Revolut lancar Revolut Research, jadikan PRAGMA teras strategi AI perbankan

Revolut mengumumkan penubuhan Revolut Research, sebuah divisyen penyelidikan kecerdasan buatan (AI) di bawah organisasi AI syarikat itu. Peranannya adalah untuk menjadikan penyelidikan pembelajaran mesin khusus perbankan sebagai keupayaan yang boleh digunakan dalam operasi sebenar, bukannya sekadar menggabungkan pelbagai penyelesaian AI pihak ketiga. Divisyen ini juga menjadi enjin penyelidikan di sebalik PRAGMA, program model asas Revolut yang dibangunkan dengan kerjasama NVIDIA. 1013

Mengapa Revolut mewujudkan divisyen ini?

Pelancaran tersebut mencerminkan falsafah AI Revolut yang diringkaskan sebagai “build, don’t bolt on” — atau “bina, bukan tampal”. Maksudnya, syarikat mahu membangunkan satu teras model perbankan dalaman yang boleh digunakan semula merentas pelbagai fungsi, berbanding mengekalkan banyak model berasingan dengan ciri-ciri yang direka secara manual.

Pendekatan ini disasarkan kepada tugas seperti:

• pemarkahan kredit dan penilaian risiko kemungkiran;
• pengesanan penipuan;
• pengelasan segmen pelanggan; dan
• cadangan produk yang diperibadikan. 610

Menurut Pavel Nesterov, ketua AI Revolut seperti dipetik oleh Silicon Republic, syarikat tidak boleh bergantung pada “pelan tindakan pihak ketiga” jika mahu menerajui perbankan pintar. Revolut Research diwujudkan untuk menjadikan falsafah membina teknologi sendiri itu sebahagian daripada struktur rasmi syarikat. 6

Apakah PRAGMA?

PRAGMA ialah singkatan bagi PRe-trained Banking Foundation Model. Ia merupakan keluarga model asas berasaskan Transformer jenis encoder, direka untuk memahami sejarah peristiwa perbankan daripada pelbagai sumber. Keluarga model yang diterbitkan itu mempunyai saiz antara 10 juta hingga 1 bilion parameter. 1

Berbeza daripada model bahasa yang biasanya memproses teks, PRAGMA dilatih untuk membaca corak dalam rekod kewangan seperti bayaran, pemindahan wang dan isyarat berkaitan produk atau tingkah laku pelanggan. Latihannya menggunakan objektif pembelajaran kendiri yang dikenali sebagai masked modelling: sebahagian maklumat dalam urutan peristiwa disembunyikan supaya model belajar meramalkan konteks yang hilang. 1

Model asas yang sama kemudiannya boleh disesuaikan dengan kos lebih rendah untuk tugasan tertentu, termasuk melalui teknik penalaan ringan seperti LoRA. Hasilnya, Revolut boleh menggunakan satu lapisan “kecerdasan tingkah laku” bersama untuk beberapa keputusan dan pengalaman pelanggan, tanpa membina timbunan pembelajaran mesin baharu bagi setiap produk. 610

Data, skala dan infrastruktur NVIDIA

PRAGMA dilaporkan dilatih menggunakan peristiwa perbankan mentah yang mempunyai cap masa daripada kira-kira 26 juta sejarah pelanggan. Data itu merangkumi sekitar 24 bilion peristiwa di 111 negara. 101

Walaupun ada sumber yang menggambarkannya sebagai model “dibangunkan NVIDIA”, gambaran yang lebih tepat ialah PRAGMA dibangunkan bersama Revolut dan NVIDIA, bukan produk NVIDIA semata-mata. 1013

Kerja latihan PRAGMA menggunakan infrastruktur pengkomputeran dipercepat NVIDIA. Kajian kes NVIDIA menyebut penggunaan GPU NVIDIA H100 di Nebius AI Cloud, selain teknik seperti sequence packing dan dynamic batching untuk menjadikan latihan berskala besar lebih cekap. Namun, bahan yang tersedia tidak mengesahkan jumlah tepat GPU atau susunan kluster yang digunakan. 1610

Peningkatan prestasi yang dilaporkan

Dalam kajian kes NVIDIA, Revolut melaporkan bahawa PRAGMA berbanding garis dasar pengeluaran syarikat menghasilkan:

• 2.3 kali ganda ketepatan dalam mengenal pasti risiko kemungkiran kredit;
• 65% lebih banyak kes penipuan berjaya dikesan;
• 17% peningkatan ketepatan bagi amaran penipuan; dan
• 41% lebih banyak cadangan produk yang relevan. 6

Angka ini ialah tuntutan penanda aras daripada Revolut dan NVIDIA terhadap sistem pengeluaran sedia ada. Ia bukan keputusan yang diaudit secara bebas atau perbandingan prestasi seluruh industri. 6

Apa yang berlaku sebelum pelancaran?

Pelancaran Revolut Research bukanlah permulaan sepenuhnya bagi usaha AI syarikat. Rekod yang tersedia menunjukkan penyelidikan mengenai keluarga model asas PRAGMA telah diterbitkan, manakala kajian kes NVIDIA pada Jun menerangkan usaha menggantikan sistem berasingan untuk penipuan, kredit, penglibatan pelanggan dan cadangan dengan satu teras model bersama. 16

Revolut turut menyatakan bahawa divisyen baharu itu merancang untuk menerbitkan hasil penyelidikan, membuka sumber terpilih bagi beberapa rangka kerja, menyertai GTC Berlin dan persidangan ACM International Conference on AI in Finance (ICAIF), serta menganjurkan pertemuan saintifik setiap suku tahun.

Hubungan dengan perkembangan korporat Revolut

Inisiatif AI ini hadir ketika Revolut berusaha mengembangkan sistem pengurusan risiko dan pemperibadian yang konsisten untuk lebih 80 juta pelanggan di lebih 40 pasaran. 34

Dalam perkembangan berasingan, entiti Perancis Revolut menerima lesen perbankan penuh selepas penilaian bersama pihak berkuasa penyeliaan berhemat Perancis, ACPR, dan Bank Pusat Eropah. Operasi di Perancis akan menjadi langkah awal sebelum pengembangan berperingkat ke beberapa pasaran Eropah Barat. 34

Secara praktikal, Revolut Research mahu menjadikan AI sebagai keupayaan teras dan boleh diguna semula dalam perbankan. Satu model yang belajar daripada corak kewangan yang luas boleh disesuaikan untuk pelbagai keputusan terkawal selia dan pengalaman pelanggan — selari dengan usaha Revolut untuk membina infrastruktur sendiri, bukan sekadar menampal alat AI pada sistem sedia ada. 610