LISA masih boleh digunakan untuk membeli rumah—tetapi akaun penggantinya belum tersedia

Buat masa ini, Lifetime ISA (LISA) masih merupakan akaun yang boleh digunakan oleh pembeli rumah kali pertama di UK. Kerajaan telah mengadakan perundingan tentang First Time Buyer ISA—akaun yang lebih tertumpu pada pembelian rumah—tetapi akaun baharu itu belum tersedia. Maklumat kerajaan yang dirujuk belum mengesahkan tarikh pelancaran atau terma muktamadnya. 16

Peraturan LISA semasa untuk membeli rumah

LISA ialah sejenis akaun simpanan individu di UK. Anda perlu membuat bayaran pertama ke dalam akaun sebelum berumur 40 tahun. Selepas itu, anda boleh menyimpan sehingga £4,000 bagi setiap tahun cukai sehingga berumur 50 tahun. Kerajaan menambah bonus sebanyak 25%, sehingga maksimum £1,000 setahun. LISA boleh menyimpan wang tunai atau pelaburan. 1518

Untuk menggunakan wang LISA dan bonus bagi membeli rumah pertama, bayaran pertama ke dalam akaun mestilah dibuat sekurang-kurangnya 12 bulan sebelum pembelian. Harga keseluruhan rumah tidak boleh melebihi £450,000; anda perlu berniat untuk tinggal di situ dan pembelian mesti menggunakan pinjaman perumahan. Peguam cara atau peguam hartanah (conveyancer) juga perlu menguruskan pembelian. Bagi rumah milik bersama, had £450,000 merujuk kepada harga keseluruhan hartanah, bukan hanya bahagian yang dibeli. 791113

LISA juga boleh digunakan untuk persaraan: pengeluaran dibenarkan mulai umur 60 tahun. Namun, jika wang dikeluarkan atas sebab lain, biasanya dikenakan caj pengeluaran sebanyak 25% daripada jumlah yang dikeluarkan. Caj ini boleh mengurangkan simpanan asal anda, selain menghapuskan manfaat bonus. 915

Mengapa kerajaan mencadangkan akaun pengganti?

LISA menggabungkan simpanan untuk rumah pertama dengan simpanan persaraan. Namun, caj pengeluaran boleh menjadikan perubahan rancangan mahal. Kerajaan mencadangkan akaun yang lebih ringkas dan khusus untuk pembeli rumah kali pertama. Di bawah cadangan itu, bonus dibayar apabila penyimpan membeli rumah yang layak, bukan dimasukkan ke dalam akaun setiap kali mereka menyimpan. Matlamat yang dinyatakan ialah memberi penyimpan lebih kelonggaran untuk mengakses wang simpanan sendiri jika keadaan berubah. 13

Apa yang mungkin berbeza di bawah First Time Buyer ISA?

Semua ini masih cadangan, bukannya peraturan yang boleh digunakan sekarang. Perundingan itu mencadangkan akaun untuk pembeli rumah kali pertama yang boleh dibuka mulai umur 18 tahun, tanpa had umur maksimum. Berbeza daripada LISA, akaun ini akan tertumpu pada pembelian rumah pertama dan bukannya turut berfungsi sebagai akaun persaraan. 1

Bonus yang dicadangkan akan dituntut ketika penyimpan membeli rumah yang layak, dan bukannya ditambah setiap kali mereka membuat caruman. Cadangan itu juga bertujuan membolehkan penyimpan mengeluarkan wang simpanan sendiri tanpa caj 25% seperti dalam LISA. Tempoh 12 bulan selepas akaun dibuka turut dicadangkan sebagai salah satu syarat pembelian. 13

Pilihan simpanan untuk akaun baharu belum dimuktamadkan dalam maklumat yang tersedia. LISA boleh menyimpan wang tunai atau pelaburan, tetapi pembeli tidak sepatutnya menganggap akaun pengganti akan menawarkan pilihan yang sama. Kadar bonus, had caruman dan had harga rumah untuk akaun baharu juga belum disahkan. Oleh itu, had tahunan LISA sebanyak £4,000, bonus 25% dan had harga rumah £450,000 tidak boleh dianggap sebagai terma yang telah dipastikan bagi akaun baharu. 115

Peranan peguam cara dalam pembelian

Dalam pembelian rumah menggunakan LISA, penyedia akaun menyalurkan wang melalui peguam cara atau peguam hartanah yang menguruskan urusan pembelian. Mereka menyemak pengisytiharan yang diperlukan dan perlu memulangkan wang jika pembelian tidak diteruskan dalam tempoh yang dibenarkan, tertakluk pada peraturan berkenaan. 717

Cadangan akaun baharu tidak mengetepikan peranan peguam cara. Perundingan menyatakan mereka akan terlibat dalam menyemak dan melengkapkan pembelian yang layak supaya bonus boleh dituntut. Keperluan operasi yang tepat bergantung pada peraturan akhir. 1

Perkara yang masih belum diputuskan

Perundingan kerajaan berlangsung dari 22 Jun hingga 18 Ogos 2026 dan kini telah ditutup. Namun, penutupan perundingan tidak bermakna akaun baharu sudah dilancarkan: maklumat kerajaan yang tersedia belum mengesahkan tarikh pelancaran atau terma muktamad produk itu. 61

Butiran seperti kadar bonus, had simpanan tahunan, had harga rumah yang layak dan pilihan simpanan masih belum pasti. Pemegang LISA sedia ada boleh terus menyimpan mengikut peraturan semasa sementara akaun pengganti belum tersedia. Jangan andaikan sudah ada kaedah pemindahan tertentu atau bahawa akaun baharu akan mengubah terma wang yang telah disimpan dalam LISA. 13

Apa yang patut dilakukan pembeli rumah sekarang?

Buat keputusan berdasarkan peraturan LISA yang berkuat kuasa, bukannya cadangan akaun baharu. Jika LISA sesuai dengan anggaran harga rumah dan tempoh pembelian anda, membuka akaun boleh memulakan tempoh menunggu 12 bulan. Simpan wang yang mungkin diperlukan untuk tujuan lain di luar LISA kerana pengeluaran yang tidak memenuhi syarat biasanya dikenakan caj 25%. 915

Jika anda sudah mempunyai LISA, jangan keluarkan atau pindahkan wang dengan anggapan akaun pengganti sudah tersedia atau aturan peralihan tertentu akan digunakan. Semak peraturan akhir kerajaan apabila diterbitkan sebelum mengubah rancangan simpanan anda. 1