MiCA: 1,062 Firma Kripto EEA Tiada Kebenaran, Penipuan Migrasi Mula Berleluasa

Perbezaan ini menjelaskan mengapa jumlah yang dilaporkan tidak seragam. Laporan susulan menyebut lebih 1,700 platform tanpa lesen, 323 firma berlesen dan kira-kira 10 juta pengguna yang mungkin perlu memindahkan aset. Angka tersebut datang daripada laporan dan set data yang berbeza, jadi ia wajar dianggap sebagai anggaran—bukan jumlah rasmi ESMA bagi penutupan yang telah selesai atau pengguna yang benar-benar telah memindahkan aset.

Kesimpulan paling kukuh ialah MiCA telah mengurangkan dengan ketara bilangan penyedia yang boleh melayani pasaran Eropah di bawah aturan lama. Namun, bahan yang tersedia tidak membuktikan bahawa setiap firma tanpa kebenaran sudah menghentikan semua aktiviti atau semua pengguna yang terjejas telah menyelesaikan pemindahan.

Mengapa keadaan ini menjadi peluang kepada penipu?

Perubahan peraturan itu mencipta alasan yang munasabah untuk pelanggan menerima mesej segera tentang akaun mereka. Penipu boleh menyamar sebagai bursa sebenar, ESMA, pengawal selia negara atau rakan kongsi migrasi, lalu menggesa pengguna untuk “mengesahkan” akaun, memindahkan dana, membuka kunci dompet atau membuat pengeluaran sebelum tarikh akhir.

Pengawal selia Eropah melaporkan peningkatan penipuan penyamaran selepas 1 Julai. Taktik yang dilaporkan termasuk notis palsu daripada regulator, dokumen kebenaran tiruan, laman sesawang klon dan mesej yang mengarahkan pengguna ke platform penipuan.

Risiko ini lebih sukar dikesan kerana sesetengah penyedia yang sah memang mungkin meminta pelanggan mengeluarkan atau memindahkan aset. Perubahan peraturan yang sebenar tidak menjadikan setiap pautan yang dihantar kepada anda boleh dipercayai. Anggap semua mesej sebagai belum disahkan sehingga anda menyemaknya melalui saluran rasmi yang sudah diketahui.

Bursa mana yang dilaporkan mendapat kebenaran MiCA?

Antara bursa utama yang dilaporkan memiliki kebenaran MiCA ialah Coinbase, Kraken, OKX, Crypto.com, Bitstamp dan Bitpanda. Kebenaran mereka diperoleh melalui negara anggota EU tertentu, manakala rangka kerja MiCA membolehkan penyedia yang diluluskan menawarkan perkhidmatan yang dibenarkan di seluruh pasaran tunggal melalui mekanisme “passporting”.

Namun, senarai nama ini bukan pengganti untuk semakan dalam daftar rasmi. Kebenaran diberikan kepada entiti undang-undang tertentu dan mungkin hanya meliputi perkhidmatan tertentu. Panduan pelabur ESMA menyarankan pengguna menyemak status penyedia serta skop kebenarannya.

Binance tidak memiliki kebenaran MiCA yang setara pada tarikh akhir 1 Julai. Oleh itu, operasi Eropahnya tidak boleh bergantung pada “pasport” MiCA untuk beroperasi di seluruh EU. Laporan menyatakan Binance akan menghentikan perkhidmatan baharu yang berkaitan sambil mengurus penutupan kedudukan pengguna secara teratur.

Bahan yang tersedia tidak menyediakan bukti yang cukup kukuh untuk menamakan bank tertentu yang “berjaya mendapatkan kebenaran MiCA”. Soalan ini juga perlu dilihat dengan teliti: sesetengah institusi kewangan mungkin menyediakan perkhidmatan aset kripto melalui laluan pemberitahuan MiCA, dan bukannya memegang kebenaran CASP berasingan seperti sesebuah bursa.

Apa yang berubah berbanding sistem lama?

Sebelum tempoh peralihan berakhir, firma yang layak dan telah beroperasi di bawah aturan negara masing-masing boleh meneruskan operasi buat sementara waktu sambil memohon kebenaran MiCA. Sistem nasional terdahulu bersifat berpecah-pecah; MiCA memperkenalkan rangka kerja EU yang sama untuk kebenaran dan penyeliaan penyedia perkhidmatan aset kripto.

Antara keperluan utama MiCA ialah:

• Kebenaran dan penyeliaan: Penyedia perlu mendapat kebenaran atau menggunakan laluan pemberitahuan yang terpakai sebelum menawarkan perkhidmatan yang diliputi peraturan.
• Tadbir urus dan perlindungan kewangan: MiCA menetapkan kawalan organisasi, tadbir urus dan kewangan, termasuk keperluan modal yang berbeza mengikut jenis perkhidmatan serta mungkin dikaitkan dengan kos overhed tetap.
• Perlindungan aset pelanggan: Peraturan menetapkan keperluan berkaitan penjagaan aset kripto dan dana pelanggan.
• Rekod dan aduan: Penyedia perlu menyimpan rekod serta menyediakan prosedur pengendalian aduan.
• Pendedahan dan peraturan pasaran: MiCA menetapkan keperluan ketelusan, pendedahan, kebenaran dan penyeliaan bagi penerbitan serta dagangan aset kripto, termasuk token yang dirujuk kepada aset dan token wang elektronik.

Kebenaran MiCA meningkatkan tahap pengawasan kawal selia, tetapi ia bukan jaminan bahawa pelabur bebas daripada kerugian, turun naik harga, penggodaman, kegagalan operasi atau penipuan.

Cara menyemak penyedia dan melindungi aset

1. Cari entiti undang-undang yang tepat. Jangan bergantung pada nama jenama, senarai aplikasi atau iklan carian semata-mata. Semak penyedia dalam daftar ESMA dan pastikan kebenarannya meliputi perkhidmatan yang ingin digunakan serta negara anda. Semak juga senarai amaran pengawal selia negara berkenaan.

2. Gunakan saluran yang diketahui. Buka laman rasmi bursa atau aplikasi yang telah disahkan sendiri. Jangan klik pautan, imbas kod QR atau menggunakan nombor telefon dan lampiran daripada e-mel, mesej teks, media sosial atau mesej peribadi yang tidak diminta.

3. Tolak permintaan untuk maklumat rahsia. Regulator atau bursa yang sah tidak memerlukan frasa benih, kunci peribadi, kata laluan atau kod pengesahan sekali guna untuk memindahkan akaun.

4. Sahkan arahan pemindahan secara bebas. Semak alamat destinasi dan rangkaian melalui saluran dipercayai. Jika sesuai, lakukan transaksi ujian dalam jumlah kecil terlebih dahulu dan simpan rekod berkaitan.

5. Semak sokongan penyedia baharu. Pastikan aset, pasangan dagangan, aturan penjagaan dan pilihan pengeluaran anda masih tersedia sebelum memindahkan baki.

6. Kurangkan pendedahan kepada bursa. Simpan hanya baki yang diperlukan untuk dagangan di platform berpusat. Bagi simpanan jangka panjang secara kendiri, simpan bahan pemulihan di luar talian dan pastikan pelan sandaran telah diuji.

Pengajaran utama daripada tarikh akhir MiCA bukan sekadar banyak firma kehilangan keupayaan untuk melayani pelanggan EU. Peralihan pematuhan yang sebenar juga boleh mewujudkan suasana pancingan data yang amat meyakinkan. Sebelum memindahkan sebarang aset, sahkan entiti undang-undang dan komunikasi tersebut melalui saluran berasingan.