Mastercardのシステムは、世界中の取引データを分析して異常パターンを見つける仕組みです。
加盟店のライフサイクルの複数の段階でリスクを評価します。
加盟店が決済を開始する前に、銀行(アクワイアラー)や決済プロバイダーが審査を行い、不審な事業モデルや詐欺の可能性をチェックします。
既知の詐欺パターンや不審な行動が見つかると、リスクシグナルが発生し、アクワイアラーに調査が促されます。
これにより、加盟店を管理する銀行(アクワイアラー)や決済事業者には、より厳しい対応義務が課されます。
この要件は推奨ではなく、Mastercardネットワーク全体での必須ルールです。
調査の結果、詐欺と確認された場合は
業界解説によると、この措置は
目的は、被害が広がる前に詐欺加盟店を迅速に排除することです。
新しい監視制度では、**複数のリスク指標(トリガー)**が調査のきっかけになります。
代表的な例として次のようなものがあります。
主な内容は以下の通りです。
この検査は、次のような不正を見つける目的で実施されます。
詐欺サイトの多くは、立ち上げ直後の短期間で大量の取引を集め、その後消えるというパターンを取ります。
従来の監視システムは、チャージバックが一定数に達してから問題が発覚するケースが多く、対応が後手に回ることがありました。
Mastercardは今回の仕組みにより
することを狙っています。
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