EUマネーロンダリング規制（AMLR）が暗号資産・現金取引に与える影響：プライバシーコイン禁止、自己保管ウォレット移転ルール、2027年全面施行までに知っておくべきこと

3. 自己保管ウォレット移転の取扱い

自己保管（セルフホステッド）ウォレット間の直接P2P移転：規制対象となる仲介事業者（CASP）を一切介さない、個人間のウォレット直接移転は、AMLRの本人確認義務およびトラベルルールの対象外です。規則はこのようなプライベートなウォレット間取引を、義務的な身元確認の範囲から明確に除外しています。これは主要な暗号資産（ビットコインなど）の自己保管ウォレット間移転には影響しないことを意味します。

規制対象事業者が関与する移転：一方、送金側または受取側のいずれか（または両方）が規制対象CASPを介する場合（例：自己保管ウォレットから取引所への送金）、そのCASPは後述のトラベルルール義務を適用しなければなりません。

4. トラベルルール（資金移転規則（EU）2023/1113）の要件

EUのトラベルルールは、FATF（金融活動作業部会）勧告16に沿って規則（EU）2023/1113（TFR：Transfer of Funds Regulation）として法制化されています。少なくとも一方のCASPがEU域内に拠点を持つすべての暗号資産移転に適用されます。自己保管アドレスとの送受信に関する要件は以下の通りです：

• 情報取得義務：CASPは、送金人と受取人の情報（氏名、DLTアドレス、暗号資産口座番号、住所または公的身分証明書番号など）を取得・保持・送信する義務があります。
• 1,000ユーロ超の場合：追加で、自己保管ウォレットの所有権確認（例：署名済みメッセージや少額テスト取引によるアドレス管理権限の証明）が必須となります。
• 即時・安全な情報伝達：必要情報が移転に即座かつ安全に添付されることを確保しなければなりません。
• 仲介CASPの義務：取引チェーン上の仲介CASP（ICASP）は、全ての必須情報が改変されずに伝達されることを確認し、情報不足の移転は拒否または不足情報の要求を行う必要があります。

5. AMLA（欧州AML機構）の権限と施行スケジュール

規則（EU）2024/1620に基づき設立された欧州マネーロンダリング対策機構（AMLA）は、フランクフルトに本部を置き、2027年7月10日に全面的な監督・強制権限を発動します。

主要な権限とスケジュール：

• 直接監督：AMLAは、EU域内で国境を越えて事業を展開する高リスク金融機関最大40社を直接監督し、立入検査、拘束力のある決定、行政制裁（年間売上高の最大10％または1,000万ユーロの罰金）を科す権限を持ちます。最初の選定は2027年後半に行われ、直接監督は2028年1月から開始されます。
• 調整役：直接監督対象外の機関については、AMLAは各国のAML/CFT監督機関を調整し、全加盟国での一貫したルール適用を確保します。
• ルールブックの統合：AMLAは、拘束力のある技術基準やガイドラインを発行し、これまで加盟国ごとにばらつきのあった義務を調和させます。
• 全面施行日：AMLRの実体的義務（CDD、実質的所有者の特定、疑わしい取引の報告など）は、大半の義務当事者に対して2027年7月10日から適用開始となります。一部の小規模事業者等については、2029年7月10日まで猶予期間が設けられています。