비자, 유럽 30여개 은행과 'AI 에이전트' 실물거래 첫 성공…카드를 넘어 '에이전틱 커머스'로

지금까지는 인간이 직접 화면을 터치하고 카드를 긁어야 결제가 이뤄졌다. 하지만 2026년 7월 2일, 비자가 **파리 비자 페이먼츠 포럼(VPF)**에서 발표한 소식은 그 공식을 완전히 뒤집었다. AI 에이전트가 더 이상 테스트 환경이 아닌 실제 가맹점에서 소비자 대신 상품을 고르고 결제까지 완료했다는 것이다 . 이는 카드 네트워크가 30개 이상의 발급 은행을 동시에 연결해 '에이전틱 커머스'(AI 주체 커머스)를 실제 규모로 구현한 첫 사례다.

어떤 은행들이 참여했나

스페인 은행 중에서는 CaixaBank, BBVA, Bankinter, Abanca가 비자의 '에이전틱 레디(Agentic Ready)' 프로그램을 통해 실거래를 완료했다 . 산탄데르(Santander)는 앞서 라틴아메리카에서 비자 파일럿을 진행했고, 2026년 3월 등록된 21개 은행 코호트의 일원으로 참여했다 .

해외 발급 은행으로는 Alpha Bank, Barclays, Ceska Sporitelna, comdirect, Commerzbank, Cornèrcard, Bank of Cyprus, Deutsche Kreditbank, HSBC UK, ING, Klarna, Lloyds Banking Group, mBank, Nationwide Building Society, NatWest, Nexi Group, Nordea Bank, OP Cooperative, Piraeus Bank, PKO Bank Polski, Revolut, S-Payment, Swisscard, Tatra banka, Banca Transilvania, Vanquis Bank, Viseca 등 총 30개 이상의 유럽 발급사가 이름을 올렸다 . 같은 날 Worldline과 ING도 비자와 함께 별도의 실시간 에이전트 주도 거래를 완료했다 .

AI 에이전트가 실제로 한 일

이번 실거래에서 AI 에이전트는 상품 탐색, 선택, 구매 개시까지 전 과정을 소비자가 사전에 설정한 지출 한도, 승인된 가맹점 목록, 카테고리 제한이라는 '울타리(guardrails)' 안에서 자율적으로 수행했다 . 즉, 소비자가 체크아웃 페이지를 한 번도 클릭하지 않은 채로 에이전트가 모든 결제 절차를 완료한 것이다.

거래는 여행, 소매, 전자상거래 분야에서 이뤄졌으며, 참여 가맹점으로는 lastminute.com, Frasers, Cleverbridge, BrickDepot 등이 포함됐다 .

예를 들어 소비자가 AI 쇼핑 에이전트에게 "40만 원 이하 암스테르담 주말 여행 패키지 찾아줘"라고 말하면, 에이전트가 직접 검색하고, 선택하고, 결제까지 마치는 식이다.

비자의 보안·규제 준수 체계

비자의 보안·규제 접근법은 세 가지 축으로 구성되며, 이번 실거래에서 모두 사용됐다:

• 비자 페이먼트 패스키(Visa Payment Passkeys) — 모든 실거래는 패스키로 보호됐으며, 이는 유럽의 강력 고객 인증(Strong Customer Authentication, SCA) 규제를 충족한다. 각 거래는 "검증된 사용자와 명시적 지시에 안전하게 연결"된다 .
• 신뢰 에이전트 프로토콜(Trusted Agent Protocol, TAP) 및 에이전트 디렉토리 — 가맹점이 검증된 AI 에이전트와 악성 봇을 암호학적으로 구분할 수 있게 하며, Cloudflare와 Akamai가 구현을 지원한다 .
• 비자 인텔리전트 커머스(Visa Intelligent Commerce) 포트폴리오 — 결제 자격 증명, 지출 통제, 인증, 사기 방지 기능을 자동 구매 흐름에 내장하는 종합 API 제품군으로, 비자의 48억 개 결제 자격 증명 네트워크와 연간 3,000억 건 이상의 거래 데이터를 기반으로 한다 .

발표 배경과 경쟁 구도

이번 발표는 약 2,000명의 결제 업계 리더가 모인 파리 비자 페이먼츠 포럼에서 이뤄졌다 . 이는 비자와 마스터카드가 '에이전틱 커머스' 인프라를 선점하기 위해 벌이는 치열한 경쟁의 최신 움직임이다.

경쟁사의 행보:

• 마스터카드는 2025년 4월 에이전트 페이(Agent Pay) 프레임워크를 출시했으며, 2026년 6월 기준 유럽의 모든 발급사가 네트워크 수준에서 활성화됐다. 마스터카드 거래는 패스키, 에이전틱 토큰, 오픈소스 Verifiable Intent 표준을 사용한다. 같은 해 6월에는 자율 마이크로결제를 위한 **에이전트 페이 포 머신즈(AP4M)**를 선보였다 . 마스터카드와 산탄데르는 2026년 3월 유럽 최초의 실시간 종단간 AI 에이전트 결제를 완료했다 .
• 비자는 2026년 6월 오픈AI와 전략적 파트너십을 발표해 비자의 결제 기능을 오픈AI 경험에 직접 통합했다 .
• 양사 모두 신뢰와 아이덴티티 표준을 두고 경쟁 중이며, 비자는 TAP 프레임워크와 발급사 규모(30개 이상 유럽 은행 실거래)를, 마스터카드는 개방형 표준과 Verifiable Intent 프로토콜을 강조한다. 비자는 또한 가맹점 준비도를 평가하는 **에이전트 스코어(Agent Score)**와 LLM-결제 API 직접 연결을 위한 MCP 서버를 출시했다 .