대신 회사는 이미 구축해둔 기술을 버리지 않고 완전히 다른 방향으로 재활용하기로 결정했다.
이 전략의 핵심은 직접 은행 서비스를 운영하는 대신, 다른 기업이 금융 서비스를 만들 수 있는 **기술 블록(building blocks)**을 제공하는 것이다.
Frost 시절의 경험은 새로운 사업에 중요한 자산이 됐다.
Keel 플랫폼은 API 기반 모듈형 금융 인프라로 구성되어 있다. 핀테크 기업은 필요한 기능만 선택해 자사 서비스에 통합할 수 있다.
Keel의 대표 서비스 중 하나는 가상 IBAN 인프라다.
이 시스템을 이용하면 플랫폼이나 핀테크 앱이 사용자별로 고유 계좌번호를 발급할 수 있다.
API를 통해 기업은 다음 기능을 구현할 수 있다.
Keel은 국경 간 결제에 필요한 멀티통화 인프라도 제공한다.
또 다른 핵심 기능은 카드 발급 인프라다.
Keel을 사용하는 기업은 자체 브랜드 결제 카드를 출시할 수 있다.
지원 기능은 다음과 같다.
Keel의 기술 기반에는 API 중심(core banking) 시스템이 있다.
이 시스템은 핀테크 앱이나 플랫폼과 쉽게 연결되도록 설계됐다.
주요 기능은 다음과 같다.
금융 서비스에서 규제 준수는 핵심 요소다.
Keel 플랫폼에는 다음과 같은 기능이 포함된다.
BaaS 기업은 금융 시스템과 핀테크 앱 사이에서 핵심 역할을 하기 때문에 규제와 라이선스가 매우 중요하다.
보도에 따르면 Keel은 새로운 사업 모델에 대해 규제 승인을 받았으며 **영국 금융감독청(FCA) 인가 전자화폐기관(Electronic Money Institution)**으로 운영되고 있다. 이를 통해 영국에서 결제 서비스와 금융 인프라를 제공할 수 있다.
그래서 많은 플랫폼들이 컴플라이언스, 사기 방지, 운영 안정성을 핵심 경쟁력으로 강조하고 있다.
Keel의 장기 전략은 Frost 시절과 완전히 다르다.
이제 목표는 소비자를 직접 확보하는 것이 아니라 다른 핀테크 기업을 위한 금융 인프라가 되는 것이다.
이 모델의 목적은 다음과 같다.
이 접근 방식은 최근 금융 산업에서 확산되는 흐름과도 맞닿아 있다. 많은 스타트업이 직접 은행을 만들기보다 API 기반 금융 인프라 플랫폼을 구축해 여러 기업을 고객으로 확보하는 전략을 선택하고 있다.
Keel의 변화는 핀테크 업계의 중요한 교훈을 보여준다.
소비자 네오뱅크를 운영하는 것은 막대한 비용과 치열한 경쟁을 요구한다. 하지만 그 과정에서 만들어진 결제 네트워크, 컴플라이언스 시스템, 코어 뱅킹 기술은 다른 방식으로 활용될 수 있다.
Keel은 Frost를 통해 구축한 기술을 기반으로 하나의 금융 서비스에서 여러 금융 서비스를 지원하는 플랫폼으로 전환했다. 그 결과, 단일 앱을 운영하던 회사가 이제는 여러 핀테크 기업을 지원하는 인프라 사업자로 확장하게 됐다.
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