TikTok potrebbe trasformare i DM in un canale per inviare denaro

TikTok potrebbe prepararsi a trasformare i messaggi privati in un vero e proprio canale di pagamento. Nel codice della versione statunitense dell’app per iPhone sarebbero comparsi riferimenti a una funzione per trasferire denaro tra utenti, con i pagamenti collegati direttamente alle conversazioni. Si tratta però di un’ipotesi ancora in fase iniziale: TikTok ha dichiarato che la funzione non è in fase di test e non esiste una data di lancio confermata.

Come potrebbero funzionare i pagamenti nei DM

Il flusso individuato sembra progettato per mantenere il trasferimento all’interno di una chat già esistente:

1. Il mittente allega una somma a un messaggio privato. Il denaro potrebbe essere inviato nella conversazione, senza passare da un’app portafoglio separata.
2. Il mittente può aggiungere una nota. I riferimenti nel codice includerebbero la possibilità di associare un messaggio alla transazione, in modo simile alle descrizioni spesso usate nei pagamenti peer-to-peer.
3. Il destinatario tocca un pulsante per accettare. Il trasferimento non verrebbe necessariamente completato all’istante: il destinatario dovrebbe accettarlo entro una data di scadenza.
4. Il mittente riceve aggiornamenti sullo stato. Notifiche push o messaggi nella posta in arrivo potrebbero segnalare se il pagamento è stato accettato, completato o è scaduto.

Non sarebbe quindi soltanto un nuovo pulsante per pagare. La scadenza e l’accettazione manuale potrebbero impedire che un trasferimento indesiderato resti indefinitamente in sospeso. Restano però sconosciute le regole definitive su annullamenti, rimborsi, limiti e commissioni.

TikTok Pay sarebbe l’infrastruttura probabile

Secondo le ricostruzioni disponibili, i trasferimenti potrebbero passare da TikTok Pay. Il servizio è attualmente utilizzato per pagare gli acquisti su TikTok Shop in Vietnam, Malaysia e Thailandia, ma non opera come portafoglio peer-to-peer disponibile su larga scala.

Un prodotto per i pagamenti nei DM rappresenterebbe dunque un ampliamento significativo del ruolo di TikTok Pay. TikTok dovrebbe collegare il servizio a metodi adeguati per alimentare il conto e ritirare il denaro, definire controlli sull’identità e sugli account e predisporre procedure per transazioni fallite, contestate o non autorizzate. Questi dettagli non sono stati resi pubblici.

La distinzione è importante: l’infrastruttura già usata per il checkout di TikTok Shop non dimostra, da sola, che TikTok possa offrire trasferimenti di denaro generici tra utenti. La disponibilità dipenderebbe dal design finale del prodotto e dal quadro normativo di ciascun mercato.

Perché TikTok guarda oltre il commercio

TikTok dispone già di molti degli elementi necessari per un prodotto di pagamenti social: conversazioni private, rapporti tra creator e follower, acquisti durante le dirette e un ecosistema commerciale in crescita. Le stime di Momentum Works e Tabcut collocano il valore lordo della merce venduta su TikTok Shop a 50,3 miliardi di dollari nel primo semestre del 2026, di cui 11,8 miliardi negli Stati Uniti.

Questa scala potrebbe offrire diversi casi d’uso:

• inviare denaro tra amici che comunicano già nei DM;
• lasciare mance o inviare regali ai creator;
• pagare venditori o clienti durante interazioni legate al social commerce;
• ridurre il numero di volte in cui gli utenti devono uscire da TikTok per completare una transazione.

L’opportunità commerciale è evidente, ma il volume delle transazioni non risolve i problemi più complessi: fiducia, sicurezza degli account, accettazione dei pagamenti e assistenza ai clienti.

La più ampia strategia fintech di ByteDance

La funzione nei DM si inserirebbe in altri segnali che indicano l’interesse di ByteDance per i servizi finanziari oltre il semplice checkout in-app. A marzo 2026, Reuters ha riferito che TikTok stava cercando l’autorizzazione della banca centrale brasiliana per operare come istituto di moneta elettronica e come società di credito diretto. I piani riportati avrebbero consentito di offrire conti prepagati, pagamenti e prestiti, previa approvazione.

Altre ricostruzioni hanno indicato come potenziale bacino oltre 131 milioni di utenti adulti di TikTok in Brasile. Si tratta però di possibili servizi futuri descritti in domande di autorizzazione: non è la prova che TikTok gestisca già una banca brasiliana o un’attività di credito autorizzata.

In questo quadro, la funzione nei DM appare meno come un esperimento isolato dell’interfaccia e più come un possibile passo verso l’integrazione dei pagamenti nei prodotti social e commerciali di TikTok. Le informazioni disponibili non dimostrano comunque che le richieste di licenza in Brasile e la funzione per i DM facciano parte di un’unica operazione annunciata.

La struttura statunitense potrebbe complicare il lancio

Negli Stati Uniti, l’attività di TikTok è ora gestita attraverso TikTok USDS Joint Venture LLC, una società a maggioranza americana creata dopo la separazione dell’operazione statunitense dal controllo di ByteDance. ByteDance ha mantenuto una quota del 19,9% nella joint venture.

Questa struttura potrebbe rendere più complesso un eventuale lancio negli Stati Uniti rispetto alla semplice importazione di una funzione da un altro servizio di ByteDance. Un prodotto di pagamento dovrebbe integrarsi con la governance, le regole di protezione dei dati e l’organizzazione operativa della joint venture, oltre a rispettare le norme applicabili ai servizi di pagamento.

Le notizie disponibili non chiariscono se la joint venture statunitense abbia approvato, pianificato o testato autonomamente questa funzione.

Il vero ostacolo non è l’interfaccia dei DM

Aggiungere una carta o un pulsante di pagamento a una chat è relativamente semplice. Gestire un servizio affidabile per il trasferimento di denaro è molto più difficile. Prima di un eventuale lancio, TikTok o i suoi partner dovrebbero rispondere a domande come:

• Quale entità fornirebbe il servizio di pagamento regolamentato in ciascun Paese?
• Come potrebbero gli utenti alimentare il conto e ritirare il denaro?
• Quali verifiche d’identità sarebbero necessarie?
• Come verrebbero gestiti truffe, impersonificazione, furti di account e trasferimenti non autorizzati?
• Cosa accadrebbe se un pagamento scadesse, fallisse o venisse inviato alla persona sbagliata?
• Come sarebbero protetti i saldi degli utenti e lo storico delle transazioni?

Le richieste di licenza in Brasile mostrano perché la geografia è decisiva: conti prepagati, pagamenti e prestiti possono richiedere autorizzazioni regolamentari distinte. Se TikTok aggiungesse in futuro prodotti di credito, dovrebbe rispettare ulteriori requisiti su idoneità, costi, informazioni ai consumatori e rimborso, oltre ai controlli necessari per i trasferimenti tra privati.

Cosa non sappiamo ancora

Il codice individuato offre un’anticipazione utile del possibile design, ma non definisce il prodotto finale. TikTok non ha confermato il lancio e restano aperte diverse questioni:

• la funzione arriverebbe negli Stati Uniti, in altri Paesi o in entrambi i mercati;
• sarebbe necessario avere un saldo TikTok Pay oppure si potrebbe collegare un conto bancario o una carta;
• i pagamenti sarebbero limitati ad amici, creator, venditori o account verificati;
• quali limiti e commissioni verrebbero applicati;
• la funzione supererebbe la fase di esplorazione interna.

Per ora, la conclusione più solida è circoscritta: TikTok sembra esplorare un flusso di pagamento tra privati, simile a Venmo, direttamente nei messaggi privati e potenzialmente basato su TikTok Pay. Non esiste ancora un portafoglio TikTok disponibile al pubblico. E, poiché la società afferma che la funzione non è in fase di test, gli utenti non dovrebbero considerare l’interfaccia emersa nel codice come una promessa di lancio.