Peraturan Pencucian Wang EU 2027: Apa Maksudnya untuk Kripto di Malaysia?

Pemindahan Bitcoin Peer-to-Peer antara Dompet Sendiri

Pemindahan peer-to-peer (P22) tulen antara dua dompet sendiri — di mana tiada CASP terlibat — secara jelasnya di luar skop Peraturan Perjalanan . Peraturan mentakrifkan "pemindahan orang-ke-orang" sebagai transaksi antara orang perseorangan yang bertindak sebagai pengguna tanpa penggunaan atau penglibatan CASP, dan pemindahan sebegini tidak tertakluk kepada kewajipan pengumpulan maklumat .

Walau bagaimanapun, apabila CASP terlibat di mana-mana pihak (contohnya, memindahkan dari bursa ke dompet sendiri, atau menerima dari dompet sendiri ke dalam bursa), kewajipan Peraturan Perjalanan akan terpakai. Untuk pemindahan ke atau dari dompet sendiri di bawah €1,000, CASP mesti mengumpul maklumat asas tentang alamat dompet sendiri tetapi tidak perlu mengesahkan pemilikan atau kawalan pelanggan ke atas alamat tersebut . Untuk pemindahan melebihi €1,000, CASP juga mesti menilai sama ada alamat dompet sendiri dimiliki atau dikawal oleh pelanggannya .

Ambang Pengenalan untuk Transaksi Kripto

• Transaksi kripto sekali-sekala di CASP: Ambang €1,000 dikenakan. Untuk sebarang transaksi kripto sekali-sekala (bukan hubungan akaun) sebanyak €1,000 atau lebih, CASP mesti menjalankan due diligence penuh pelanggan (CDD) . Untuk transaksi di bawah €1,000, CASP masih mesti mengenal pasti pelanggan tetapi dengan keperluan yang lebih ringan .
• Nuansa penting di bawah AMLR: Beberapa analisis menyatakan AMLR menghapuskan ambang de-minimis untuk kripto sama sekali dan mewajibkan CDD pada semua transaksi sekali-sekala tanpa mengira jumlah . Percanggahan yang jelas ini mungkin mencerminkan bahawa TFR (ambang €1,000 untuk pengesahan) dan AMLR (CDD penuh pada €1,000) beroperasi secara selari. Bacaan paling jelas dari sumber autoritatif ialah ambang €1,000 untuk keperluan yang dipertingkatkan tetapi dengan pengumpulan identiti asas di bawahnya .

Had Pembayaran Tunai Komersial

AMLR memperkenalkan had seluruh EU sebanyak €10,000 ke atas pembayaran tunai komersial berkuat kuasa 10 Julai 2027 . Sebarang pembayaran tunai tunggal (atau siri pembayaran yang berkaitan) dalam transaksi komersial yang melebihi €10,000 adalah dilarang. Negara Anggota boleh menetapkan had nasional yang lebih rendah jika mereka mahu .

Kewajipan Peraturan Perjalanan untuk Perantara Terkawal

Peraturan Perjalanan (TFR) terpakai kepada semua pemindahan aset kripto di mana sekurang-kurangnya satu CASP terlibat . Kewajipan utama:

• Maklumat pengirim dan penerima: CASP mesti mengumpul, menyimpan, dan menghantar bersama pemindahan identiti kedua-dua pengirim dan penerima — mencerminkan peraturan untuk pindahan wang tradisional .
• Tiada de-minimis untuk pemindahan CASP-ke-CASP: Beberapa sumber menunjukkan bahawa untuk pemindahan antara dua CASP terkawal, Peraturan Perjalanan terpakai kepada semua jumlah, tanpa ambang minimum .
• Interaksi dompet sendiri: Seperti yang dinyatakan di atas, ambang €1,000 menentukan sama ada pengesahan pemilikan dompet diperlukan .
• EBA telah mengeluarkan Garis Panduan Peraturan Perjalanan yang mengikat (dimuktamadkan 2024–2026) yang memperincikan langkah praktikal yang mesti diambil oleh CASP .

Penguatkuasaan oleh Pihak Berkuasa Anti-Pencucian Wang Eropah (AMLA)

• AMLA ditubuhkan secara sah apabila Peraturan AMLA mula berkuat kuasa pada 10 Julai 2027 . Ia berpusat di Frankfurt, Jerman .
• Tempoh peralihan: AMLA memulakan operasi awal pada pertengahan 2025 dan akan menjadi beroperasi sepenuhnya menjelang 2028 . Ia akan memulakan pengawasan langsung ke atas entiti berisiko tinggi pada Januari 2028 .
• Kuasa: AMLA mempunyai kuasa pengawasan langsung ke atas kira-kira 40 entiti kewangan berisiko tinggi (termasuk CASP terpilih) dan boleh mengenakan hukuman . Untuk populasi CASP yang lebih luas, AMLA akan menetapkan piawaian dan menyelaras penyelia nasional, tetapi pengawasan harian kekal dengan pihak berkuasa kompeten nasional .
• Buku peraturan tunggal: AMLR adalah peraturan, bukan arahan, bermakna ia terpakai secara langsung dan seragam di semua 27 Negara Anggota tanpa transposisi nasional — dan AMLA adalah pihak berkuasa yang bertanggungjawab memastikan penguatkuasaan yang konsisten .