2027年 EU暗号資産（仮想通貨）マネーロンダリング規制（AMLR）の全容：プライバシーコイン禁止、本人確認義務、トラベルルール、新監督機関AMLA

自己管理ウォレット間のピアツーピア（P2P）送金

CASPが一切関与しない、2つの自己管理ウォレット間の純粋なP2P送金は、トラベルルールの対象外です。規則では、「個人間送金」は、CASPの利用や関与なしに、消費者の立場にある自然人同士で行われる取引と定義されており、そのような取引に情報収集義務は課されません。

しかし、いずれかの側にCASPが関与する場合（例：取引所から自己管理ウォレットへの送金、自己管理ウォレットから取引所への受取）、トラベルルールの義務が適用されます。1,000ユーロ未満の自己管理ウォレットへの送金、またはからの送金の場合、CASPは自己管理アドレスに関する基本情報を収集する必要がありますが、顧客によるそのアドレスの所有・管理の確認までは不要です。1,000ユーロを超える送金の場合、CASPは追加で、その自己管理アドレスが顧客によって所有または管理されているかどうかを評価しなければなりません。

暗号資産取引の本人確認（KYC）の閾値

• CASPでの非継続的暗号資産取引：1,000ユーロの閾値が適用されます。1,000ユーロ以上の非継続的暗号資産取引（口座ベースの関係ではない取引）の場合、CASPは**完全な顧客デューデリジェンス（CDD）**を実施しなければなりません。1,000ユーロ未満の取引でも、CASPは顧客の特定（基本情報の収集）が必要ですが、より軽い要件で済みます。
• AMLR下での重要な注意点：一部の分析では、AMLRは暗号資産に関する閾値を完全に撤廃し、金額に関わらずすべての非継続的取引にCDDを義務付けていると指摘されています。この一見矛盾する点は、TFR（1,000ユーロの閾値での確認義務）とAMLR（1,000ユーロ以上での完全なCDD義務）が並行して機能していることを反映している可能性があります。権威ある情報源から最も明確に読み取れるのは、1,000ユーロが強化された要件の閾値であり、それ以下の取引でも基本的な本人確認は必要ということです。

事業者間現金支払いの上限

AMLRは、2027年7月10日から、EU全域で事業者間の現金支払いに1万ユーロの上限を導入します。事業取引における1万ユーロを超える単一の現金支払い（または一連の関連する支払い）は禁止されます。加盟国は、必要に応じてより低い国内基準を設定することができます。

規制対象仲介者（CASP）に対するトラベルルールの義務

**トラベルルール（TFR）**は、少なくとも一方の当事者がCASPであるすべての暗号資産移転に適用されます。主な義務は以下の通りです。

• 送金元と受益者の情報：CASPは、送金元と受益者の両方の身元情報を収集、保存し、移転とともに送信しなければなりません。これは、従来の銀行送金（ワイヤー移転）のルールと同様です。
• CASP間の移転における最低額基準（デミニマス）なし：一部の情報源は、規制対象のCASP間の移転については、最低額の閾値なしで、すべての金額にトラベルルールが適用されるとしています。
• 自己管理ウォレットとのやり取り：上記の通り、ウォレットの所有確認が必要かどうかは1,000ユーロが基準となります。
• EBA（欧州銀行監督機構）は、CASPが取るべき実務的な手順を詳述した拘束力のあるトラベルルールガイドライン（2024～2026年に最終化）を発行しています。

欧州マネーロンダリング対策機関（AMLA）による執行

• AMLAは法的に設立され、AMLA規則が発効する2027年7月10日から活動を開始します。その本部はドイツのフランクフルトに置かれます。
• 移行期間：AMLAは2025年半ばに暫定的な活動を開始し、2028年までに完全に運用される予定です。2028年1月から、最もリスクの高い義務対象事業者の直接監督を開始します。
• 権限：AMLAは、約40の高リスク金融機関（一部のCASPを含む）に対する直接的な監督権限を持ち、制裁を課すことができます。より広範なCASPについては、AMLAは基準を設定し、各国の監督当局の活動を調整しますが、日常的な監督は各国の管轄当局が引き続き担当します。
• 単一ルールブック：AMLRは指令ではなく規則であるため、国内法への置き換えを必要とせず、EU全27加盟国で直接かつ一律に適用されます。AMLAは、この一貫した執行を確保する責任を負います。