Klarna e Zilch dichiarano guerra alle carte di credito (a modo loro)

Il 13 agosto 2026, due dei maggiori player nel mondo del 'compra ora, paga dopo' (BNPL) e dei pagamenti digitali — Klarna e Zilch — hanno lanciato nuovi abbonamenti a pagamento che sfidano direttamente il valore offerto dalle tradizionali carte di credito. Se l'obiettivo di entrambe è quello di far sparire la plastica dal tuo portafoglio, le strade che percorrono sono molto diverse.

Klarna punta tutto sugli utenti 'power' delle carte premium con un abbonamento lusso ricco di servizi, mentre Zilch si rivolge al consumatore medio con un sistema di ricompense a basso costo, pensato per la gestione quotidiana delle spese. Ecco un'analisi dettagliata di ogni offerta.

Klarna: la strategia del bundle premium

Klarna ha completamente rivoluzionato il suo programma fedeltà. Ha eliminato le commissioni di servizio, aumentato il cashback e trasformato la sua offerta in un vero e proprio mercato di abbonamenti . L'azienda svedese si propone ora come competitor diretto di carte premium come l'Amex Platinum e la Chase Sapphire, che comportano canoni annuali di 500 dollari o più . L'ad Sebastian Siemiatkowski ha dichiarato che l'abbonamento offre vantaggi da premium "senza bisogno di una carta di credito" .

Livelli e prezzi

Livello	Prezzo mensile (UK/EU)	Valore annuo dei vantaggi
Everywhere (sostituisce Core)	~£4,99 / €4,99	Non specificato
Plus	~£7,99 / €7,99	Non specificato
Premium	~€19,99 / $19,99	Fino a €2.000+
Max	~€44,99 / $44,99	Fino a €6.000

I prezzi variano a seconda del mercato. Bloomberg riporta un range da £4,99 ($6,70) a €44,99/mese in Europa .

Caratteristiche principali per livello

• Everywhere: accesso senza commissioni al pagamento dilazionato in tutti i negozi (non solo partner), più cashback e sconti base . Sostituisce il vecchio piano Core.
• Plus: tassi di cashback più alti e offerte esclusive ampliate .
• Premium: cashback dello 0,5–1% su tutti gli acquisti con debito Klarna, accesso a circa 12 abbonamenti digitali in bundle (tra cui Headspace, The New York Times, Blinkist, ClassPass, Vogue e GQ), assicurazione di viaggio globale e accesso alle lounge aeroportuali .
• Max: cashback dell'1–2%, fino a 23 abbonamenti premium (le new entry includono NordVPN, Livi, foodora e Voi), accesso illimitato alle lounge aeroportuali (1.800+ lounge via LoungeKey), una carta in metallo e un'assicurazione di viaggio completa .

Zilch: l'alternativa low-cost per tutti i giorni

Zilch, piattaforma di pagamenti britannica con oltre 5 milioni di clienti, ha introdotto i suoi primi abbonamenti a pagamento . Questi nuovi livelli sono stati lanciati insieme a due nuovi prodotti: Zilch Advance e Pay Monthly . L'ad Philip Belamant ha dichiarato che l'azienda è stata fondata per "eliminare l'alto costo del credito al consumo" .

Livelli e prezzi

Livello	Prezzo mensile	Caratteristica chiave
Zilch Extra	£2,99	Approfondimenti via Open Banking, offerte mirate, premi migliori
Zilch Plus	£3,99	Tassi di rimborso massimi + carta fisica gratuita

Esiste ancora un piano Standard gratuito per chi non vuole pagare un abbonamento .

Caratteristiche principali

• Zilch Extra (£2,99): si collega tramite Open Banking per offrire offerte personalizzate, analisi della spesa in tempo reale e premi maggiorati sugli acquisti di tutti i giorni. Dà anche accesso alla procedura di verifica per Zilch Advance .
• Zilch Plus (£3,99): offre fino al 6% di rimborso sugli acquisti con debito e fino all'1% sul credito (BNPL). Include una carta fisica gratuita, assistenza clienti prioritaria e un abbonamento gratuito a tastecard (del valore di £79,99/anno) .
• Zilch Advance (disponibile per i membri Extra/Plus idonei): un anticipo stipendio basato su IA e Open Banking che permette di accedere a fino a £100 di stipendio già maturato con un anticipo di 7 giorni, con rimborso automatico all'arrivo dello stipendio .
• Pay Monthly: permette di rateizzare acquisti più grandi in 3, 6 o 12 mesi con commissioni trasparenti e senza interessi nascosti .

Come si posizionano contro le carte di credito

Klarna attacca direttamente il segmento delle carte di credito premium. Il suo livello Max offre premi simili o superiori (cashback, accesso alle lounge, assicurazione di viaggio e abbonamenti) a una frazione del costo di una carta con canone da 500 dollari, e senza credito revolving o interessi .

Zilch punta a un problema diverso: il costo elevato del credito al consumo quotidiano. I suoi nuovi livelli sono un'alternativa diretta alle carte di credito con tassi d'interesse elevati e ai prestiti personali. I punti di forza includono: nessun interesse, nessuna penale per ritardi, commissioni iniziali trasparenti e premi che si attivano semplicemente tenendo la carta Zilch pronta prima del checkout . Una ricerca di Zilch ha rilevato che il 45% dei consumatori vuole premi dai prodotti di credito e il 47% vuole aiuto nella gestione delle spese — entrambi i bisogni che i nuovi livelli mirano a soddisfare .

Confronto rapido: Klarna Max vs. Zilch Plus

Caratteristica	Klarna Max	Zilch Plus
Prezzo mensile	~€44,99	£3,99
Tasso di rimborso max	1–2% cashback	Fino al 6% (debito)
Accesso lounge aeroportuali	Sì (illimitato, 1.800+)	No
Abbonamenti in bundle	Fino a 23	Solo tastecard
Anticipo stipendio	No	Sì (Zilch Advance)
Carta fisica	Carta in metallo	Carta gratuita
Competitor target	Amex Platinum, Chase Sapphire	Carte di credito ad alto interesse, prestiti

La differenza strategica è chiara: Klarna corre per sostituire la carta di credito premium nel tuo portafoglio con un bundle di lusso, mentre Zilch costruisce un sistema di ricompense economico e quotidiano che aiuta gli utenti a evitare le trappole del debito.