Kebakaran Hutan Eropah Semakin Tidak Boleh Diinsuranskan: Jurang Perlindungan RM500 Bilion Mengancam Ekonomi

Zurich, Allianz, Munich Re — 'rantau ini tidak dilindungi secukupnya'

Dalam laporan CNBC yang diterbitkan pada 7 Ogos 2026, beberapa syarikat insurans terbesar Eropah menyatakan rantau ini tidak dilindungi secukupnya untuk kekerapan dan keterukan kebakaran hutan, gelombang haba, dan cuaca ekstrem yang semakin meningkat. Mereka menggambarkan jurang perlindungan sebagai kelemahan struktur yang mendedahkan isi rumah, perniagaan, dan kerajaan .

Morningstar DBRS — pendedahan bandar adalah ujian sebenar

DBRS memberi amaran pada 28 Julai bahawa bil insurans akhir bergantung bukan pada jumlah kawasan yang terbakar tetapi pada sama ada api sampai ke zon bandar padat penduduk — terutamanya pinggir bandar Bordeaux dan komuniti berhampiran Madrid. Kerugian kebakaran hutan bandar akan menjadi perubahan ketara dalam keterukan tuntutan .

Bloomberg — 'menilai secara aktif' risiko bencana baru

Syarikat insurans, insurans semula, dan broker memberitahu Bloomberg bahawa mereka sudah meramalkan premium lebih tinggi dan kerugian bencana alam yang lebih besar, dan mereka tidak melihat situasi ini sebagai sementara . Bloomberg mencatatkan Eropah adalah benua yang paling cepat panas di dunia .

EIOPA (pengawal selia insurans EU) — hanya satu perempat kerugian diinsuranskan

Papan pemuka EIOPA menunjukkan hanya kira-kira satu perempat daripada kerugian akibat peristiwa ekstrem di Eropah diinsuranskan antara 1980 dan 2024 . Agensi Alam Sekitar Eropah (EEA) meletakkan angka itu kurang daripada 20% untuk 1980-2024, dengan kadar di bawah 3% di beberapa negara Eropah Tengah dan Timur . EIOPA telah 'membunyikan penggera' bahawa bahagian kerugian diinsuranskan tidak seiring dengan peningkatan risiko iklim .

Peristiwa Kebakaran Hutan Terkini dan Kerugian Meningkat

2026 — Musim kebakaran hutan terburuk Eropah dalam sejarah terkini

Hampir setengah juta hektar telah terbakar dalam dua bulan pertama musim kebakaran 2026, tertumpu di Perancis dan Sepanyol . Menurut Reuters, syarikat insurans domestik dijangka menyerap sebahagian besar kerugian segera . Jumlah kerugian ekonomi Perancis sahaja boleh mencecah €10 bilion jika kebakaran berterusan pada kadar semasa . Setakat awal Ogos, FT melaporkan kos telah melebihi €3 bilion .

2025 — Kebakaran hutan Sepanyol menelan kos ~€5 bilion, hanya satu perlima diinsuranskan

Musim kebakaran hutan 2025 Sepanyol menyebabkan kerosakan ekonomi hampir €5 bilion, tetapi hanya kira-kira 20% dilindungi insurans . Peristiwa setahun ini menggambarkan jurang perlindungan 4:1 untuk kebakaran hutan.

Konteks global — kerugian insurans bencana alam 2025 mencecah $108 bilion

Munich Re melaporkan bahawa kebakaran hutan dan ribut mendorong kerugian insurans global kepada $108 bilion pada 2025, walaupun sebahagian besar datang dari AS (Kebakaran Palisades dan Eaton sahaja menelan kos $41 bilion) . Eropah masih belum mencatatkan satu peristiwa kebakaran hutan diinsuranskan bernilai bilion dolar, tetapi trajektori menuju ke arah ambang itu .

Unjuran kerugian ekonomi semakin laju

Penyelidik Universiti Mannheim dan ahli ekonomi ECB menganggarkan cuaca ekstrem menjana kerugian ekonomi €43 bilion di seluruh Eropah pada 2025, dengan unjuran meningkat kepada €126 bilion menjelang 2029 jika trend iklim berterusan .

Seruan untuk Campur Tangan Peringkat EU

EIOPA + ECB — rangka kerja insurans EU dua tunggak

Menyedari landskap skim nasional yang berpecah-belah, EIOPA dan Bank Pusat Eropah telah mencadangkan penyelesaian peringkat EU dua tunggak: (1) skim insurans semula awam-swasta EU untuk bencana alam, dan (2) piawaian pencegahan dan pengurangan risiko nasional yang diselaraskan . Mekanisme Kestabilan Eropah (ESM) menerbitkan kertas perbincangan pada Mei 2026 yang memodelkan bagaimana mekanisme perkongsian risiko Eropah boleh memberikan faedah kepelbagaian dan menarik modal swasta .

Suruhanjaya Eropah — strategi pengurusan risiko kebakaran hutan bersepadu

Pada Mac 2026, Suruhanjaya mengeluarkan komunikasi rasmi (COM(2026) 330) mengenai pengurusan risiko kebakaran hutan bersepadu, menyeru agar pencegahan dan ketahanan diserapkan ke dalam pelan pemulihan nasional . Ia juga memperluaskan armada pemadam kebakaran rescEU dengan 12 pesawat baru dan 5 helikopter .

Alat PROTECT dan inisiatif sisi permintaan

EIOPA pada Disember 2025 mencadangkan pembangunan PROTECT, alat untuk membantu rakyat memahami liputan insurans dan risiko iklim mereka, bersama inisiatif kesedaran untuk menangani sisi permintaan jurang perlindungan .

Kesimpulan

Amaran teras dari setiap syarikat insurans utama dan badan EU adalah konsisten: jurang perlindungan kebakaran hutan Eropah adalah besar (kira-kira 75-80% kerugian tidak diinsuranskan), ia semakin membesar apabila perubahan iklim memecut, dan beban jatuh ke atas isi rumah tidak diinsuranskan dan belanjawan awam dan bukannya sektor insurans. Syarikat insurans semula utama boleh menyerap kerugian musim ini kerana begitu sedikit yang dilindungi — tetapi titik tipping akan tiba jika api sampai ke perimeter bandar, di mana premium akan melonjak, liputan mungkin mengecut lagi, dan kes untuk mekanisme pengumpulan risiko EU yang diselaraskan akan menjadi tidak dapat dielakkan .