豪ASICが銀行のAI利用を審査　便利さと消費者保護の両立が焦点

オーストラリアの企業・金融規制当局であるASIC（オーストラリア証券投資委員会）は、銀行が顧客とのやり取りや意思決定、融資でAIをどう使っているか、また今後どのような用途を予定しているかを審査します。焦点は技術そのものだけでなく、AIの利用が顧客にどのような影響を及ぼすかです。24

AIや自動化には、金融サービスを効率化し、顧客の利便性を高める可能性があります。一方で、融資などの判断にAIが関わる場合、その運用や管理が不十分であれば、顧客に不利益が生じるおそれもあります。今回の審査は、銀行のAI活用に伴う消費者保護のあり方を確かめるものです。34

サイバーリスクは「認識」から実行段階へ

ASICは5月、最先端AIがもたらすサイバーリスクに対応するため、銀行に早急な対策を求めていました。その後、金融機関の健全性を監督するAPRAとともに、6月と7月に9回の業界協議を実施。銀行など380以上の組織から600人超が参加しました。17

両当局は、最先端AIがサイバー脅威の速度、規模、巧妙さを高め、技術面・業務面のリスクも加速させると指摘しています。また、自律的に動くAIエージェントが意図しない行動や結果をもたらす可能性も課題です。規制当局は、リスクを知るだけでなく、実際に機能する管理体制や復旧への備えを整えるよう金融業界に促しています。79

買い物を代行するAI、便利さの裏にある懸念

AIエージェントが利用者に代わって商品を探し、購入手続きを進める「エージェント型コマース」については、コモンウェルス銀行、バンク・オブ・アメリカ、ナットウエストなど6行が、信頼できる仕組みづくりに向けた原則を共同で公表しました。

銀行側は、こうしたサービスの可能性を認めつつ、AIによる買い物が詐欺や決済上の不正、個人情報の漏えいにつながるリスクを挙げています。技術の進歩に業界標準や消費者保護が追いついていないという懸念も示されました。

問われているのは、AIを使うかどうかだけではありません。銀行が顧客に役立つサービスを提供しながら、融資判断や取引の透明性をどう確保し、サイバー攻撃や不正利用から顧客を守るのか。ASICの審査は、急速に広がるAI活用に対して、銀行の管理体制が十分に備わっているかを見極める機会となりそうです。27