첫 집 살 때 쓰는 영국 ISA, 지금 적용되는 규칙과 바뀔 가능성

먼저 알아둘 점: 새 계좌는 아직 없습니다

영국에서 첫 집 마련에 활용할 수 있는 계좌는 현재 **Lifetime ISA(LISA)**입니다. 정부가 이를 대체할 First Time Buyer ISA를 제안했지만, 아직 이용할 수 있는 상품은 아닙니다. 관련 협의는 2026년 8월 18일 종료됐으며, 최종 규칙과 출시일은 발표되지 않았습니다. 새 상품이 나오기 전까지는 기존 규칙에 따라 LISA를 개설하고 납입할 수 있습니다. 13611

지금 LISA로 첫 집을 사려면

LISA는 40세가 되기 전에 첫 납입을 해야 개설할 수 있습니다. 매년 최대 £4,000까지 납입할 수 있고, 납입액의 25%를 정부가 보태 연간 최대 £1,000의 보너스를 받을 수 있습니다. 납입은 50세까지 가능하며, 계좌에는 현금이나 투자 상품을 담을 수 있습니다. 15

첫 주택 구매에 계좌 잔액과 보너스를 사용하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.

• 첫 납입일로부터 최소 12개월이 지나야 합니다.
• 구매하는 주택의 전체 가격이 £450,000 이하여야 합니다.
• 해당 주택에 거주할 계획이어야 하며, 모기지를 이용해 구매해야 합니다.
• 변호사 또는 컨베이언서(conveyancer·부동산 거래의 법률 절차를 맡는 전문가)를 통해 거래해야 합니다. 791113

조건에 맞지 않는 목적으로 돈을 인출하면 통상 인출액의 25%가 수수료로 부과됩니다. 이는 정부 보너스만 돌려주는 방식이 아니어서, 계획이 달라져 저축액을 꺼내야 할 때 부담이 될 수 있습니다. 정부가 새 계좌를 검토하는 이유 중 하나도 이 인출 수수료를 없애 저축자의 선택 폭을 넓히려는 데 있습니다. 39

제안된 First Time Buyer ISA는 무엇이 다를까

현재 제안은 첫 주택 구매 지원에 초점을 맞춘 계좌입니다. LISA처럼 노후자금 용도로도 쓸 수 있는 상품이 아니라, 주택 구입을 위한 계좌로 구상됐습니다. 제안에 따르면 가입 대상은 만 18세 이상의 첫 주택 구매자이며, LISA와 달리 가입할 수 있는 상한 연령은 두지 않는 방향입니다. 46

저축 방식도 달라질 수 있습니다. 제안은 LISA의 현금·투자 선택지와 달리 현금 저축을 중심으로 한 상품을 구상하고 있습니다. 다만 새 상품의 세부 운용 방식은 확정되지 않았으므로, 현재 단계에서 구체적인 계좌 유형이나 제공 조건을 단정하기는 어렵습니다. 46

보너스 지급 시점은 주요 차이입니다. LISA는 납입할 때마다 보너스가 더해지지만, 새 계좌는 적격 주택을 모기지로 구매할 때 보너스를 신청하는 방식으로 제안됐습니다. 보너스를 신청하기 전 계좌를 최소 12개월 보유해야 한다는 조건도 제시됐습니다. 반면 새 계좌에서 저축한 돈을 다른 목적으로 인출할 때는 LISA와 같은 인출 수수료를 부과하지 않는 방향입니다. 346

거래 과정에서 컨베이언서는 계속 중요한 역할을 맡을 전망입니다. 현행 LISA에서는 계좌 제공자가 주택 구매 자금을 컨베이언서에게 보내고, 컨베이언서는 필요한 확인·신고 절차를 처리합니다. 새 제안에서도 컨베이언서가 구매 자격을 확인한 뒤 보너스 신청을 진행하는 구조가 논의되고 있어, 이 역할이 없어지는 것은 아닙니다. 145

아직 확정되지 않은 내용

새 계좌의 보너스 비율, 연간 납입 한도, 주택 가격 상한은 확정되지 않았습니다. 따라서 LISA의 연간 £4,000 한도, 25% 보너스, £450,000 주택 가격 상한이 새 상품에도 그대로 적용된다고 가정해서는 안 됩니다. 출시 시점도 발표되지 않았습니다. 46

기존 LISA 가입자가 새 상품과 함께 계좌를 어떻게 이용할지, 잔액을 옮길 수 있을지 등 전환 방식도 확정되지 않았습니다. 현재 계좌를 새 상품으로 이전할 수 있다고 전제하거나, 기존 LISA가 어떤 방식으로 바뀔 것이라고 단정할 단계는 아닙니다. 146

지금 준비한다면

당분간은 발표된 LISA 규칙을 기준으로 계획하는 편이 안전합니다. 구매 시점과 예상 주택 가격이 LISA 조건에 맞고 계좌를 활용할 생각이라면, 일찍 개설해 12개월 보유 요건을 시작하는 방법을 고려할 수 있습니다. 다만 다른 목적으로 쓸 가능성이 있는 돈은 LISA에 넣지 않는 편이 좋습니다. 39

이미 LISA를 보유하고 있다면 새 계좌가 출시됐다는 전제로 돈을 인출하거나 이전하지 마세요. 새 상품의 출시일과 기존 가입자에 대한 최종 안내가 나올 때까지 현재 규칙을 확인하는 것이 중요합니다. 46