마스터카드의 접근 방식은 대규모 거래 데이터와 결제 생태계 전반의 위험 신호를 함께 분석하는 것이다.
이 시스템은 가맹점의 생애 주기 여러 단계에서 위험을 평가하도록 설계됐다.
신규 가맹점이 결제 시스템에 등록될 때 신원 확인과 사업 모델 검증 등 **사전 심사(due diligence)**가 진행된다. 이를 통해 초기 단계에서 의심 사업자를 걸러낼 수 있다.
시스템은 다양한 데이터를 분석해 가맹점의 위험 점수를 생성하며, 사기 패턴과 유사한 활동이 감지되면 인수은행에 조사 신호를 보낸다.
이 규정은 권고가 아니라 마스터카드 네트워크 전체에 적용되는 의무 규정이다.
업계 설명에 따르면 이 과정에는 다음 특징이 있다.
새 규정은 **여러 위험 신호(trigger)**가 동시에 작동하는 구조를 사용한다.
예시로는 다음과 같은 상황이 있다.
새 규정에 따르면:
이 검사는 실제 판매 상품을 숨기거나 다른 사업으로 위장하는 사기형 전자상거래 사이트를 조기에 발견하기 위한 것이다.
많은 사기 가맹점은 웹사이트를 빠르게 개설한 뒤, 전통적인 차지백 모니터링 시스템이 반응하기 전까지 단기간에 피해를 확산시키는 방식으로 활동한다.
마스터카드는 네트워크 수준의 데이터와 사이버 위협 인텔리전스, 그리고 강화된 가맹점 모니터링 규정을 결합해 다음과 같은 목표를 추구하고 있다.
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