Peraturan Anti-Pengubahan Wang Haram (AML) EU 2024/1624: Impak kepada Syiling Privasi, Had Pembayaran Tunai, dan Pindahan Kripto Peer-to-Peer

Berikut adalah jawapan komprehensif merangkumi semua bahagian soalan anda.

1. Peruntukan Utama Peraturan (EU) 2024/1624 (AMLR)

Syiling Privasi (Anonymity-Enhancing Crypto-Assets) — AMLR mewajibkan Penyedia Perkhidmatan Aset Kripto (CASP) untuk melarang penggunaan syiling privasi (secara teknikalnya "syiling yang meningkatkan kerahasiaan" atau "token kerahasiaan") dalam mana-mana transaksi yang mereka uruskan. Firma berdaftar dilarang sama sekali menawarkan perkhidmatan yang melibatkan aset ini .

Ambang Transaksi — Untuk transaksi mata wang fiat, AMLR mengekalkan ambang €1,000 sedia ada untuk due diligence pelanggan bagi transaksi sekali-sekala. Walau bagaimanapun, Peraturan Travel Rule di bawah Peraturan (EU) 2023/1113 terpakai tanpa mengira jumlah untuk semua pindahan aset kripto yang melibatkan CASP .

Had Pembayaran Tunai — Peraturan ini memperkenalkan had mengikat seluruh EU ke atas pembayaran tunai besar sebanyak €10,000. Negara Anggota boleh menetapkan had nasional yang lebih rendah jika wajar berdasarkan risiko domestik tertentu, tetapi tidak boleh melebihi siling €10,000 .

2. Perlakuan Pindahan Kripto Peer-to-Peer Dompet Sendiri

Pindahan peer-to-peer terus antara dua dompet sendiri (self-hosted wallets) yang tidak melibatkan mana-mana perantara berdaftar adalah dikecualikan daripada keperluan pengenalan dan Travel Rule AMLR. Peraturan tersebut secara jelas meninggalkan pindahan dompet peribadi ke dompet peribadi sedemikian di luar skop pengesahan identiti mandatori .

Walau bagaimanapun, jika mana-mana pihak penghantar atau penerima melibatkan CASP berdaftar (contohnya, menghantar dari dompet sendiri ke exchange), CASP perantara mesti mematuhi kewajipan Travel Rule yang diterangkan di bawah.

3. Keperluan Travel Rule Di Bawah Peraturan (EU) 2023/1113 untuk Pindahan Dompet Sendiri yang Melibatkan Perantara Berdaftar

Peraturan (EU) 2023/1113 (Peraturan Pemindahan Dana atau TFR) terpakai kepada mana-mana pindahan aset kripto yang melibatkan sekurang-kurangnya satu CASP yang ditubuhkan di EU. Untuk pindahan dari atau ke alamat dompet sendiri, perkara berikut terpakai:

• CASP mesti mendapatkan, menyimpan, dan mengesahkan maklumat mengenai kedua-dua pengirim dan penerima, termasuk nama, alamat lejar teragih, nombor akaun aset kripto (jika ada), dan alamat atau nombor dokumen pengenalan rasmi .
• Melebihi €1,000: CASP mesti mengesahkan pemilikan dompet sendiri sebagai tambahan (contohnya, dengan meminta pelanggan membuktikan kawalan ke atas alamat tersebut melalui mesej yang ditandatangani atau transaksi ujian kecil) .
• CASP mesti memastikan bahawa pindahan itu boleh dikenal pasti secara individu dan maklumat yang diperlukan dihantar bersama pindahan dengan segera dan selamat .
• CASP Perantara (ICASP) dalam rantaian transaksi mesti memastikan bahawa semua maklumat pengirim dan penerima yang diperlukan disampaikan sepenuhnya dan tiada pindahan diproses tanpa data yang ditetapkan. Jika pindahan kekurangan maklumat yang diperlukan, ICASP mesti menolaknya atau meminta data yang hilang .

4. Penguatkuasaan AMLA Bermula 10 Julai 2027

Pihak Berkuasa Anti-Pengubahan Wang Haram Eropah (AMLA), yang ditubuhkan oleh Peraturan (EU) 2024/1620 dan beribu pejabat di Frankfurt, akan mengambil alih kuasa penyeliaan dan penguatkuasaan penuh pada 10 Julai 2027 .

Butiran penguatkuasaan utama:

• Pengawasan langsung: AMLA akan menyelia secara langsung sehingga 40 institusi kewangan berisiko tinggi yang beroperasi merentas sempadan di EU, dengan kuasa untuk menjalankan pemeriksaan di tempat, mengeluarkan keputusan yang mengikat, dan mengenakan penalti pentadbiran .
• Peranan penyelarasan: Untuk entiti yang tidak berada di bawah pengawasan langsungnya, AMLA akan menyelaraskan penyelia AML/CFT nasional untuk memastikan penggunaan peraturan baharu yang konsisten di semua Negara Anggota .
• Penyatuan peraturan: AMLA mempunyai kuasa untuk mengeluarkan piawaian teknikal dan garis panduan yang mengikat yang mengharmonikan kewajipan AML/CFT merentas pasaran tunggal, menghapuskan pengecualian pilihan nasional yang sebelum ini membenarkan pelaksanaan berpecah-belah .
• Garis masa: Kuasa penyeliaan langsung penuh bermula dari 2028, dengan 2027 menandakan pengaktifan undang-undang mandat penguatkuasaan AMLA .

Kewajipan substantif AMLR (CDD, pemilikan berfaedah, pelaporan transaksi mencurigakan) akan berkuat kuasa pada 10 Julai 2027 untuk kebanyakan entiti yang diwajibkan, dengan permohonan yang ditangguhkan sehingga 10 Julai 2029 untuk entiti yang lebih kecil tertentu .