij de verzendende bank en Britse ponden bij de ontvangende bank. 14

Daarmee is het een test van interoperabiliteit: de mogelijkheid om getokeniseerde deposito’s van verschillende gereguleerde instellingen gecoördineerd te gebruiken in één grensoverschrijdend betalingsproces. In augustus 2026 meldden Standard Chartered en HSBC al een live, grensoverschrijdende transactie met getokeniseerde deposito’s op dezelfde Swift-ledger, gericht op interoperabiliteit tussen banken. 8

De Siemens-transactie voegt daar een concrete toepassing voor corporate treasury aan toe: liquiditeit verplaatsen tussen de eigen bankrekeningen van een multinational.

Mogelijke voordelen voor treasuryafdelingen

Voor een multinational is niet alleen het geven van een betaalopdracht van belang, maar ook de exacte status van de overboeking. Een gesynchroniseerde ledger kan deelnemende banken en hun zakelijke klanten sneller bevestigen of een betaling is gevalideerd, uitgevoerd en afgewikkeld.

Dat kan de operationele last verminderen van het afstemmen van betaalberichten, bankadministraties en interne treasurysystemen. Ook kan het zicht op kasposities en liquiditeitsbeheer verbeteren wanneer geld tussen entiteiten, regio’s of valutarekeningen beweegt. Dit zijn verwachte operationele voordelen; één transactie bewijst ze nog niet onafhankelijk. 36

Swift wil de beschikbaarheid van betalingen bovendien rond de klok ondersteunen, in plaats van verwerking te beperken tot traditionele cut-offtijden. 913

Minder frictie, maar geen risicovrije afwikkeling

Een gedeeld en gevalideerd transactierecord kan de onzekerheid tussen betaalinstructie en bevestigde afwikkeling verkleinen. In theorie wordt daarmee de periode korter waarin een partij wacht op de bevestiging dat geld beschikbaar is of dat de tegenboeking is voltooid.

Snellere technische afstemming neemt de kerneisen van internationale financiële transacties echter niet weg. De feitelijke snelheid en het risico hangen nog altijd af van de uitvoering van de valutawissel, liquiditeit, juridische finaliteit van de afwikkeling, sanctie- en witwascontroles, lokale regelgeving en operationele weerbaarheid. De Siemens-betaling is een live bewijsstuk, geen garantie voor onmiddellijke of risicovrije afwikkeling op grote schaal.

Van plan naar live gebruik

Swift kondigde op 29 september 2025 tijdens Sibos in Frankfurt aan een blockchaingebaseerde gedeelde ledger aan zijn infrastructuur toe te voegen. 2425 Op 30 maart 2026 rondde het de ontwerpfase af en ging het project door naar de bouw van een minimum viable product. 16

Op 9 juli 2026 meldde Swift dat de ledger klaar was voor eerste gebruik; 17 banken bereidden toen live pilots met getokeniseerde deposito’s voor. 13 De op 4 september gemelde Siemens-betaling toont dat de infrastructuur na die eerste activatie ook is toegepast op een live treasuryoverdracht van een onderneming. 14

Wat dit zegt over getokeniseerd bankgeld

De centrale gedachte is niet dat een nieuwe geldvorm bankdeposito’s moet verdringen. Het idee is dat bestaande, gereguleerde deposito’s als tokens kunnen worden weergegeven en via gemeenschappelijke infrastructuur interoperabel kunnen worden gemaakt. Swift werkt voor dit initiatief met meer dan 40 financiële instellingen; grensoverschrijdende betalingen zijn de eerste toepassing. 9

Die aanpak kan tokenisering relevanter maken voor de reguliere bedrijfsfinanciering, omdat zij aansluit op instellingen die nu al bedrijfsdeposito’s, compliance en internationale betalingen beheren. Grootschalige invoering blijft wel afhankelijk van deelname van banken en bedrijven, gedeelde standaarden, haalbare economie, juridische duidelijkheid en betrouwbare liquiditeit in verschillende valuta.

De Siemens-transactie is daarmee vooral een vroege, tastbare bevestiging van het model: gereguleerde banken hebben Swifts gedeelde ledger gebruikt voor een live, grensoverschrijdende bedrijfsbetaling tussen twee valuta. Of dit kan uitgroeien tot een breed gebruikt 24/7-netwerk voor grensoverschrijdende afwikkeling, moet nog blijken.