Un prestito da 100 milioni di dollari per finanziare le PMI vietnamite, con priorità alle imprese femminili

Cosa prevede l’accordo

• Prestito ADB: 100 milioni di dollari provenienti dalle risorse ordinarie di capitale dell’ADB .
• Finanziamento complessivo mobilitato: 721 milioni di dollari, di cui 621 milioni forniti dalle banche partecipanti al finanziamento sindacato .
• Quota per le imprese femminili: almeno il 40% del finanziamento ADB dovrà essere destinato alle MSME possedute da donne .
• Durata e destinazione dei prestiti: le risorse sosterranno l’attività di HDBank nel credito a medio e lungo termine e saranno poi concesse a MSME idonee nell’ambito del quadro di finanza sostenibile della banca .
• Assistenza tecnica: ADB affiancherà il finanziamento con un programma di assistenza tecnica per aiutare HDBank a sviluppare prodotti finanziari adatti alle imprese meno servite, promuovere la finanza inclusiva e sostenere una crescita sostenibile delle MSME .

In altre parole, l’accordo non si limita a mettere nuovo capitale a disposizione della banca: punta anche a rafforzare gli strumenti e le competenze necessari per raggiungere imprese che spesso incontrano maggiori difficoltà nell’ottenere credito formale.

Chi partecipa all’operazione

La struttura coinvolge diversi soggetti finanziari:

• ADB: prestatore e principale organizzatore dell’operazione;
• HDBank: banca beneficiaria e intermediario che erogherà i prestiti alle imprese;
• Standard Chartered Bank (Singapore) Limited: co-organizzatore;
• 29 banche commerciali: partecipanti al finanziamento sindacato che hanno contribuito a raccogliere i 621 milioni di dollari aggiuntivi .

La partecipazione degli istituti commerciali consente di moltiplicare l’impatto del capitale iniziale dell’ADB e riflette il ruolo della banca multilaterale nel mobilitare finanziamenti privati per sistemi finanziari più inclusivi in Asia e nel Pacifico .

Perché le MSME sono così importanti in Vietnam

Le MSME rappresentano la parte più ampia del tessuto imprenditoriale vietnamita. Secondo i dati citati dall’ADB e da altre istituzioni, costituiscono oltre il 97% delle imprese registrate e generano circa il 36% dell’occupazione . Il loro contributo all’economia nazionale è stimato intorno al 40% del prodotto interno lordo (PIL) .

Nonostante questo peso, molte imprese di piccola dimensione continuano ad avere un accesso limitato alla finanza formale. Tra gli ostacoli figurano la disponibilità ridotta di garanzie, una storia creditizia insufficiente e criteri di valutazione bancaria meno favorevoli . Per le imprese possedute o guidate da donne, queste difficoltà possono risultare ancora più marcate.

La quota minima del 40% introduce quindi un obiettivo mirato: fare in modo che una parte significativa delle risorse raggiunga aziende femminili spesso escluse o sottoservite dal sistema bancario tradizionale .

Un tassello della strategia economica del Vietnam

L’accordo si inserisce nella strategia più ampia dell’ADB per attirare capitali privati verso la finanza inclusiva e sostenere lo sviluppo del settore privato nella regione. Secondo Shantanu Chakraborty, direttore nazionale dell’ADB in Vietnam, migliorare l’accesso al credito per le MSME è essenziale per la prosecuzione dello sviluppo economico del Paese .

L’iniziativa è inoltre coerente con la Strategia di sviluppo socioeconomico del Vietnam 2021-2030, che punta a fare delle imprese un motore della crescita e mira a portare il Paese oltre i 2 milioni di aziende .

Cosa significa per le imprese

Per le MSME vietnamite, l’operazione dovrebbe tradursi in una maggiore disponibilità di prestiti a medio e lungo termine, con particolare attenzione ai segmenti che hanno finora avuto meno accesso al credito. Per HDBank, l’assistenza tecnica dell’ADB potrà contribuire alla creazione di prodotti più adatti alle esigenze delle piccole imprese e delle imprenditrici.

Il risultato atteso è dunque duplice: aumentare la quantità di capitale disponibile e migliorare il modo in cui quel capitale viene distribuito. La portata effettiva dipenderà dall’attuazione del programma e dalla capacità di HDBank di raggiungere le imprese ammissibili, ma l’accordo stabilisce già una priorità chiara per la finanza destinata alle donne.

In sintesi

• Il prestito ADB a HDBank vale 100 milioni di dollari.
• Il pacchetto complessivo mobilitato ammonta a 721 milioni di dollari.
• 29 banche commerciali hanno contribuito con 621 milioni di dollari al finanziamento sindacato .
• Almeno il 40% del finanziamento ADB è riservato alle MSME possedute da donne .
• Le risorse saranno utilizzate per prestiti a medio e lungo termine nel quadro di finanza sostenibile di HDBank .
• ADB fornirà anche assistenza tecnica per sviluppare prodotti finanziari inclusivi e sostenere la crescita sostenibile delle MSME .