Visa, Mastercard dan Ant International Rangka Kerangka Kepercayaan Bersama untuk Ejen Beli-belah AI

Ejen AI kini bergerak melangkaui sekadar mencadangkan produk. Dalam model yang sedang berkembang, perisian ini berpotensi mencari, membandingkan dan menyelesaikan pembelian bagi pihak pengguna. Namun, sebelum transaksi boleh dipercayai, pedagang, dompet digital, bank pemeroleh dan rangkaian kad perlu mengetahui satu perkara penting: adakah ejen itu sah, siapa yang mengendalikannya, dan adakah ia benar-benar diberi kuasa untuk bertindak?

Pada 10 September 2026, Visa, Mastercard dan Ant International mengumumkan bahawa mereka telah memulakan kerjasama bagi membangunkan kerangka interoperabiliti Know-Your-Agent (KYA). Cadangan ini bertujuan memudahkan pengenalpastian serta proses pendaftaran masuk ejen AI di seluruh rangkaian kad, dompet digital, platform ejen dan pasaran dalam talian. Matlamatnya ialah membolehkan peserta mengenali ejen yang dipercayai merentas ekosistem, sambil setiap pihak terus mengekalkan proses kelulusan, pengesahan dan pengurusan risikonya sendiri. 16

KYA bukan satu sistem kelulusan sejagat

KYA ialah usaha untuk membentuk prinsip bersama bagi identiti dan pendaftaran masuk ejen AI. Ia bukan produk siap untuk digunakan, dan bukan juga satu pusat kelulusan tunggal bagi semua ejen.

Setiap rangkaian masih akan membuat keputusan pengesahan dan risiko sendiri. Maka, pengiktirafan bersama boleh mengurangkan kerumitan apabila ejen beroperasi antara dompet, pasaran dan rangkaian pembayaran, tetapi kelulusan dalam satu ekosistem tidak bermaksud ejen tersebut diluluskan secara automatik di semua tempat. 112

Menyelaraskan tiga protokol sedia ada

Ketiga-tiga syarikat sudah pun mempunyai pendekatan masing-masing untuk perdagangan berasaskan ejen AI:

• Visa: Trusted Agent Protocol
• Mastercard: Verifiable Intent
• Ant International: Agentic Mobile Protocol

Kerja KYA bertujuan menyelaraskan pendekatan ini berasaskan prinsip rentas rangkaian, bukannya menggantikannya. Ant International juga sedang memperluaskan Agentic Mobile Protocol melalui ekosistem dompet digital dan pemeroleh pembayaran. 612

Secara praktikal, fokusnya ialah menjadikan identiti ejen serta konteks operasinya lebih mudah dinilai apabila ejen bergerak antara ekosistem pembayaran. Namun, keputusan akhir tentang kepercayaan dan risiko kekal di tangan rangkaian atau peserta berkaitan.

Tiga teras yang dicadangkan

Laporan mengenai cadangan ini mengenal pasti tiga bidang utama: 3

1. Kebolehkesanan pengendali merentas rangkaian
   Peserta boleh mengenal pasti organisasi yang mengendalikan ejen AI dan menetapkan akauntabiliti apabila ejen itu bergerak antara sistem.

2. Keperluan pensijilan bersama
   Rakan kerjasama akan meneroka jangkaan bersama untuk kelayakan dan pendaftaran masuk ejen, supaya ekosistem dapat menilai sama ada ejen memenuhi syarat asas.

3. Pemantauan transaksi secara berterusan
   Kepercayaan tidak seharusnya bergantung pada pemeriksaan semasa pendaftaran sahaja. Pemantauan tingkah laku ejen dan transaksinya dari semasa ke semasa disasarkan untuk menyokong pengurusan risiko yang berterusan.

Tiga teras ini menjawab isu pokok dalam pembayaran ejen AI: sistem pembayaran perlu melihat bukan hanya kelayakan pembayaran, tetapi juga perisian yang bertindak bagi pihak pelanggan dan skop kuasa yang diberikan kepadanya.

Mengapa syarikat pembayaran melihat peluang besar

Syarikat-syarikat itu merujuk unjuran bahawa ejen AI boleh mengendalikan perdagangan pengguna global bernilai antara AS$3 trilion hingga AS$5 trilion menjelang 2030. Angka itu ialah unjuran pasaran, bukan ramalan penggunaan KYA, jumlah transaksi atau hasil kerangka ini. 1114

Mastercard pula menjangkakan lebih daripada seorang dalam setiap 10 pembeli dalam talian mungkin menggunakan ejen AI secara rutin untuk membeli dan membayar menjelang 2030. Pembelian berulang yang tidak memerlukan banyak pertimbangan—contohnya barangan dapur, ubat-ubatan dan langganan—dilihat antara kegunaan terawal yang berpotensi. 2021

Penyelidikan yang ditugaskan oleh Mastercard melibatkan 26,000 ibu bapa dan remaja berumur 13 hingga 18 tahun di 13 negara mendapati remaja menggunakan AI untuk menyokong keputusan membeli-belah pada kadar kira-kira dua kali ganda berbanding ibu bapa. 2427

Satu angka perlu difahami dengan tepat: statistik 62% yang sering diulang merujuk kepada golongan muda di United Kingdom yang berpendapat AI akan mengubah dengan ketara cara generasi mereka membeli-belah. Ia bukan dapatan bagi semua remaja dalam kajian 13 negara itu. 24

Persoalan besar yang masih belum terjawab

Pengumuman KYA ialah langkah awal bagi infrastruktur, bukannya bukti bahawa perdagangan ejen AI sudah digunakan secara meluas. Kerangka pengiktirafan bersama mungkin membantu, tetapi pedagang, bank penerbit kad, pengguna dan pengawal selia masih memerlukan keyakinan tentang beberapa perkara:

• sama ada ejen dikenal pasti dengan betul;
• sama ada pengguna telah memberikan persetujuan yang jelas;
• perkara yang dibenarkan untuk dibeli oleh ejen serta hadnya;
• pihak yang menanggung liabiliti jika berlaku pembelian tidak diingini, penipuan atau pertikaian; dan
• cara tingkah laku mencurigakan dikesan serta dihentikan.

Penyelidikan Mastercard sendiri menekankan perlunya rangka kerja yang jelas bagi identiti, persetujuan, kebenaran dan liabiliti. 21 Tiada jadual pelaksanaan atau program perintis pedagang diumumkan pada 10 September, dan kerangka itu sendiri masih perlu dibangunkan. 16

Kesimpulannya

Visa, Mastercard dan Ant International sedang cuba mewujudkan lapisan kepercayaan bersama bagi ejen AI yang membeli-belah dan membuat bayaran merentas ekosistem berbeza. KYA berpotensi menjadikan identiti ejen lebih mudah dibawa merentas sistem serta lebih boleh dikesan, tetapi ia sengaja tidak mengetepikan kawalan kelulusan dan risiko berasingan milik setiap rangkaian. Keberkesanannya bergantung pada sama ada prinsip bersama ini dapat diterjemahkan kepada peraturan yang benar-benar boleh dilaksanakan untuk identiti, persetujuan, pemantauan dan liabiliti. 136